“Αν ορίσεις σωστά το πρόβλημα, τότε έχεις βρεί σχεδόν τη λύση”, είχε πει ο Στιβ Τζομπς. Με αυτή τη φράση η επικεφαλής της ΕΚΤ, κ. Κριστίν Λαγκάρντ ξεκίνησε την ομιλία της στο πλαίσιο της διάσκεψη του Ευρωπαϊκού Συμβουλίου Συστημικού Κινδύνου (ESRB).
Η ίδια περιέγραψε τις προκλήσεις που έχει να αντιμετωπίσει το χρηματοπιστωτικό σύστημα εστιάζοντας σε δυο μεγάλα ζητήματα: τη κλιματική αλλαγή και τις κυβερνοαπειλές.
Κατά την ομιλία της σημείωσε:
“Η κλιματική αλλαγή έχει γίνει η καθοριστική πρόκληση για τη γενιά μας. Η αντιμετώπιση αυτής της πρόκλησης απαιτεί μια συλλογική προσπάθεια στην οποία ο χρηματοπιστωτικός τομέας έχει να διαδραματίσει βασικό ρόλο. Χρειαζόμαστε τον τομέα να διοχετεύσει πόρους για να χρηματοδοτήσει τη μετάβαση σε μια πιο βιώσιμη οικονομία. Ωστόσο, για να μπορέσει να παίξει αυτόν τον ρόλο, το χρηματοπιστωτικό σύστημα πρέπει να είναι ανθεκτικό. Και η ίδια η κλιματική αλλαγή αποτελεί απειλή για αυτήν την ανθεκτικότητα με δύο βασικούς τρόπους”, τόνισε.
Το πρώτο είναι μέσω φυσικών κινδύνων
Περιβαλλοντικές καταστροφές όπως πλημμύρες, ξηρασίες και ζέστη μπορεί να οδηγήσουν σε άμεσες και έμμεσες απώλειες για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα – και η ένταση και η πιθανότητα αυτών των καταστροφών συνδέεται σαφώς με την κλιματική αλλαγή. Η καταστροφή από τις πλημμύρες αυτό το καλοκαίρι εκτιμάται ότι προκάλεσε οικονομικές ζημιές που ξεπερνούν τα 29 δισεκατομμύρια ευρώ μόνο στη Γερμανία.
Η δεύτερη απειλή για την ανθεκτικότητα είναι μέσω του κινδύνου μετάβασης
Μια άτακτη μετάβαση σε μια πιο πράσινη οικονομία θα μπορούσε επίσης να προκαλέσει απώλειες για τον χρηματοπιστωτικό τομέα, στο βαθμό που τα επιχειρηματικά μοντέλα των ρυπογόνων βιομηχανιών γίνονται μη βιώσιμα και τα περιουσιακά τους στοιχεία καταλήγουν να λανθάνουν. Εάν τα περιουσιακά στοιχεία χάσουν την αξία τους πριν από την αναμενόμενη οικονομική διάρκεια ζωής τους και ανατιμηθούν απότομα, θα μπορούσε να οδηγήσει σε συστημικούς κλυδωνισμούς.
Τέτοια σημεία καμπής στις χρηματοπιστωτικές αγορές δεν είναι καθόλου ρεαλιστικά. Η ανάλυση του ESRB διαπιστώνει ότι οι χρηματοπιστωτικές αγορές δεν διαφοροποιούν ακόμη ουσιαστικά τις τιμές τους με βάση τους κλιματικούς κινδύνους.
Δεδομένου ότι οι φυσικοί κίνδυνοι και οι κίνδυνοι μετάβασης συγκεντρώνονται σε μεμονωμένες τράπεζες, τα αποτελέσματα της επίτευξης ενός οριακού σημείου θα είναι συγκεντρωμένα και ενδέχεται να έχουν ισχυρότερα αποτελέσματα από ό,τι θα συνέβαινε διαφορετικά. Αυτό θα μπορούσε με τη σειρά του να μεταδοθεί στο χρηματοπιστωτικό σύστημα ευρύτερα.
Για παράδειγμα, το 70% των πιστωτικών ανοιγμάτων του τραπεζικού συστήματος σε επιχειρήσεις που υπόκεινται σε υψηλούς ή αυξανόμενους φυσικούς κινδύνους συγκεντρώνεται στα χαρτοφυλάκια μόνο 25 τραπεζών της ζώνης του ευρώ. Για επτά από αυτές τις τράπεζες, αυτά τα ανοίγματα αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 10% του συνολικού ενεργητικού τους.
Κυβερνοκίνδυνοι: Μη χαθεί η εμπιστοσύνη
“Ο χρηματοοικονομικός τομέας βασίζεται σε ισχυρή τεχνολογία πληροφοριών και επικοινωνιών. Η εμπιστοσύνη των ανθρώπων στον κλάδο εξαρτάται με τη σειρά του από την εμπιστευτικότητα, την ακεραιότητα και τη διαθεσιμότητα των δεδομένων και των συστημάτων που χρησιμοποιεί. Τα περιστατικά στον κυβερνοχώρο, ωστόσο, μπορούν να αλλοιώσουν τις πληροφορίες και να καταστρέψουν την εμπιστοσύνη. Ως εκ τούτου, αποτελούν συστημικό κίνδυνο”, σημείωσε η κα. Λαγκάρντ
“Μέχρι σήμερα, δεν έχουμε δει συστημικό περιστατικό στον κυβερνοχώρο που να επηρεάζει το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Αλλά οι κυβερνοεπιθέσεις σε νοσοκομεία στην Ευρώπη κατά τη διάρκεια της κρίσης του COVID-19 και η επίθεση στον αγωγό Colonial στις Ηνωμένες Πολιτείεςμας έδωσαν μια γεύση του τι θα μπορούσε να συμβεί στο μέλλον. Μια τέτοια επίθεση είναι πιθανότατα τώρα το ζήτημα του πότε και όχι του αν”, συμπλήρωσε
Απαιτείται καλύτερη προετοιμασία – 3 βασικοί λόγοι
-Πρώτον, η ψηφιοποίηση σημαίνει ότι μεμονωμένες εταιρείες έχουν εκτεθεί περισσότερο σε επιθέσεις στον κυβερνοχώρο – και ο COVID-19 απλώς επιτάχυνε αυτήν την τάση. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έπρεπε να προσαρμόσουν την τεχνολογική τους υποδομή σε μια ξαφνική αύξηση της εξ αποστάσεως εργασίας και των σχέσεων με τους πελάτες εξ αποστάσεως, γεγονός που αυξάνει την αποτελεσματικότητα αλλά και την ευπάθεια.
-Δεύτερον, η διασύνδεση των συστημάτων πληροφοριών επιτρέπει την ταχεία εξάπλωση των περιστατικών στον κυβερνοχώρο. Υπάρχουν περίπου 22.000 χρηματοοικονομικές οντότητες στην ΕΕ και η ψηφιοποίηση έχει εμβαθύνει τους δεσμούς μεταξύ τους και με τρίτους παρόχους υποδομών και υπηρεσιών. Ως αποτέλεσμα, ένα περιστατικό στον κυβερνοχώρο μπορεί γρήγορα να εξελιχθεί από λειτουργική διακοπή σε συστημικό συμβάν.
-Τρίτον, τα περιστατικά στον κυβερνοχώρο γίνονται πιο συχνά και πιο περίπλοκα. Για παράδειγμα, μεταξύ 2019 και 2020, ο αριθμός των περιστατικών στον κυβερνοχώρο που αναφέρθηκαν στην ΕΚΤ αυξήθηκε κατά 54%, και πολλά από αυτά ήταν κακόβουλα. Το περιστατικό SolarWinds, το οποίο επηρέασε τους διακομιστές email της Microsoft παγκοσμίως, υπογραμμίζει την πολυπλοκότητα με την οποία οι εισβολείς μπορούν πλέον να εκμεταλλευτούν τις λειτουργικές ευπάθειες.
Καταλήγοντας η κα. Λαγκάρντ σημειώσε: ” Συλλογικά, πρέπει να είμαστε προετοιμασμένοι να διαχειριστούμε τις συνέπειες της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας ενός μεγάλου περιστατικού στον κυβερνοχώρο. Εάν συμβεί ένα τέτοιο γεγονός, μια συντονισμένη και ταχεία απόκριση θα είναι απαραίτητη για τη διατήρηση της εμπιστοσύνης και την αποκατάσταση αξιόπιστων πληροφοριών. Αυτό μπορεί να απαιτήσει νέες μορφές και μηχανισμούς συνεργασίας και επικοινωνίας. Οι οικονομικές αρχές πρέπει να προσαρμοστούν σε αυτό το νέο περιβάλλον, καθώς το τοπίο απειλών στον κυβερνοχώρο επίσης εξελίσσεται συνεχώς”.
