Unit Linked: Με τη συμβουλή του Πιστοποιημένου Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή

Τα προγράμματα Unit Linked δεν αποτελούν μια απλή μεμονωμένη επένδυση, αλλά μια επιλογή που πρέπει να συνοδεύεται από μια συστηματική επαγγελματική διαχείριση. 

Η συμβουλή ενός Πιστοποιημένου Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή και κατ’ επέκταση η συμβολή ενός επαγγελματία διαχειριστή ο οποίος θα προσπαθεί να μεγιστοποιεί τα κέρδη της επένδυσης σε περιόδους ανόδου των αγορών και να ελαχιστοποιεί τη ζημιά σε πτωτικές περιόδους –ώστε μακροπρόθεσμα να επιτυγχάνεται η μέγιστη δυνατή απόδοση– είναι αναμφίβολα απαραίτητη. 

Ο Πιστοποιημένος Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής οφείλει να συμβουλεύει και να προτείνει την πλέον κατάλληλη λύση, σύμφωνα με τις ανάγκες και τους στόχους του κάθε πελάτη, συναρτήσει του επενδυτικού του προφίλ. 

Το υφιστάμενο νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο προβλέπει την ύπαρξη Εντύπου Βασικών Πληροφοριών, όπου η κάθε ασφαλιστική εταιρία καλείται να αποτυπώνει ξεκάθαρα τις λεπτομέρειες και τα χαρακτηριστικά του ασφαλιστικού προγράμματος, για να μπορούν οι πελάτες να επιλέγουν βάσει των ξεχωριστών αναγκών τους. 

Ο πιστοποιημένος ασφαλιστικός διαμεσολαβητής καλείται να συμβουλέψει τον ασφαλισμένο για ζητήματα όπως:

• Το προφίλ του προγράμματος και τη φερεγγυότητα της ασφαλιστικής εταιρίας που το παρέχει
• Ποιες επενδυτικές επιλογές υπάρχουν
• Πού επενδύονται τα κεφάλαια και σε τι ποσοστό
• Τον χρονικό ορίζοντα: αν πρόκειται για ένα πρόγραμμα ανοικτής διάρκειας ή ορισμένης λήξης
• Την ευελιξία που παρέχεται στην πληρωμή των ασφαλίστρων
• Τη δυνατότητα έκτακτης καταβολής
• Το ύψος των εξόδων διαχείρισης
• Πιθανές έμμεσες χρεώσεις ή υποχρεωτικές συμπληρωματικές καλύψεις
• Το δικαίωμα πρόωρης εξαγοράς και τις πιθανές ποινές 
• Τα χαρακτηριστικά της ασφαλιστικής κάλυψης Ζωής που προσφέρει το πρόγραμμα 

Aπό το περιοδικό VISION