Η απλοποίηση των κανόνων για τα επενδυτικά προϊόντα λιανικής που βασίζονται σε ασφάλιση βρίσκεται στο επίκεντρο της επόμενης φάσης εφαρμογής της ευρωπαϊκής στρατηγικής για τις λιανικές επενδύσεις (Retail Investment Strategy – RIS). Το ζητούμενο είναι να περιοριστεί η περιττή γραφειοκρατία για τις ασφαλιστικές εταιρείες, χωρίς να αποδυναμωθεί η προστασία των καταναλωτών.

Η Insurance Europe, ο ευρωπαϊκός φορέας εκπροσώπησης της ασφαλιστικής αγοράς, χαιρετίζει τις κατευθύνσεις που παρουσίασε η EIOPA, η ευρωπαϊκή εποπτική αρχή για τις ασφαλίσεις και τις επαγγελματικές συντάξεις. Ωστόσο, επισημαίνει ότι η απλοποίηση πρέπει να αποτυπωθεί στην πράξη στους τεχνικούς κανόνες που θα κληθούν να εφαρμόσουν οι εταιρείες.

Τι σημαίνουν τα νέα δεδομένα για την ασφαλιστική αγορά

Η εξέλιξη έχει ιδιαίτερη σημασία για τις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής, τους διαμεσολαβητές και τους καταναλωτές που επιλέγουν ασφαλιστικά προϊόντα με επενδυτικά χαρακτηριστικά. Η RIS αποσκοπεί στην ενίσχυση της προστασίας των ιδιωτών επενδυτών και στην ενθάρρυνση της συμμετοχής τους στις ευρωπαϊκές κεφαλαιαγορές. Το κρίσιμο ζήτημα πλέον είναι πώς οι στόχοι αυτοί θα εφαρμοστούν χωρίς να δημιουργηθούν πρόσθετες, δυσανάλογες υποχρεώσεις.

Για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, η Insurance Europe θέτει τρεις βασικές προτεραιότητες:

• Λιγότερη περιττή κανονιστική επιβάρυνση: οι τεχνικοί κανόνες εφαρμογής δεν θα πρέπει να προσθέτουν νέες απαιτήσεις πέρα από όσες είναι αναγκαίες για την εφαρμογή της νομοθεσίας.

• Απλούστερη διαδικασία πώλησης: αξιοποίηση της νέας, απλουστευμένης αξιολόγησης καταλληλότητας όπου προβλέπεται και περιορισμός των περιττών βημάτων για τον πελάτη.

• Πιο κατανοητή ενημέρωση: απλούστερα και αποτελεσματικότερα ενημερωτικά έγγραφα, με ευελιξία στη μορφή τους και έμφαση στις πληροφορίες που χρειάζεται πραγματικά ο καταναλωτής.

   

Σημαντικό πεδίο αποτελεί και η σχέση κόστους-οφέλους των επενδυτικών προϊόντων (Value for Money). Η ασφαλιστική αγορά ζητά οι εποπτικές αρχές να αξιοποιούν, στον βαθμό που είναι κατάλληλο, υφιστάμενα δεδομένα και δείκτες, αντί να επιβάλλουν επαναλαμβανόμενες αναφορές και πρόσθετες διαδικασίες στις εταιρείες. Παράλληλα, η απλούστευση δεν σημαίνει χαλάρωση των απαιτήσεων προστασίας του πελάτη.

Τι αλλάζει για τον ασφαλισμένο

Για τον καταναλωτή, το ζητούμενο είναι να μπορεί να κατανοεί καλύτερα τι αγοράζει, ποιο είναι το κόστος, ποιοι είναι οι επενδυτικοί κίνδυνοι και κατά πόσο το προϊόν ανταποκρίνεται στις ανάγκες του. Η μείωση των σελίδων και των τυπικών διαδικασιών δεν αποτελεί από μόνη της βελτίωση· αξία έχει η σαφέστερη ενημέρωση και η ουσιαστική αξιολόγηση των αναγκών του πελάτη.

Για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, το ευρωπαϊκό αυτό πλαίσιο αποτελεί εξέλιξη που αξίζει να παρακολουθηθεί, καθώς οι τελικές ρυθμίσεις θα επηρεάσουν τον τρόπο με τον οποίο σχεδιάζονται, διανέμονται και παρουσιάζονται τα επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα.  

Πηγή: Insurance Europe και EIOPA.