back to top
14.8 C
Athens
Σάββατο 17 Οκτωβρίου 2026
Αρχική Blog Σελίδα 1944

Μπορεί να αλλάξει ο Τραμπ την Υγεία στην Ελλάδα;

0

Πηγή: Virus

Μπορεί να τίθεται τέτοιο ερώτημα; Τι σχέση μπορεί να έχει ο Τραμπ με το ελληνικό σύστημα υγείας; Και όμως. Μπορεί και να έχει. Όσοι πάντως περιμένουν να τα βάλει με τις ισχυρές φαρμακοβιομηχανίες – ακόμη και αν το κάνει – γιατί πιστεύουν ότι αυτό θα ωφελήσει εμάς;

Αφορμή για το σημερινό μου άρθρο δόθηκε από έναν… Συριζαίο. Ναι κάνω παρέα και με τέτοιους. Επικοινώνησε μαζί μου λίγες μέρες μετά τη νίκη του Τραμπ, πανηγυρίζοντας ότι χάρη στον Τραμπ θα γυρίσει ο τροχός, θα τα βάλει με τις μεγάλες φαρμακοβιομηχανίες και θα μειώσει τις τιμές των φαρμάκων. Και έτσι, θα ξεκινήσει ένα ντόμινο, που θα ωφεληθούμε και εμείς…

Το πρώτο σχόλιο που έχω να κάνω είναι ότι «ο νηστικός καρβέλια ονειρεύεται». Επί δύο χρόνια, η κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ δεν έχει κάνει πρακτικά τίποτε για να κάνει διαπραγματεύσεις με τις φαρμακοβιομηχανίες για να μειώσει το κόστος των νέων, ακριβών θεραπειών.

Μακάρι να ήταν έτσι απλά τα πράγματα. Η πραγματικότητα όμως είναι πολύ διαφορετική και οι αποφάσεις του νέου Αμερικανού προέδρου στο χώρο της υγείας μπορεί να έχουν απρόβλεπτες συνέπειες – πιθανόν και πολύ αρνητικές για εμάς…

Εξηγούμαι. Ο Τραμπ έχει δηλώσει προεκλογικώς ότι θα «ξηλώσει» τη μεταρρύθμιση του προέδρου Ομπάμα στην υγεία, το γνωστό και ως Obama Care. Το πρόγραμμα αυτό είχε ως στόχο να παρέχει φροντίδα σε εκατ. ανασφάλιστους Αμερικανούς με ομοσπονδιακή χρηματοδότηση και διαχείριση. Στο σημείο αυτό πρέπει να δώσουμε μερικά στοιχεία για το Αμερικανικό σύστημα υγείας, ώστε να ξέρουμε για τι μιλάμε.

Το Αμερικανικό ΕΣΥ

Θα μπορούσα απλώς να πω ότι αμερικανικό ΕΣΥ δεν υπάρχει και να σας δώσω πλήρη εικόνα. Οι ΗΠΑ είναι η μοναδική χώρα του Δυτικού Κόσμου που δεν διαθέτει καθολικό σύστημα ασφάλισης υγείας. Δημόσια ασφάλιση υγείας υπήρχε μέχρι τη μεταρρύθμιση Obama αλλά ήταν υποτυπώδης και απευθύνονταν σε μικρό αριθμό ατόμων (ηλικιωμένους, ανάπηρους, παιδιά, βετεράνους, άπορους).

Πιο γνωστά είναι δύο προγράμματα: Το Medicare για τους ηλικιωμένους άνω των 65 ετών, και το Medicaid για τους φτωχούς. Αυτά καθιερώθηκαν το 1965 από τον πρόεδρο Λίντον Τζόνσον. Για παράδειγμα το Medicare προσφέρει φροντίδα σε 40 εκατ. ηλικιωμένους και άτομα με αναπηρία και έχει 4 επίπεδα ασφάλισης.

Και όμως, οι ΗΠΑ είναι η χώρα που δαπανά τα περισσότερα χρήματα παγκοσμίως για την υγεία: περίπου 16% του ΑΕΠ. Ήτοι περίπου 2,5 τρις δολάρια! Την ίδια ώρα, όλες οι υπόλοιπες Δυτικές χώρες είναι γύρω στο 8-10%.

Βέβαια, οι Αμερικανοί, ενώ ξοδεύουν περισσότερα στην ιατρική περίθαλψη, έχουν λιγότερο υγιή πληθυσμό, με περισσότερα κρούσματα διαβήτη, παχυσαρκίας και καρδιοπαθειών από κάθε άλλη ανεπτυγμένη χώρα. Ουκ των τω πολλώ το ευ…

Όπως είπαμε, στις ΗΠΑ δεν υπάρχει σύστημα κοινωνικής ασφάλισης και κυριαρχεί η ιδιωτική ασφάλιση. Σε αντίθεση με πολλές χώρες στον υπόλοιπο κόσμο, το κόστος της ιατρικής φροντίδας επιβαρύνει τον πολίτη/ασθενή. Στην πράξη, η πλειοψηφία των πολιτών των ΗΠΑ διαθέτει ιδιωτική ασφάλεια για να καλυφθεί σε περίπτωση που χρειαστεί ιατρική περίθαλψη.

Εκτιμάται ότι το 84% των πολιτών έχουν κάποιου είδους ασφάλιση, από τους οποίους το 60% ασφαλίζονται από τον εργοδότη, το 9% έχουν ατομική ασφάλιση και το 27% ασφαλίζονται από διάφορα κυβερνητικά προγράμματα.

Όμως, το κοινωνικό πρόβλημα ήταν ότι στην πλουσιότερη χώρα του πλανήτη, η οποία μάλιστα δαπανούσε τα περισσότερα χρήματα για την υγεία, το 16% του πληθυσμού, ήτοι περίπου 48 εκατ. άνθρωποι Αμερικανοί δεν είχαν ιατροφαρμακευτική περίθαλψη! Δηλαδή, ένας στους έξι Αμερικανούς. Πρόκειται για πολίτες, οι οποίοι:

  • δεν είναι ασφαλισμένοι από τους εργοδότες τους
  • ούτε αρκετά εύποροι για να αγοράσουν ατομικό συμβόλαιο ασφάλισης
  • ούτε και τόσο φτωχοί ώστε να ενταχθούν σε κάποιο από τα δημόσια προγράμματα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης.

Obama Care

Οι ρυθμίσεις που πέρασε το 2010 ο Ομπάμα προβλέπουν ανάμεσα στα άλλα δύο βασικά πράγματα:

  1. όλοι οι πολίτες θα ασφαλίζονται υποχρεωτικά, είτε ατομικά είτε μέσω της εργασίας τους.
  2. Εταιρείες με προσωπικό 50 ατόμων και άνω, θα υποχρεούνται να ασφαλίζουν τους εργαζόμενούς τους, ενώ προβλέπονται πρόστιμα για όσους δεν συμμορφωθούν, εργοδότες και ιδιώτες.

Παράλληλα, θεσπίστηκαν αυστηρότεροι κανόνες για τις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρίες, οι οποίες είχαν τη δυνατότητα να απορρίπτουν «πελάτες» που έπασχαν από χρόνιες ασθένειες ή να ακυρώνουν ασφαλιστικά συμβόλαια σε περιπτώσεις ξαφνικής σοβαρής ασθένειας.

Η μεταρρύθμιση Ομπάμα είχε πολλές αντιδράσεις τόσο από επιχειρήσεις, που ασχολούνται με τον τομέα της υγείας, αλλά και από πολλούς συντηρητικούς Αμερικανούς, οι οποίοι τη θεώρησαν επίθεση στο ιερό δικαίωμα της ατομικής ελευθερίας. Με πολύ απλά λόγια, το πολιτικό πρόβλημα ήταν ότι οι υπόλοιποι δεν ήθελαν να επιβαρυνθούν οικονομικά για το κόστος περίθαλψης των ανασφάλιστων.

Ο νόμος ψηφίστηκε το 2010, αλλά η μεταρρύθμιση πέρασε δια πυρός και σιδήρου και πολλές ρυθμίσεις άλλαξαν ή κόπηκαν τελείως γιατί κρίθηκαν αντισυνταγματικές. Τελικά, τέθηκε σε εφαρμογή με καθυστέρηση την 1-4-2014 και καλύφθηκαν περίπου 7 εκατ. πολίτες.

Το κόστος που του Obamacare για κάθε ασφαλισμένο είναι περίπου 100 δολάρια τον μήνα και προσφέρεται μεγαλύτερη ασφαλιστική κάλυψη από τα αντίστοιχα ιδιωτικά, όπως ίσχυαν μέχρι πρότινος. Σημαντικό είναι ακόμη ότι καλύπτουν και πολίτες που ήδη αντιμετωπίζουν προβλήματα υγείας.

Ο Τραμπ

Αμέσως, αφότου ανέλαβε τα καθήκοντά του ο Τραμπ υπέγραψε διάταγμα για την μείωση των κανονιστικών επιβαρύνσεων που συνδέονται με το Obamacare. Πάντως, το Αμερικανικό Κογκρέσο είναι εκείνο που καθορίζει την διαδικασία που θα καταργήσει ή θα αντικαταστήσει το πρόγραμμα Obamacare.

Αυτό λίγο μας αφορά. Τι ακριβώς θα γίνει, πώς και ποιες θα είναι οι αντιδράσεις και συνέπειες θα φανούν μέσα στους επόμενους μήνες. Εικάζω ότι δεν είναι δυνατόν να καταργηθεί πλήρως το πρόγραμμα, καθώς καλύπτει πραγματικές ανάγκες όπως έδειξε και η κρίση του 2008 στις ΗΠΑ.

Άλλο είναι εκείνο που μας ενδιαφέρει και με πήρε ο φίλος μου ο Συριζαίος. Ο Τραμπ έκανε δηλώσεις ότι θα ξεκινήσει διαπραγματεύσεις με τις φαρμακοβιομηχανίες για να πετύχει καλύτερες τιμές στο πρόγραμμα Medicare. Μάλιστα, είπε ότι εκτιμά πως είναι σε θέση να μειώσει κατά 300 εκατ. δολάρια το σχετικό κόστος!

Στο σημείο αυτό πρέπει να σημειώσω ότι οι ΗΠΑ έχουν τις πιο υψηλές τιμές στα φάρμακα και η αγορά φαρμάκων στην Αμερική αντιπροσωπεύει περίπου το 50% της παγκόσμιας αγοράς φαρμάκων, η οποία ανέρχεται περίπου σε 1,5 τρις δολάρια…

Είναι αλήθεια ότι, τα τελευταία χρόνια, έχει ξεκινήσει μεγάλη συζήτηση και στις ΗΠΑ για το υπέρογκο κόστος των νέων φαρμάκων, όπως ογκολογικών, ηπατίτιδας C, βιολογικών κ.ο.κ. Το ίδιο συμβαίνει φυσικά και στην Ευρώπη και φυσικά και στη χώρα μας.

Ο Συριζαίος φίλος μου λοιπόν ήταν χαρούμενος που ο Τραμπ θα τα έβαζε με τις μεγάλες φαρμακοβιομηχανίες και θα έριχνε τις τιμές στις ΗΠΑ. Πιστεύει ότι αν πετύχει ο Τραμπ θα ακολουθήσουν και άλλες χώρες και ως ντόμινο τα οφέλη θα φθάσουν και σε μας.

Ωραίο ακούγεται. Δυστυχώς, εγώ όχι μόνο δεν γεμίζω ελπίδες, αλλά αντιθέτως φοβάμαι. Διότι αν πέσουν οι τιμές στην Αμερική, τότε όχι μόνο δεν αυξάνονται οι πιθανότητες να πέσουν στην Ελλάδα, αλλά μειώνονται.

Ας μην είμαστε αφελείς. Για να μπορούν οι μεγάλες φαρμακευτικές να πωλούν φθηνά κάποια φάρμακα στην Ελλάδα, πρέπει να πωλούν ακριβά στην άλλη πλευρά του Ατλαντικού. Αν χάσουν εκεί, από κάπου πρέπει να βγάλουν τα σπασμένα… Γι’ αυτό, ναι μπορεί ο Τραμπ να αλλάξει τα πράγματα στην Υγεία της Ελλάδας. Αλλά ίσως μόνο προς το χειρότερο..

ΟΙ δηλώσεις της Μαργαρίτας Αντωνάκη για τις τεχνολογικές εξελίξεις

0
Μαργαρίτα Αντωνάκη

“Η τεχνολογία είναι, αδιαμφισβήτητα, ένας από τους βασικούς παράγοντες που θα διαμορφώσουν το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς. Η ανάπτυξη της τεχνολογίας είναι αλματώδης, δίνοντάς μας συνεχώς νέες δυνατότητες και εργαλεία για να κάνουμε τη δουλειά μας πιο γρήγορα, πιο εύκολα, πιο οργανωμένα και συχνά με μικρότερο κόστος, προς όφελος των πελατών μας.

Αλλά και ο ίδιος ο κόσμος μέσα στον οποίο δραστηριοποιούμαστε αλλάζει συνεχώς μέσω της τεχνολογίας, δημιουργώντας ένα νέο προφίλ καταναλωτή, που όλο και περισσότερο ενημερώνεται από τα social media, στρέφεται και αναζητά τις mobile εφαρμογές για να διεκπεραιώσει τις υποθέσεις του με το πάτημα ενός κουμπιού, αναζητά λύσεις, συγκρίνει προϊόντα και υπηρεσίες μέσω ίντερνετ και άλλα πολλά.

Κάποια παραδείγματα από τον χώρο της ασφάλισης σε βασικούς κλάδους, τη λειτουργία των οποίων αλλάζει η τεχνολογία

Στον κλάδο των αυτοκινήτων, μέχρι σήμερα, ασφαλίζουμε την αστική ευθύνη του οδηγού. Όμως, η τεχνολογία εξελίσσει το αυτοκίνητο, και σε κάποια χρόνια θα χρησιμοποιούμε τα αυτοκινούμενα οχήματα, οχήματα χωρίς οδηγό δηλαδή. Αυτό σημαίνει πως από την ασφαλιστική κάλυψη της αστικής ευθύνης του οδηγού θα μετακινηθούμε στην ασφάλιση του οχήματος ως προϊόντος, γεγονός που μεταβάλλει πλήρως τον τρόπο λειτουργίας του κλάδου.

Αλλά και στον κλάδο υγείας, η επίδραση της τεχνολογίας είναι ιδιαίτερα σημαντική. Η ιατρική βασίζεται ολοένα και περισσότερο στις δυνατότητες που προσφέρει η τεχνολογία. Οι νέες, τεχνολογικά εξελιγμένες, ιατρικές μέθοδοι διάγνωσης και θεραπείας –που βέβαια είναι πιο αποτελεσματικές και σώζουν ζωές– είναι σε γενικές γραμμές ακριβότερες από τις παλιότερες. Ως αποτέλεσμα, πρόκληση για την ασφαλιστική αγορά είναι να βρεθούν τρόποι που να προσφέρουν στους ασφαλισμένους την πρόσβαση στις μεθόδους αυτές, ταυτόχρονα όμως να κατορθώσουν να ελέγξουν το κόστος, έτσι ώστε να παραμείνει το ασφαλιστήριο υγείας προσιτό στο ευρύ κοινό, από άποψη κόστους πάντα.

Από εκεί και πέρα, καθοριστική είναι η χρήση της τεχνολογίας και στην εσωτερική λειτουργία της ασφαλιστικής ως επιχείρησης: ειδικά λογισμικά συστήματα για τη διαχείριση και ανάλυση δεδομένων, την πρόληψη της ασφαλιστικής απάτης, πλατφόρμες επικοινωνίας με συνεργάτες και πολλά άλλα μεταβάλλουν τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η επιχείρηση.

Είναι γεγονός ότι οι ψηφιακές και τεχνολογικές εξελίξεις, βαθμιαία, μεταμορφώνουν την ασφαλιστική αγορά. Ο ρυθμός της ψηφιακής αλλαγής και των επιπτώσεών της θα συνεχίσει να επιταχύνεται μέσα στην επόμενη δεκαετία, και νέοι προβληματισμοί θα προκύψουν σχετικά και με τις πιθανές συνέπειες των τεχνολογικών εξελίξεων, κυρίως σε ό,τι αφορά στη διασφάλιση των θέσεων εργασίας.

Η ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά μέσω του αντιπροσωπευτικού της οργάνου, της Insurance Europe, πρόσφατα υπέγραψε κοινή δήλωση για τις κοινωνικές επιπτώσεις της ψηφιοποίησης στην ασφαλιστική αγορά με τους ευρωπαίους κοινωνικούς εταίρους, με στόχο την κινητοποίηση ενός δημόσιου διαλόγου για το θέμα των κοινωνικών επιπτώσεων που επιφέρει η ψηφιοποίηση στην αγορά εργασίας.

Το σίγουρο είναι ότι η εξέλιξη της τεχνολογίας είναι σίγουρα συναρπαστική, αλλά αποτελεί και πρόκληση για το πώς θα χρησιμοποιηθεί προς όφελος όλων των μερών”.

Πηγή: Insurance & Reinsurance Outlook 2017

ΟΙ δηλώσεις της Μαργαρίτας Αντωνάκη για τις τεχνολογικές εξελίξεις

0
Μαργαρίτα Αντωνάκη

“Η τεχνολογία είναι, αδιαμφισβήτητα, ένας από τους βασικούς παράγοντες που θα διαμορφώσουν το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς. Η ανάπτυξη της τεχνολογίας είναι αλματώδης, δίνοντάς μας συνεχώς νέες δυνατότητες και εργαλεία για να κάνουμε τη δουλειά μας πιο γρήγορα, πιο εύκολα, πιο οργανωμένα και συχνά με μικρότερο κόστος, προς όφελος των πελατών μας.

Αλλά και ο ίδιος ο κόσμος μέσα στον οποίο δραστηριοποιούμαστε αλλάζει συνεχώς μέσω της τεχνολογίας, δημιουργώντας ένα νέο προφίλ καταναλωτή, που όλο και περισσότερο ενημερώνεται από τα social media, στρέφεται και αναζητά τις mobile εφαρμογές για να διεκπεραιώσει τις υποθέσεις του με το πάτημα ενός κουμπιού, αναζητά λύσεις, συγκρίνει προϊόντα και υπηρεσίες μέσω ίντερνετ και άλλα πολλά.

Κάποια παραδείγματα από τον χώρο της ασφάλισης σε βασικούς κλάδους, τη λειτουργία των οποίων αλλάζει η τεχνολογία

Στον κλάδο των αυτοκινήτων, μέχρι σήμερα, ασφαλίζουμε την αστική ευθύνη του οδηγού. Όμως, η τεχνολογία εξελίσσει το αυτοκίνητο, και σε κάποια χρόνια θα χρησιμοποιούμε τα αυτοκινούμενα οχήματα, οχήματα χωρίς οδηγό δηλαδή. Αυτό σημαίνει πως από την ασφαλιστική κάλυψη της αστικής ευθύνης του οδηγού θα μετακινηθούμε στην ασφάλιση του οχήματος ως προϊόντος, γεγονός που μεταβάλλει πλήρως τον τρόπο λειτουργίας του κλάδου.

Αλλά και στον κλάδο υγείας, η επίδραση της τεχνολογίας είναι ιδιαίτερα σημαντική. Η ιατρική βασίζεται ολοένα και περισσότερο στις δυνατότητες που προσφέρει η τεχνολογία. Οι νέες, τεχνολογικά εξελιγμένες, ιατρικές μέθοδοι διάγνωσης και θεραπείας –που βέβαια είναι πιο αποτελεσματικές και σώζουν ζωές– είναι σε γενικές γραμμές ακριβότερες από τις παλιότερες. Ως αποτέλεσμα, πρόκληση για την ασφαλιστική αγορά είναι να βρεθούν τρόποι που να προσφέρουν στους ασφαλισμένους την πρόσβαση στις μεθόδους αυτές, ταυτόχρονα όμως να κατορθώσουν να ελέγξουν το κόστος, έτσι ώστε να παραμείνει το ασφαλιστήριο υγείας προσιτό στο ευρύ κοινό, από άποψη κόστους πάντα.

Από εκεί και πέρα, καθοριστική είναι η χρήση της τεχνολογίας και στην εσωτερική λειτουργία της ασφαλιστικής ως επιχείρησης: ειδικά λογισμικά συστήματα για τη διαχείριση και ανάλυση δεδομένων, την πρόληψη της ασφαλιστικής απάτης, πλατφόρμες επικοινωνίας με συνεργάτες και πολλά άλλα μεταβάλλουν τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η επιχείρηση.

Είναι γεγονός ότι οι ψηφιακές και τεχνολογικές εξελίξεις, βαθμιαία, μεταμορφώνουν την ασφαλιστική αγορά. Ο ρυθμός της ψηφιακής αλλαγής και των επιπτώσεών της θα συνεχίσει να επιταχύνεται μέσα στην επόμενη δεκαετία, και νέοι προβληματισμοί θα προκύψουν σχετικά και με τις πιθανές συνέπειες των τεχνολογικών εξελίξεων, κυρίως σε ό,τι αφορά στη διασφάλιση των θέσεων εργασίας.

Η ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά μέσω του αντιπροσωπευτικού της οργάνου, της Insurance Europe, πρόσφατα υπέγραψε κοινή δήλωση για τις κοινωνικές επιπτώσεις της ψηφιοποίησης στην ασφαλιστική αγορά με τους ευρωπαίους κοινωνικούς εταίρους, με στόχο την κινητοποίηση ενός δημόσιου διαλόγου για το θέμα των κοινωνικών επιπτώσεων που επιφέρει η ψηφιοποίηση στην αγορά εργασίας.

Το σίγουρο είναι ότι η εξέλιξη της τεχνολογίας είναι σίγουρα συναρπαστική, αλλά αποτελεί και πρόκληση για το πώς θα χρησιμοποιηθεί προς όφελος όλων των μερών”.

Πηγή: Insurance & Reinsurance Outlook 2017

ΟΙ δηλώσεις της Μαργαρίτας Αντωνάκη για τις τεχνολογικές εξελίξεις

0
Μαργαρίτα Αντωνάκη

“Η τεχνολογία είναι, αδιαμφισβήτητα, ένας από τους βασικούς παράγοντες που θα διαμορφώσουν το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς. Η ανάπτυξη της τεχνολογίας είναι αλματώδης, δίνοντάς μας συνεχώς νέες δυνατότητες και εργαλεία για να κάνουμε τη δουλειά μας πιο γρήγορα, πιο εύκολα, πιο οργανωμένα και συχνά με μικρότερο κόστος, προς όφελος των πελατών μας.

Αλλά και ο ίδιος ο κόσμος μέσα στον οποίο δραστηριοποιούμαστε αλλάζει συνεχώς μέσω της τεχνολογίας, δημιουργώντας ένα νέο προφίλ καταναλωτή, που όλο και περισσότερο ενημερώνεται από τα social media, στρέφεται και αναζητά τις mobile εφαρμογές για να διεκπεραιώσει τις υποθέσεις του με το πάτημα ενός κουμπιού, αναζητά λύσεις, συγκρίνει προϊόντα και υπηρεσίες μέσω ίντερνετ και άλλα πολλά.

Κάποια παραδείγματα από τον χώρο της ασφάλισης σε βασικούς κλάδους, τη λειτουργία των οποίων αλλάζει η τεχνολογία

Στον κλάδο των αυτοκινήτων, μέχρι σήμερα, ασφαλίζουμε την αστική ευθύνη του οδηγού. Όμως, η τεχνολογία εξελίσσει το αυτοκίνητο, και σε κάποια χρόνια θα χρησιμοποιούμε τα αυτοκινούμενα οχήματα, οχήματα χωρίς οδηγό δηλαδή. Αυτό σημαίνει πως από την ασφαλιστική κάλυψη της αστικής ευθύνης του οδηγού θα μετακινηθούμε στην ασφάλιση του οχήματος ως προϊόντος, γεγονός που μεταβάλλει πλήρως τον τρόπο λειτουργίας του κλάδου.

Αλλά και στον κλάδο υγείας, η επίδραση της τεχνολογίας είναι ιδιαίτερα σημαντική. Η ιατρική βασίζεται ολοένα και περισσότερο στις δυνατότητες που προσφέρει η τεχνολογία. Οι νέες, τεχνολογικά εξελιγμένες, ιατρικές μέθοδοι διάγνωσης και θεραπείας –που βέβαια είναι πιο αποτελεσματικές και σώζουν ζωές– είναι σε γενικές γραμμές ακριβότερες από τις παλιότερες. Ως αποτέλεσμα, πρόκληση για την ασφαλιστική αγορά είναι να βρεθούν τρόποι που να προσφέρουν στους ασφαλισμένους την πρόσβαση στις μεθόδους αυτές, ταυτόχρονα όμως να κατορθώσουν να ελέγξουν το κόστος, έτσι ώστε να παραμείνει το ασφαλιστήριο υγείας προσιτό στο ευρύ κοινό, από άποψη κόστους πάντα.

Από εκεί και πέρα, καθοριστική είναι η χρήση της τεχνολογίας και στην εσωτερική λειτουργία της ασφαλιστικής ως επιχείρησης: ειδικά λογισμικά συστήματα για τη διαχείριση και ανάλυση δεδομένων, την πρόληψη της ασφαλιστικής απάτης, πλατφόρμες επικοινωνίας με συνεργάτες και πολλά άλλα μεταβάλλουν τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η επιχείρηση.

Είναι γεγονός ότι οι ψηφιακές και τεχνολογικές εξελίξεις, βαθμιαία, μεταμορφώνουν την ασφαλιστική αγορά. Ο ρυθμός της ψηφιακής αλλαγής και των επιπτώσεών της θα συνεχίσει να επιταχύνεται μέσα στην επόμενη δεκαετία, και νέοι προβληματισμοί θα προκύψουν σχετικά και με τις πιθανές συνέπειες των τεχνολογικών εξελίξεων, κυρίως σε ό,τι αφορά στη διασφάλιση των θέσεων εργασίας.

Η ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά μέσω του αντιπροσωπευτικού της οργάνου, της Insurance Europe, πρόσφατα υπέγραψε κοινή δήλωση για τις κοινωνικές επιπτώσεις της ψηφιοποίησης στην ασφαλιστική αγορά με τους ευρωπαίους κοινωνικούς εταίρους, με στόχο την κινητοποίηση ενός δημόσιου διαλόγου για το θέμα των κοινωνικών επιπτώσεων που επιφέρει η ψηφιοποίηση στην αγορά εργασίας.

Το σίγουρο είναι ότι η εξέλιξη της τεχνολογίας είναι σίγουρα συναρπαστική, αλλά αποτελεί και πρόκληση για το πώς θα χρησιμοποιηθεί προς όφελος όλων των μερών”.

Πηγή: Insurance & Reinsurance Outlook 2017

ΟΙ δηλώσεις της Μαργαρίτας Αντωνάκη για τις τεχνολογικές εξελίξεις

0
Μαργαρίτα Αντωνάκη

“Η τεχνολογία είναι, αδιαμφισβήτητα, ένας από τους βασικούς παράγοντες που θα διαμορφώσουν το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς. Η ανάπτυξη της τεχνολογίας είναι αλματώδης, δίνοντάς μας συνεχώς νέες δυνατότητες και εργαλεία για να κάνουμε τη δουλειά μας πιο γρήγορα, πιο εύκολα, πιο οργανωμένα και συχνά με μικρότερο κόστος, προς όφελος των πελατών μας.

Αλλά και ο ίδιος ο κόσμος μέσα στον οποίο δραστηριοποιούμαστε αλλάζει συνεχώς μέσω της τεχνολογίας, δημιουργώντας ένα νέο προφίλ καταναλωτή, που όλο και περισσότερο ενημερώνεται από τα social media, στρέφεται και αναζητά τις mobile εφαρμογές για να διεκπεραιώσει τις υποθέσεις του με το πάτημα ενός κουμπιού, αναζητά λύσεις, συγκρίνει προϊόντα και υπηρεσίες μέσω ίντερνετ και άλλα πολλά.

Κάποια παραδείγματα από τον χώρο της ασφάλισης σε βασικούς κλάδους, τη λειτουργία των οποίων αλλάζει η τεχνολογία

Στον κλάδο των αυτοκινήτων, μέχρι σήμερα, ασφαλίζουμε την αστική ευθύνη του οδηγού. Όμως, η τεχνολογία εξελίσσει το αυτοκίνητο, και σε κάποια χρόνια θα χρησιμοποιούμε τα αυτοκινούμενα οχήματα, οχήματα χωρίς οδηγό δηλαδή. Αυτό σημαίνει πως από την ασφαλιστική κάλυψη της αστικής ευθύνης του οδηγού θα μετακινηθούμε στην ασφάλιση του οχήματος ως προϊόντος, γεγονός που μεταβάλλει πλήρως τον τρόπο λειτουργίας του κλάδου.

Αλλά και στον κλάδο υγείας, η επίδραση της τεχνολογίας είναι ιδιαίτερα σημαντική. Η ιατρική βασίζεται ολοένα και περισσότερο στις δυνατότητες που προσφέρει η τεχνολογία. Οι νέες, τεχνολογικά εξελιγμένες, ιατρικές μέθοδοι διάγνωσης και θεραπείας –που βέβαια είναι πιο αποτελεσματικές και σώζουν ζωές– είναι σε γενικές γραμμές ακριβότερες από τις παλιότερες. Ως αποτέλεσμα, πρόκληση για την ασφαλιστική αγορά είναι να βρεθούν τρόποι που να προσφέρουν στους ασφαλισμένους την πρόσβαση στις μεθόδους αυτές, ταυτόχρονα όμως να κατορθώσουν να ελέγξουν το κόστος, έτσι ώστε να παραμείνει το ασφαλιστήριο υγείας προσιτό στο ευρύ κοινό, από άποψη κόστους πάντα.

Από εκεί και πέρα, καθοριστική είναι η χρήση της τεχνολογίας και στην εσωτερική λειτουργία της ασφαλιστικής ως επιχείρησης: ειδικά λογισμικά συστήματα για τη διαχείριση και ανάλυση δεδομένων, την πρόληψη της ασφαλιστικής απάτης, πλατφόρμες επικοινωνίας με συνεργάτες και πολλά άλλα μεταβάλλουν τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί η επιχείρηση.

Είναι γεγονός ότι οι ψηφιακές και τεχνολογικές εξελίξεις, βαθμιαία, μεταμορφώνουν την ασφαλιστική αγορά. Ο ρυθμός της ψηφιακής αλλαγής και των επιπτώσεών της θα συνεχίσει να επιταχύνεται μέσα στην επόμενη δεκαετία, και νέοι προβληματισμοί θα προκύψουν σχετικά και με τις πιθανές συνέπειες των τεχνολογικών εξελίξεων, κυρίως σε ό,τι αφορά στη διασφάλιση των θέσεων εργασίας.

Η ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά μέσω του αντιπροσωπευτικού της οργάνου, της Insurance Europe, πρόσφατα υπέγραψε κοινή δήλωση για τις κοινωνικές επιπτώσεις της ψηφιοποίησης στην ασφαλιστική αγορά με τους ευρωπαίους κοινωνικούς εταίρους, με στόχο την κινητοποίηση ενός δημόσιου διαλόγου για το θέμα των κοινωνικών επιπτώσεων που επιφέρει η ψηφιοποίηση στην αγορά εργασίας.

Το σίγουρο είναι ότι η εξέλιξη της τεχνολογίας είναι σίγουρα συναρπαστική, αλλά αποτελεί και πρόκληση για το πώς θα χρησιμοποιηθεί προς όφελος όλων των μερών”.

Πηγή: Insurance & Reinsurance Outlook 2017

Έτος προκλήσεων και το 2017 για τον αντασφαλιστικό κλάδο

0

της Λαλέλας Χρυσανθοπούλου

Έτος υψηλών προκλήσεων για την αντασφαλιστική βιομηχανία προμηνύεται και το 2017, παρότι υψηλόβαθμοι παράγοντες του κλάδου ευελπιστούν ότι την επόμενη χρονιά θα «σπάσει» ο τετραετής πτωτικός κύκλος των τιμών των αντασφαλίστρων, όπως προέκυψε από τις συναντήσεις του Μόντε Κάρλο και του Μπάντεν-Μπάντεν, οι οποίες είναι κρίσιμες για τη διαμόρφωση των τάσεων κατά τη νέα περίοδο ανανέωσης των αντασφαλιστικών συμβάσεων (renewals), που θα ξεκινήσει στις αρχές του Ιανουαρίου.

Ήδη από το β’ εξάμηνο του 2016, καταγράφηκε επιβράδυνση του ρυθμού πτώσης των αντασφαλίστρων, και στελέχη της Swiss Re και της Hannover Re (δύο εκ των κορυφαίων αντασφαλιστικών εταιρειών διεθνώς) προσβλέπουν σε σταθεροποίηση των τιμών των 2017. «Πιστεύουμε ότι είμαστε κοντά στον “πάτο” του τρέχοντος κύκλου, αν δεν τον έχουμε ήδη προσεγγίσει» δήλωσε πρόσφατα ο Matthias Weber, υπεύθυνος του κλάδου underwriting της Swiss Re. H δε Hannover Re σημείωσε ότι κατά την περίοδο ανανεώσεων του Ιανουαρίου αναμένει μεγαλύτερη σταθερότητα τόσο στις τιμές όσο και στους όρους και τις προϋποθέσεις των συμβολαίων.

Ακόμη κι αν οι προβλέψεις αυτές επιβεβαιωθούν –πράγμα διόλου βέβαιο– αυτό δεν σημαίνει ότι οι πιέσεις στην κερδοφορία του κλάδου θα εκτονωθούν ως εκ θαύματος, γιατί οι παράγοντες που τις τροφοδοτούσαν τα προηγούμενα έτη υφίστανται ακόμη, αρχής γενομένης από την ανισορροπία μεταξύ προσφοράς και ζήτησης για αντασφαλιστικά κεφάλαια: ενώ η ζήτηση παραμένει συγκρατημένη τα τελευταία χρόνια, λόγω των χαμηλών ρυθμών οικονομικής ανάπτυξης σε πολλές περιοχές του κόσμου, της τάσης «συγκέντρωσης» των αντασφαλιστικών υπηρεσιών (με τη σύμπτυξη π.χ. σε ένα πρόγραμμα βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων καλύψεων) και της απουσίας πολύ μεγάλων φυσικών καταστροφών,η προσφορά κεφαλαίων αυξάνεται, συμπιέζοντας το αντασφαλιστικό κόστος.

Σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Aon Benfield (Σεπτέμβριος 2016), τα κεφάλαια στην παγκόσμια αντασφαλιστική αγορά αυξήθηκαν το α’ εξάμηνο του έτους κατά 4% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 585 δισ. δολ., ποσό που αποτελεί νέο ιστορικό υψηλό, με τη σωρευτική αύξηση από το 2008 να υπερβαίνει το 70%. Ο ολοένα αυξανόμενος ρόλος δε που διαδραματίζουν τα εναλλακτικά κεφάλαια (κυρίως τα λεγόμενα Insurance-Linked Securities ή ILS), τα οποία αυξήθηκαν κατά 5%, φτάνοντας τα 75 δισ. δολ., δεν εντείνει μόνο την υπερεπάρκεια κεφαλαίων, αλλά δημιουργεί και πρόσθετο ανταγωνισμό.
Στην προαναφερθείσα ανισορροπία θα πρέπει να προστεθεί η συνεχιζόμενη καθίζηση των αποδόσεων των επενδύσεων τα τελευταία χρόνια (εκτιμάται στο 40% περίπου), ελέω των χαμηλών επιτοκίων.

Ορισμένοι εκτιμούν ότι το τοπίο στο «μέτωπο» αυτό (των επιτοκίων και των αποδόσεων των ομολόγων) ίσως μεταβληθεί το 2017, εξαιτίας της αυξητικής τάσης των τιμών του πετρελαίου και κυρίως του φαινομένου του “Trumpflation”, δηλαδή των προσδοκιών για υψηλότερο πληθωρισμό, που τροφοδοτεί η οικονομική ατζέντα του νέου προέδρου των ΗΠΑ, Ντόναλντ Τραμπ. Από την άλλη, οι όποιες επιπτώσεις του “Trumpflation” ίσως αντισταθμιστούν από την αυξημένη πολιτική αβεβαιότητα στην Ευρώπη, ελέω Brexit και των κρίσιμων εκλογικών αναμετρήσεων στην Ολλανδία, τη Γαλλία, τη Γερμανία και πιθανότατα την Ιταλία…

Αν στην ήδη πολύπλοκη αυτή εξίσωση προστεθούν η σύσφιξη του κλοιού της εποπτείας, μετά από έναν χρόνο εφαρμογής της Solvency II, και τα νέα δεδομένα που δημιουργεί η ψηφιακή επανάσταση –με τις insurtech, δηλαδή τις νεοφυείς ασφαλιστικές εταιρείες υψηλής τεχνολογίας, να διεκδικούν ολοένα και μεγαλύτερη παρουσία στην ασφαλιστική και αντασφαλιστική αγορά, διαταράσσοντας τα εδραιωμένα επιχειρηματικά μοντέλα των παραδοσιακών «παικτών»– προκύπτει ένα τοπίο που μοιάζει με κινούμενη άμμο. Στο τοπίο αυτό, οι όμιλοι επιχειρούν να χαράξουν πορεία με βασικό τους «όπλο» την υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, που οφείλεται εν πολλοίς στην απουσία σημαντικών αποζημιώσεων, λόγω μεγάλων φυσικών καταστροφών.

Παρότι φέτος ο «λογαριασμός» αυξήθηκε σε σχέση με το 2015 (οι ασφαλισμένες ζημίες από φυσικές καταστροφές κατά την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου ανήλθαν στα 39 δισ. δολ. ξεπερνώντας το σύνολο του 2015, που ήταν 36 δισ. δολ.), εντούτοις παραμένουν κάτω από τον μέσο όρο της τελευταίας δεκαετίας (46 δισ. δολ.).

Βάσει των παραπάνω, οι διεθνείς οίκοι αξιολόγησης παραμένουν συγκρατημένοι για τις προοπτικές του κλάδου το 2017. Η S&P θεωρεί ότι οι αποδόσεις θα εξακολουθήσουν να μειώνονται, προβλέποντας ότι οι συνδυασμένοι δείκτες (combined ratios) θα περάσουν την «κόκκινη γραμμή» του 100% και θα διαμορφωθούν –κατά μέσο όρο– στο 104% (από 102% φέτος). Στο ίδιο μήκος κύματος κινείται και η Fitch, που προβλέπει ότι «οι περισσότερες αντασφαλιστικές εταιρείες θα ανακοινώσουν χαμηλότερα κέρδη το 2017 σε σχέση με το τρέχον οικονομικό έτος, εκτιμώντας τους συνδυασμένους δείκτες του κλάδου στο 99,2% και την απόδοση ιδίων κεφαλαίων στο 8%. Εδώ πρέπει να σημειωθεί ότι τα προηγούμενα χρόνια πολλές αντασφαλιστικές «ωραιοποιούσαν» την εικόνα της κερδοφορίας τους, αποδεσμεύοντας αποθεματοποιημένα κέρδη προηγούμενων ετών. Ωστόσο, τα περιθώρια χρήσης του εργαλείου αυτού στενεύουν, καθώς «στερεύει» η δεξαμενή των αποθεμάτων.Στο περιβάλλον αυτό, αναμένονται αυξημένες πιέσεις στις μικρότερες, λιγότερο διαφοροποιημένες, αντασφαλιστικές εταιρείες.

Στον αντίποδα, σε καλύτερη θέση βρίσκονται οι πολυεθνικοί, πολυσχιδείς όμιλοι, που συνδυάζουν υψηλή τεχνογνωσία και κεφαλαιακή ευρωστία με ισχυρή διαπραγματευτική θέση και μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες τους εξατομικευμένα προϊόντα, με υψηλότερα περιθώρια.

Η μεγαλύτερη αντασφαλιστική στον κόσμο, Munich Re, υπολογίζει ότι οι εξατομικευμένες λύσεις αναλογούν στο 40% του κλάδου περιουσίας και ατυχημάτων, ενώ προς την ίδια κατεύθυνση κινείται και η Swiss Re, καθώς «έτσι μπορούμε να χρεώνουμε υψηλότερες τιμές και δεν χρειάζεται να ανταγωνιζόμαστε με 100 διαφορετικές εταιρείες», όπως σημείωσε ο διευθύνων σύμβουλός της, Christian Mumenthaler.

Όσον αφορά τις προοπτικές εξαγορών και συγχωνεύσεων στον παγκόσμιο αντασφαλιστικό κλάδο, φέτος παρατηρήθηκε στασιμότητα (μετά την έντονη κινητικότητα της περιόδου 2014-2015), για το 2017 όμως δεν αποκλείονται στοχευμένες εξαγορές μικρών, ευάλωτων αντασφαλιστικών. Πολλώ δε μάλλον επειδή η τάση της αγοράς «οδηγεί» προς διεθνούς εμβέλειας παίκτες, ικανούς να προσφέρουν υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας, να επενδύσουν στην καινοτομία και να προσφέρουν εξατομικευμένες λύσεις στους πελάτες τους, στο νέο, πολυπλοκότερο ρυθμιστικό και εποπτικό περιβάλλον.

Σε κάθε περίπτωση, εκτιμάται ότι οι αντασφαλιστικές εταιρείες θα αναζητήσουν τις βέλτιστες πρακτικές διαχείρισης ρίσκου και κεφαλαίων και τη «χρυσή τομή» μεταξύ της ανάγκης να διατηρήσουν τα μερίδια αγοράς τους και της ανάγκης να διασφαλίσουν την κερδοφορία τους, ενώ κρίσιμης σημασίας θα είναι και η επιλογή των κινδύνων που αναλαμβάνουν να καλύψουν. Εν είδει επιλόγου: Η αντασφάλιση παραμένει δοκιμασμένος μηχανισμός για τη διανομή του κινδύνου, τη διαχείριση των κεφαλαίων και του ελέγχου της μεταβλητότητας των κερδών στο τρέχον περιβάλλον.

Έτος προκλήσεων και το 2017 για τον αντασφαλιστικό κλάδο

0

της Λαλέλας Χρυσανθοπούλου

Έτος υψηλών προκλήσεων για την αντασφαλιστική βιομηχανία προμηνύεται και το 2017, παρότι υψηλόβαθμοι παράγοντες του κλάδου ευελπιστούν ότι την επόμενη χρονιά θα «σπάσει» ο τετραετής πτωτικός κύκλος των τιμών των αντασφαλίστρων, όπως προέκυψε από τις συναντήσεις του Μόντε Κάρλο και του Μπάντεν-Μπάντεν, οι οποίες είναι κρίσιμες για τη διαμόρφωση των τάσεων κατά τη νέα περίοδο ανανέωσης των αντασφαλιστικών συμβάσεων (renewals), που θα ξεκινήσει στις αρχές του Ιανουαρίου.

Ήδη από το β’ εξάμηνο του 2016, καταγράφηκε επιβράδυνση του ρυθμού πτώσης των αντασφαλίστρων, και στελέχη της Swiss Re και της Hannover Re (δύο εκ των κορυφαίων αντασφαλιστικών εταιρειών διεθνώς) προσβλέπουν σε σταθεροποίηση των τιμών των 2017. «Πιστεύουμε ότι είμαστε κοντά στον “πάτο” του τρέχοντος κύκλου, αν δεν τον έχουμε ήδη προσεγγίσει» δήλωσε πρόσφατα ο Matthias Weber, υπεύθυνος του κλάδου underwriting της Swiss Re. H δε Hannover Re σημείωσε ότι κατά την περίοδο ανανεώσεων του Ιανουαρίου αναμένει μεγαλύτερη σταθερότητα τόσο στις τιμές όσο και στους όρους και τις προϋποθέσεις των συμβολαίων.

Ακόμη κι αν οι προβλέψεις αυτές επιβεβαιωθούν –πράγμα διόλου βέβαιο– αυτό δεν σημαίνει ότι οι πιέσεις στην κερδοφορία του κλάδου θα εκτονωθούν ως εκ θαύματος, γιατί οι παράγοντες που τις τροφοδοτούσαν τα προηγούμενα έτη υφίστανται ακόμη, αρχής γενομένης από την ανισορροπία μεταξύ προσφοράς και ζήτησης για αντασφαλιστικά κεφάλαια: ενώ η ζήτηση παραμένει συγκρατημένη τα τελευταία χρόνια, λόγω των χαμηλών ρυθμών οικονομικής ανάπτυξης σε πολλές περιοχές του κόσμου, της τάσης «συγκέντρωσης» των αντασφαλιστικών υπηρεσιών (με τη σύμπτυξη π.χ. σε ένα πρόγραμμα βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων καλύψεων) και της απουσίας πολύ μεγάλων φυσικών καταστροφών,η προσφορά κεφαλαίων αυξάνεται, συμπιέζοντας το αντασφαλιστικό κόστος.

Σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Aon Benfield (Σεπτέμβριος 2016), τα κεφάλαια στην παγκόσμια αντασφαλιστική αγορά αυξήθηκαν το α’ εξάμηνο του έτους κατά 4% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 585 δισ. δολ., ποσό που αποτελεί νέο ιστορικό υψηλό, με τη σωρευτική αύξηση από το 2008 να υπερβαίνει το 70%. Ο ολοένα αυξανόμενος ρόλος δε που διαδραματίζουν τα εναλλακτικά κεφάλαια (κυρίως τα λεγόμενα Insurance-Linked Securities ή ILS), τα οποία αυξήθηκαν κατά 5%, φτάνοντας τα 75 δισ. δολ., δεν εντείνει μόνο την υπερεπάρκεια κεφαλαίων, αλλά δημιουργεί και πρόσθετο ανταγωνισμό.
Στην προαναφερθείσα ανισορροπία θα πρέπει να προστεθεί η συνεχιζόμενη καθίζηση των αποδόσεων των επενδύσεων τα τελευταία χρόνια (εκτιμάται στο 40% περίπου), ελέω των χαμηλών επιτοκίων.

Ορισμένοι εκτιμούν ότι το τοπίο στο «μέτωπο» αυτό (των επιτοκίων και των αποδόσεων των ομολόγων) ίσως μεταβληθεί το 2017, εξαιτίας της αυξητικής τάσης των τιμών του πετρελαίου και κυρίως του φαινομένου του “Trumpflation”, δηλαδή των προσδοκιών για υψηλότερο πληθωρισμό, που τροφοδοτεί η οικονομική ατζέντα του νέου προέδρου των ΗΠΑ, Ντόναλντ Τραμπ. Από την άλλη, οι όποιες επιπτώσεις του “Trumpflation” ίσως αντισταθμιστούν από την αυξημένη πολιτική αβεβαιότητα στην Ευρώπη, ελέω Brexit και των κρίσιμων εκλογικών αναμετρήσεων στην Ολλανδία, τη Γαλλία, τη Γερμανία και πιθανότατα την Ιταλία…

Αν στην ήδη πολύπλοκη αυτή εξίσωση προστεθούν η σύσφιξη του κλοιού της εποπτείας, μετά από έναν χρόνο εφαρμογής της Solvency II, και τα νέα δεδομένα που δημιουργεί η ψηφιακή επανάσταση –με τις insurtech, δηλαδή τις νεοφυείς ασφαλιστικές εταιρείες υψηλής τεχνολογίας, να διεκδικούν ολοένα και μεγαλύτερη παρουσία στην ασφαλιστική και αντασφαλιστική αγορά, διαταράσσοντας τα εδραιωμένα επιχειρηματικά μοντέλα των παραδοσιακών «παικτών»– προκύπτει ένα τοπίο που μοιάζει με κινούμενη άμμο. Στο τοπίο αυτό, οι όμιλοι επιχειρούν να χαράξουν πορεία με βασικό τους «όπλο» την υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, που οφείλεται εν πολλοίς στην απουσία σημαντικών αποζημιώσεων, λόγω μεγάλων φυσικών καταστροφών.

Παρότι φέτος ο «λογαριασμός» αυξήθηκε σε σχέση με το 2015 (οι ασφαλισμένες ζημίες από φυσικές καταστροφές κατά την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου ανήλθαν στα 39 δισ. δολ. ξεπερνώντας το σύνολο του 2015, που ήταν 36 δισ. δολ.), εντούτοις παραμένουν κάτω από τον μέσο όρο της τελευταίας δεκαετίας (46 δισ. δολ.).

Βάσει των παραπάνω, οι διεθνείς οίκοι αξιολόγησης παραμένουν συγκρατημένοι για τις προοπτικές του κλάδου το 2017. Η S&P θεωρεί ότι οι αποδόσεις θα εξακολουθήσουν να μειώνονται, προβλέποντας ότι οι συνδυασμένοι δείκτες (combined ratios) θα περάσουν την «κόκκινη γραμμή» του 100% και θα διαμορφωθούν –κατά μέσο όρο– στο 104% (από 102% φέτος). Στο ίδιο μήκος κύματος κινείται και η Fitch, που προβλέπει ότι «οι περισσότερες αντασφαλιστικές εταιρείες θα ανακοινώσουν χαμηλότερα κέρδη το 2017 σε σχέση με το τρέχον οικονομικό έτος, εκτιμώντας τους συνδυασμένους δείκτες του κλάδου στο 99,2% και την απόδοση ιδίων κεφαλαίων στο 8%. Εδώ πρέπει να σημειωθεί ότι τα προηγούμενα χρόνια πολλές αντασφαλιστικές «ωραιοποιούσαν» την εικόνα της κερδοφορίας τους, αποδεσμεύοντας αποθεματοποιημένα κέρδη προηγούμενων ετών. Ωστόσο, τα περιθώρια χρήσης του εργαλείου αυτού στενεύουν, καθώς «στερεύει» η δεξαμενή των αποθεμάτων.Στο περιβάλλον αυτό, αναμένονται αυξημένες πιέσεις στις μικρότερες, λιγότερο διαφοροποιημένες, αντασφαλιστικές εταιρείες.

Στον αντίποδα, σε καλύτερη θέση βρίσκονται οι πολυεθνικοί, πολυσχιδείς όμιλοι, που συνδυάζουν υψηλή τεχνογνωσία και κεφαλαιακή ευρωστία με ισχυρή διαπραγματευτική θέση και μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες τους εξατομικευμένα προϊόντα, με υψηλότερα περιθώρια.

Η μεγαλύτερη αντασφαλιστική στον κόσμο, Munich Re, υπολογίζει ότι οι εξατομικευμένες λύσεις αναλογούν στο 40% του κλάδου περιουσίας και ατυχημάτων, ενώ προς την ίδια κατεύθυνση κινείται και η Swiss Re, καθώς «έτσι μπορούμε να χρεώνουμε υψηλότερες τιμές και δεν χρειάζεται να ανταγωνιζόμαστε με 100 διαφορετικές εταιρείες», όπως σημείωσε ο διευθύνων σύμβουλός της, Christian Mumenthaler.

Όσον αφορά τις προοπτικές εξαγορών και συγχωνεύσεων στον παγκόσμιο αντασφαλιστικό κλάδο, φέτος παρατηρήθηκε στασιμότητα (μετά την έντονη κινητικότητα της περιόδου 2014-2015), για το 2017 όμως δεν αποκλείονται στοχευμένες εξαγορές μικρών, ευάλωτων αντασφαλιστικών. Πολλώ δε μάλλον επειδή η τάση της αγοράς «οδηγεί» προς διεθνούς εμβέλειας παίκτες, ικανούς να προσφέρουν υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας, να επενδύσουν στην καινοτομία και να προσφέρουν εξατομικευμένες λύσεις στους πελάτες τους, στο νέο, πολυπλοκότερο ρυθμιστικό και εποπτικό περιβάλλον.

Σε κάθε περίπτωση, εκτιμάται ότι οι αντασφαλιστικές εταιρείες θα αναζητήσουν τις βέλτιστες πρακτικές διαχείρισης ρίσκου και κεφαλαίων και τη «χρυσή τομή» μεταξύ της ανάγκης να διατηρήσουν τα μερίδια αγοράς τους και της ανάγκης να διασφαλίσουν την κερδοφορία τους, ενώ κρίσιμης σημασίας θα είναι και η επιλογή των κινδύνων που αναλαμβάνουν να καλύψουν. Εν είδει επιλόγου: Η αντασφάλιση παραμένει δοκιμασμένος μηχανισμός για τη διανομή του κινδύνου, τη διαχείριση των κεφαλαίων και του ελέγχου της μεταβλητότητας των κερδών στο τρέχον περιβάλλον.

Τι δήλωσε ο Αλ. Σαρρηγεωργίου στο πρώτο Leadership Forum του Wharton Club of Greece

0

Σειρά εκδηλώσεων με τη συμμετοχή κορυφαίων ομιλητών εγκαινίασε πρόσφατα ο  Σύλλογος Αποφοίτων της Σχολής Wharton του University of Pennsylvania, Wharton Club of Greece, με τίτλο Leadership Forum Series.

Στην πρώτη αυτή κλειστή εκδήλωση με επίσημο προσκεκλημένο ομιλητή τον κ. Γιάννη Στουρνάρα,  παραβρέθηκαν απόφοιτοι και φίλοι του συλλόγου. Ο κ. Στουρνάρας στην ομιλία του με τίτλο «Εξελίξεις στην Ελληνική Οικονομία και την Ευρωζώνη» αναφέρθηκε στα τρέχοντα προβλήματα, αλλά και τις προοπτικές τόσο της ελληνικής οικονομίας όσο και της ευρωζώνης. Στη συζήτηση που ακολούθησε ο Διοικητής αναφέρθηκε, μεταξύ άλλων, στη σημασία που διαδραματίζει στην ανάπτυξη της οικονομίας ο συνδυασμός περιορισμού των δαπανών με τη μείωση των φόρων και δη των επιχειρηματικών.

Από την πλευρά του ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου του Wharton Club of Greece κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου (Πρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος του Ασφαλιστικού Ομίλου Eurolife ERB), δήλωσε: «Με μεγάλη χαρά ξεκινάμε το Leadership Forum Series με κύριο στόχο την ανταλλαγή θέσεων και απόψεων μεταξύ των μελών και φίλων του Wharton και σημαντικών προσωπικοτήτων του ελληνικού και διεθνούς γίγνεσθαι για μία ευρεία γκάμα θεμάτων, από την πολιτική και την οικονομία μέχρι τις τέχνες και τη φιλοσοφία.  Σε μια εποχή γεμάτη προκλήσεις, αλλά και ευκαιρίες, προωθούμε τον διάλογο ως βασικό όχημα εξεύρεσης λύσεων και δημιουργίας προοπτικών για την εξέλιξη της ελληνικής οικονομίας και κοινωνίας».

Η Σχολή Wharton, γνωστή και ως Wharton School,  είναι το Business School του Πανεπιστημίου της Πενσυλβάνια . Εδρεύει στη Φιλαδέλφεια και ιδρύθηκε το 1881.  Τα προγράμματά του κατατάσσονται διαχρονικά στις τρεις κορυφαίες θέσης ανά τον κόσμο.

Η Δήμητρα Λύχρου η νέα Πρόεδρος της ΕΑΔΕ

0
ΕΑΔΕ λογότυπο

Η ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ με τον διακριτικό τίτλο ΕΑΔΕ ιδρύθηκε το 2011 από τις τέσσερις βαθμίδες της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβηση, δηλ. Μεσίτες, Πράκτορες, Συντονιστές και Ασφαλιστικούς Συμβούλους, για να εκφράσει τις κοινές  επιδιώξεις, προτάσεις και στόχους  των Σωματείων που την απαρτίζουν και να παρουσιάσει το ενιαίο πρόσωπο της Διαμεσολάβησης στις επαφές με την Πολιτεία, την Εποπτεία, την Ευρωπαϊκή Ομοσπονδία και τους λοιπούς φορείς.

Ήδη σήμερα και μετά από έξι χρόνια λειτουργίας της η ΕΑΔΕ έχει επιτύχει σε πολύ ικανοποιητικό βαθμό τους στόχους που έθεσε εξ αρχής και με ηυξημένες ευθύνες και κύρος θέτει τους στόχους της επομένης, που είναι η περαιτέρω ενίσχυση και ο συντονισμός της φωνής των Σωματείων που την απαρτίζουν, η προβολή της αξίας του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή και η επιδίωξη της δημιουργίας συνδετικών δομών όλων των περιφερειακών Σωματείων, για να έχουν πλήρη διαρκή έγκαιρη και έγκυρη ενημέρωση των θεμάτων που αφορούν τον Κλάδο.

Στα πλαίσια της καταστατικής αρχής που ορίζει την εκ περιτροπής Προεδρεία παρατίθεται κατωτέρω η σύνθεση για το έτος 2017.

ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΔΗΜΗΤΡΑ ΛΥΧΡΟΥ
  Πρόεδρος ΠΟΑΔ & ΕΕΑΕ
ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΛΕΛΕΔΑΚΗΣ
  Πρόεδρος ΠΣΑΣ
ΓΕΝ. ΓΡΑΜΜΑΤΕΑΣ ΝΙΚΟΣ  ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΥΛΟΣ  
  Αντιπρόεδρος Συνδέσμου Συνεργαζομένων με Μεσίτες LLOYD’S στην Ελλάδα
ΤΑΜΙΑΣ ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΡΑΒΙΑΣ
Πρόεδρος ΣΕΜΑ
ΜΕΛΟΣ ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΓΑΒΑΛΑΚΗΣ
Πρόεδρος ΠΣΣΑΣ
 

Η Δήμητρα Λύχρου η νέα Πρόεδρος της ΕΑΔΕ

0
ΕΑΔΕ λογότυπο

Η ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ με τον διακριτικό τίτλο ΕΑΔΕ ιδρύθηκε το 2011 από τις τέσσερις βαθμίδες της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβηση, δηλ. Μεσίτες, Πράκτορες, Συντονιστές και Ασφαλιστικούς Συμβούλους, για να εκφράσει τις κοινές  επιδιώξεις, προτάσεις και στόχους  των Σωματείων που την απαρτίζουν και να παρουσιάσει το ενιαίο πρόσωπο της Διαμεσολάβησης στις επαφές με την Πολιτεία, την Εποπτεία, την Ευρωπαϊκή Ομοσπονδία και τους λοιπούς φορείς.

Ήδη σήμερα και μετά από έξι χρόνια λειτουργίας της η ΕΑΔΕ έχει επιτύχει σε πολύ ικανοποιητικό βαθμό τους στόχους που έθεσε εξ αρχής και με ηυξημένες ευθύνες και κύρος θέτει τους στόχους της επομένης, που είναι η περαιτέρω ενίσχυση και ο συντονισμός της φωνής των Σωματείων που την απαρτίζουν, η προβολή της αξίας του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή και η επιδίωξη της δημιουργίας συνδετικών δομών όλων των περιφερειακών Σωματείων, για να έχουν πλήρη διαρκή έγκαιρη και έγκυρη ενημέρωση των θεμάτων που αφορούν τον Κλάδο.

Στα πλαίσια της καταστατικής αρχής που ορίζει την εκ περιτροπής Προεδρεία παρατίθεται κατωτέρω η σύνθεση για το έτος 2017.

ΠΡΟΕΔΡΟΣ ΔΗΜΗΤΡΑ ΛΥΧΡΟΥ
  Πρόεδρος ΠΟΑΔ & ΕΕΑΕ
ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΛΕΛΕΔΑΚΗΣ
  Πρόεδρος ΠΣΑΣ
ΓΕΝ. ΓΡΑΜΜΑΤΕΑΣ ΝΙΚΟΣ  ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΥΛΟΣ  
  Αντιπρόεδρος Συνδέσμου Συνεργαζομένων με Μεσίτες LLOYD’S στην Ελλάδα
ΤΑΜΙΑΣ ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΡΑΒΙΑΣ
Πρόεδρος ΣΕΜΑ
ΜΕΛΟΣ ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΓΑΒΑΛΑΚΗΣ
Πρόεδρος ΠΣΣΑΣ