ΕΙΑΣ: Περί των απαιτήσεων Επανεκπαίδευσης & Επαναπιστοποίησής

Από

-

19.07.2017

Το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ) θέτει υπ΄όψη των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών τα ακόλουθα σημεία ενδιαφέροντος, που αφορούν στην εκπλήρωση των υποχρεώσεων Επανεκπαίδευσης και Επαναπιστοποίησής τους:

Οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές που έχουν υποχρέωση Επαναπιστοποίησής τους εντός του έτους 2020, ενδείκνυται να έχουν ολοκληρώσει επιτυχώς σαραπέντε (45) ώρες Επανεκπαίδευσής τους, επαρκώς ισοκατανεμημένες μεταξύ των Τομέων Επανεκπαίδευσης Α, Β και Γ, έως λήξεως του τρέχοντος έτους 2017.
Οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές που έχουν υποχρέωση Επαναπιστοποίησής τους εντός του έτους 2021, ενδείκνυται να έχουν ολοκληρώσει επιτυχώς τριάντα (30) ώρες Επανεκπαίδευσής τους, επαρκώς ισοκατανεμημένες μεταξύ των Τομέων Επανεκπαίδευσής Α, Β και Γ, έως λήξεως του τρέχοντος έτους 2017.
Οι Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές που έχουν υποχρέωση Επαναπιστοποίησής τους εντός του έτους 2022, ενδείκνυται να έχουν ολοκληρώσει επιτυχώς δεκαπέντε (15) ώρες Επανεκπαίδευσής τους, επαρκώς ισοκατανεμημένες μεταξύ των Τομέων Επανεκπαίδευσης Α, Β και Γ, έως λήξεως του τρέχοντος έτους 2017.

Το ΕΙΑΣ έχει συστήσει ειδική Συμβουλευτική Υπηρεσία, προς τον σκοπό της καλύτερης εφικτής ενημέρωσης των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, εν σχέσει με τις Υποχρεώσεις Επανεκπαίδευσης και Επαναπιστοποίησής τους (210 9219660 & 684, eiasinfo@eias.gr και info@eias.gr).

Επίσης το ΕΙΑΣ προτίθεται να ανακοινώσει συντόμως τη διεξαγωγή πολλαπλών προγραμμάτων Επανεκπαίδευσης και Επαναπιστοποίησης Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών, προς το σκοπό της καλύτερης δυνατής διευκόλυνσής τους.

Κ. Πάντος/Groupama: Ένα καλό σύστημα υγείας θα ήταν εφαλτήριο ιδιωτικών παρόχων κ’ πελατών ασφαλιστικών

Από

Vaios Krokos

-

19.07.2017

0

Το «βήμα» στους διευθυντές του κλάδου υγείας (μέρος στ’)

Αρθρο: του Κωνσταντίνου Πάντου, Αναπληρωτή Διευθυντή Ζωής, Groupama

*διαβάστε το μέρος ε’ του αφιερώματος

Κανείς δεν μπορεί να αγνοήσει τη φθίνουσα πορεία του δημόσιου συστήματος υγείας. Είναι λογικό και δεδομένο πως όταν υπάρχει περιστολή των δαπανών, γίνονται εκπτώσεις στην ποιότητα. Η ποιότητα και η αποτελεσματικότητα ενός δημόσιου συστήματος υγείας εξαρτώνται, αλλά και καταδεικνύονται, από πολλούς παράγοντες: τον βαθμό κάλυψης του πληθυσμού, την επάρκεια και ποιότητα υποδομών και επιστημονικού προσωπικού, την επάρκεια και βιωσιμότητα των πηγών χρηματοδότησης, τα αποτελέσματα στην υγεία και, κατά συνέπεια, στη διάρκεια ζωής του πληθυσμού κ.λπ.

Δυστυχώς, στην Ελλάδα, έχουμε συνηθίσει, πέραν του πολύ ακριβού δημόσιου συστήματος υγείας που συντηρούμε μέσω των ασφαλιστικών εισφορών, αλλά και δυσβάσταχτων άμεσων και έμμεσων φόρων, όταν χρειαστούμε υπηρεσίες υγείας, να πρέπει να καταβάλουμε μετρητά, αν βέβαια δεν καλυπτόμαστε από κάποιο ιδιωτικό ασφαλιστήριο. Αυτό γιατί τα πρωτεύοντα αντανακλαστικά που λειτουργούν όταν κάποιος αντιμετωπίζει πρόβλημα υγείας, τον οδηγούν σε χρήση ιδιωτικών δομών υγείας που, κατά κανόνα, εξασφαλίζουν, αν μη τι άλλο, ανθρώπινη αντιμετώπιση και κοινή λογική στην προσέγγιση.

Αυτά, δυστυχώς, δεν αφορούν μόνο την πρωτοβάθμια φροντίδα, της οποίας το κόστος δεν είναι ασήμαντο, δεν τινάζει όμως στον αέρα τον οικογενειακό προϋπολογισμό, αλλά και στη δευτεροβάθμια περίθαλψη, στην ανάγκη για νοσηλεία δηλαδή. Δεν χρειάζεται να ψάξει κάποιος πολύ για να βρει περιστατικά σε δημόσια νοσοκομεία που ξεπερνούν των ανθρώπινη φαντασία και παραπέμπουν σε άλλα σημεία του πλανήτη.

Ο όμιλος Groupama, σε παγκόσμιο επίπεδο, έχει, παραδοσιακά, εξειδίκευση, μεταξύ άλλων, και στον τομέα της υγείας. Δεν είναι άλλωστε τυχαία η πρώτη θέση που κατέχει στη γαλλική ασφαλιστική αγορά. Σε αυτό ακριβώς το πλαίσιο λοιπόν, εμείς έχουμε φροντίσει ο Έλληνας καταναλωτής να έχει στη διάθεσή του όλα τα εργαλεία που θα του επιτρέψουν να φροντίσει την υγεία του με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, εκμεταλλευόμενος ταυτόχρονα και τις υποχρεωτικές εισφορές που καταβάλλει στον δημόσιο φορέα ασφάλισης.

Πιο συγκεκριμένα, ο ασφαλισμένος της Groupama Ασφαλιστικής για επισκέψεις σε γιατρούς και διαγνωστικές εξετάσεις μπορεί να απευθύνεται στις πιο σύγχρονες και πολυτελείς, πολλές φορές, ιδιωτικές υποδομές, με ετήσιο κόστος κάτω των 100 ευρώ.

Βέβαια πολύ πιο σημαντικό είναι το ζήτημα της δευτεροβάθμιας φροντίδας, της νοσηλείας. Η πιθανότητα κάποιος, χωρίς ιδιωτική ασφάλιση, να χρειαστεί θεραπεία με νοσηλεία ή χειρουργική επέμβαση, αποτελεί εφιαλτικό σενάριο όσον αφορά στο οικονομικό μέρος, σύμφωνα με παρατηρήσεις που έχουν καταγράψει και τα ΜΜΕ.

Στην Groupama Ασφαλιστική, αφουγκραζόμενοι την αγωνία του καταναλωτικού κοινού γύρω από το ζήτημα αυτό, επιλέγουμε να έχουμε διαθέσιμα προγράμματα για κάθε βαλάντιο. Ένας οικογενειάρχης λοιπόν, με μικρό ή μεσαίο εισόδημα, μπορεί να εξασφαλίσει την πρόσβαση σε υψηλής ποιότητας ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα, με ασφάλιστρα λιγότερα από 900 ευρώ τον χρόνο για όλη την οικογένεια (ζευγάρι και 1 παιδί). Εδώ θα ήθελα να σημειώσω ότι η εταιρεία μας έχει επιλέξει να διαθέτει μια πλήρη γκάμα προγραμμάτων νοσοκομειακής περίθαλψης, ακόμα δηλαδή και ισόβιας διάρκειας με πλήρη κάλυψη, από το πρώτο ευρώ.

Στο σημείο αυτό, θέλω να υπογραμμίσω πως δεν είναι το κόστος και μόνο που καθορίζει την ικανοποίηση των καταναλωτών σε θέματα που αγγίζουν την υγεία. Αυτό που πρέπει να διασφαλίζεται είναι η αμεσότητα στην πρόσβαση και η απλότητα των διαδικασιών σε τέτοιο βαθμό, που ο πελάτης μας να μη χρειάζεται καν να ασχοληθεί με το οικονομικό ή το ασφαλιστικό μέρος της θεραπείας που πρέπει να λάβει.

Σε πολύ υψηλό επίπεδο η Groupama

Στον τομέα αυτό θεωρούμε πως η Groupama Ασφαλιστική βρίσκεται σε πολύ υψηλό επίπεδο, αφού καταβάλλει απευθείας τα έξοδα νοσηλείας και τις αμοιβές των γιατρών στα νοσοκομεία και τους γιατρούς αντίστοιχα, σχεδόν στο σύνολο των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων της χώρας. Ο πελάτης μας, δηλαδή, το μόνο που έχει να κάνει είναι να δηλώσει «ασφαλισμένος Groupama» κατά την είσοδό του στο νοσοκομείο. Από εκεί και πέρα, αναλαμβάνουμε εμείς.

Πρέπει να υπογραμμίσει κανείς πως ασφάλιση υγείας δεν σημαίνει μόνο καταβολή των εξόδων για ασθένεια ή ατύχημα. Πρόκειται για ένα ολόκληρο πλέγμα υπηρεσιών, σε πολλά επίπεδα και με υψηλό κόστος και πολυπλοκότητα, που έχει αποκλειστικό σκοπό τα πράγματα να είναι απλά για τον ασφαλισμένο μας. Αυτό ακριβώς θέλουμε να εισπράττει ο ασφαλισμένος μας, επιβεβαιώνοντας ότι είμαστε «Σίγουρα δίπλα του», τη στιγμή που μας έχει πραγματικά ανάγκη: Όχι μόνο ότι θα τον αποζημιώσουμε, αλλά ότι μπορεί να βασιστεί σε εμάς για να τον εξυπηρετήσουμε συνολικά.

Στην Groupama Ασφαλιστική, η ασφάλιση υγείας δεν αντιμετωπίζεται ως ζήτημα σωστής σχέσης ασφαλίστρων και αποζημιώσεων, αλλά ως ζήτημα ανθρωπιάς και αλληλεγγύης, που χαρακτηρίζει τις προηγμένες κοινωνίες. Άλλωστε είναι αυτονόητο για τον καθένα ότι οι στιγμές που ένας άνθρωπος έχει τη μεγαλύτερη ανάγκη συνδρομής και υποστήριξης είναι αυτές που αντιμετωπίζει πρόβλημα υγείας.

Αυτό που δεν μπορεί βέβαια κανείς να αγνοήσει είναι ότι η ιδιωτική ασφάλιση υγείας προορίζεται ως συμπληρωματική της δημόσιας ασφάλισης. Δεν είναι ούτε στους στόχους ούτε και στις δυνατότητες της ιδιωτικής ασφάλισης, προς το παρόν τουλάχιστον, η περιθωριοποίηση του δημοσίου συστήματος. Αντίθετα, ένα καλό δημόσιο σύστημα υγείας, με αξιοπρεπείς υποδομές φιλοξενίας των ασθενών και ελεγχόμενο κόστος λειτουργίας, θα λειτουργούσε ως εφαλτήριο και σημείο αναφοράς, τόσο για τους ιδιωτικούς παρόχους υπηρεσιών υγείας όσο και για τους πελάτες των ασφαλιστικών εταιρειών. Σύμφωνα με τη δική μας οπτική, μόνο όφελος μπορούμε να έχουμε από ένα καλό δημόσιο σύστημα υγείας.

Ένας σχετικά καινούργιος παράγοντας που έχει υπεισέλθει δυναμικά στον τομέα της υγείας είναι η αξιοποίηση της ψηφιακής τεχνολογίας και των επικοινωνιών. Είναι σε γνώση όλων μας εφαρμογές που επιτρέπουν των παρακολούθηση ασθενών από μακριά, τη διαβίβαση εξετάσεων και ιατρικών δεδομένων σε οποιοδήποτε σημείο του πλανήτη σε μηδενικό χρόνο κ.λπ. Ακόμη και εγχειρήσεις, πλέον, είναι δυνατόν να γίνουν «από μακριά».

Κατά την εκτίμησή μας, όλες αυτές οι νέες μέθοδοι και τεχνικές, που κατά κανόνα αναπτύσσονται από startups, θα εφαρμοστούν εκτενέστατα στο εγγύς μέλλον. Άλλωστε, όσο περνούν τα χρόνια και εξαλείφεται με γοργά βήματα ο ψηφιακός αναλφαβητισμός, αυτές οι εφαρμογές κερδίζουν έδαφος και παγιώνονται τόσο στη συνείδηση του καταναλωτικού κοινού όσο και σε αυτή των επαγγελματιών της υγείας. Υπογραμμίζω πως αυτού του είδους οι εφαρμογές έχουν πολλαπλά οφέλη για όλους τους ενδιαφερόμενους: Αξιοποίηση σύγχρονων μεθόδων πρόληψης, άνεση για τον ασθενή, οικονομία χρόνου για τον γιατρό, περιορισμό του κόστους των υπηρεσιών κ.ά. Μπορώ να αποκαλύψω ότι στην Groupama εργαζόμαστε ήδη για τη δημιουργία ενός ecosystem που εδράζεται σε μια διαρκώς εκτεινόμενη δέσμη τέτοιων εφαρμογών.

Χρησιμοποιώντας λοιπόν ως βάση τη συγκεκριμένη πλατφόρμα, σχεδιάζουμε υπηρεσίες που θα έχουν θετική επίδραση στην ποιότητα ζωής του πελάτη μας συνολικά. Τονίζω το «συνολικά», για να επιβεβαιώσω ότι δεν αναφέρομαι μόνο στις περιόδους που ο ασφαλισμένος μας έχει κάποιο θέμα υγείας. Στο σημείο αυτό, θα πρέπει να επισημανθεί η θεμελιώδης συμβολή της νέας γενιάς, των ανθρώπων που βασίζονται σε εξειδικευμένες ακαδημαϊκές γνώσεις και μοντέρνες ιδέες, για να αναπτύξουν εφαρμογές και μεθόδους που έρχονται να «ταράξουν τα νερά» και να αναπλαισιώσουν χώρους και τομείς όπως αυτός της υγείας, μέσω της ίδρυσης και ανάπτυξης νέων εταιρειών.
Αναφορικά με το κόστος που έχει η υγεία στην Ελλάδα, είναι πολλά αυτά που μπορούν να γίνουν. Κατά τη γνώμη μου, το σημαντικότερο από όλα είναι να δοθεί η σημασία που αρμόζει στην πρόληψη.

Καταλαβαίνω ότι δεν είναι στοιχείο της ελληνικής κουλτούρας, προς το παρόν τουλάχιστον, όμως αυτή είναι η αλλαγή που θα μπορούσε να ανατρέψει ριζικά την εικόνα. Επίσης, σημαντική είναι η επιμονή στην πιστή τήρηση των διεθνών ιατρικών πρωτοκόλλων, όπως και το να είναι σωστά κοστολογημένος ο τρόπος αντιμετώπισης κάθε πάθησης. Από εκεί και πέρα, υπάρχει μια σειρά ενεργειών που θα είχαν σαφώς θετικό αντίκτυπο στην προσπάθεια ελέγχου του κόστους, π.χ. ο καλύτερος έλεγχος της δαπάνης για φάρμακα και υγειονομικό υλικό, η ορθολογική χρήση των διαγνωστικών εξετάσεων, ο έλεγχος τιμών στα ειδικά υλικά, η μείωση της γραφειοκρατίας μέσω της χρήσης ηλεκτρονικών μέσων κ.ά.

Με την πάροδο των ετών, τόσο η εξέλιξη συνολικά (όπως ο σύγχρονος τρόπος ζωής, που έχει οδηγήσει ασθένειες που παλαιότερα δεν εμφανίζονταν τόσο συχνά να έχουν πλέον αυξημένη συχνότητα) όσο και η πρόοδος στον χώρο της υγείας, έχουν μεταβάλει πάρα πολύ τις ανάγκες των καταναλωτών, με συνέπεια και τα προϊόντα υγείας να είναι πια σύνθετα και να απαιτούν συνεχή και συστηματική μελέτη και εξειδίκευση από την πλευρά του διαμεσολαβούντος, τόσο για να γίνει η πώληση όσο και για να υποστηριχθεί το πρόγραμμα και ο ασφαλισμένος κατά τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου.

Στην Groupama, εδώ και κάποια χρόνια, εισπράττουμε το θετικό αποτέλεσμα της εντατικής προετοιμασίας και της μεθόδου εργασίας που ακολουθήσαμε, για να οργανώσουμε τις διαδικασίες υποστήριξης των υπηρεσιών υγείας που παρέχουμε στους ασφαλισμένους μας, με την αύξηση του μεριδίου αγοράς μας. Ο αριθμός των ασφαλισμένων μας παρουσιάζει ρυθμούς αύξησης.
Άλλωστε, η οικονομική κατάσταση των πολιτών και της χώρας καθώς και η συνεχής επιδείνωση του συστήματος δημόσιας υγείας έχουν οδηγήσει σε αυξημένη ζήτηση ως προς τον αριθμό των ασφαλισμένων, βέβαια με ταυτόχρονη μείωση του εισοδήματος που είναι διαθέσιμο για ιδιωτική ασφάλιση υγείας. Με βάση αυτό, λοιπόν, στην Groupama Ασφαλιστική συνεχίζουμε, πιστοί στο όραμά μας, για προσφορά προηγμένων προϊόντων και υπηρεσιών υγείας, που κάνουν τα πράγματα απλά για τον ασφαλισμένο, σε προσιτό κόστος.

Ανασφάλιστο το ιστορικό κέντρο Αθήνας κ’ Θεσσ/νίκης εξαιτίας άρνησης των ασφαλιστικών

Από

Έλενα Ερμείδου

-

19.07.2017

0

του Νίκου Σακελλαρίου

Μετρημένα στα δάκτυλα του ενός χεριού ήταν τα καταστήματα στο Κέντρο της Αθήνας που δέχθηκαν επιθέσεις προχθές και ήταν ασφαλισμένα κατά καταστροφών από ταραχές, τρομοκρατικές ενέργειες και διαδηλώσεις. Η αιτία δεν είναι η έλλειψη ενδιαφέροντος από την πλευρά των καταστηματαρχών αλλά … η έλλειψη ενδιαφέροντος από την πλευρά των ασφαλιστικών εταιρειών. Από το 2008 και μετά, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες αρνούνται να καλύψουν περιουσίες που βρίσκονται στο κέντρο της Αθήνας με μοναδική ίσως εξαίρεση μερικές γειτονιές στο Κολωνάκι και στο Κουκάκι.

Οι περιοχές πέριξ των Εξαρχείων, του ιστορικού κέντρου (Ομόνοια-Μοναστηράκι-Σύνταγμα) είναι ανασφάλιστες γιατί οι εταιρείες θεωρούν ότι οι συχνότητες καταστροφών σε καταστήματα , κλοπών σε διαμερίσματα και φθορών σε αυτοκίνητα είναι μεγάλη και ‘χαλάει’ το loss ratio τους. Το ίδιο συμβαίνει, μαθαίνουμε, και στην Θεσσαλονίκη όπου η ευρύτερη περιοχή από την Μοναστηρίου –Εγνατίας- Τσιμισκή- Λεωφ. Στρατού μέχρι τις κορυφές της Δραγούμη που βρίσκεται το Υπουργείο, θεωρούνται περιοχές υψηλού ασφαλιστικού κινδύνου λόγω διαδηλώσεων.

Το ζήτημα όμως δεν είναι εάν οι εταιρείες βγάλουν λιγότερα ή περισσότερα κέρδη.

Το ζήτημα είναι να πειστεί ο κόσμος για την ανάγκη της ιδιωτικής ασφάλισης. Είναι ωραίο αλλά υποκριτικό να συζητάμε στις διάφορες εκδηλώσεις για την δημιουργία ασφαλιστικής συνείδησης αλλά μετά στα γραφεία των ασφαλιστικών να σκέφτονται πως θα αποφύγουν την ανάληψη του κινδύνου. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά για να ανέβει πρέπει να πείσει για την αναγκαιότητα ύπαρξής της. Αλλιώς θα συζητάμε και τα επόμενα 20 χρόνια για το χαμηλό μερίδιο 2% επί του ΑΕΠ που έχει η ασφαλιστική αγορά.

Meeting Brokers of a Cyber Secure World

Από

Έλενα Ερμείδου

-

19.07.2017

0

Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο και τις δυνατότητες αντιμετώπισης κακόβουλων επιθέσεων αναδεικνύει ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων, στο πλαίσιο της διοργάνωσης της ετήσιας συνάντησης των Μελών του και των εκπροσώπων της ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής αγοράς στην Αθήνα.

Η εκδήλωση “Meeting the Brokers of a Cyber Secure World”, η οποία σηματοδοτεί την έναρξη των εργασιών του 19^ου Διεθνούς HYDRA MEETING της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδας, θα πραγματοποιηθεί την Τρίτη 19 Σεπτεμβρίου 2017, ώρα 8:00μμ, στην Αίθουσα Φάρου στο Κέντρο Πολιτισμού Ίδρυμα Σταύρος Νιάρχος και τελεί υπό την αιγίδα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδας.

Στην εκδήλωση προσκαλούνται και παρευρίσκονται κάθε χρόνο εκατοντάδες ηγετικά στελέχη της εγχώριας και διεθνούς ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής αγοράς, με στόχο την σύσφιξη των σχέσεων, τη δικτύωση μεταξύ των προσκεκλημένων και την προβολή των δραστηριοτήτων του Συνδέσμου στον επιχειρηματικό κόσμο.

Κάθε χρόνο, η εκδήλωση του Συνδέσμου προβάλει ένα σημαντικό και επίκαιρο θέμα της κοινωνίας και της ασφαλιστικής αγοράς. Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο αποτελεί σχετικά νέο είδος εγκληματικότητας, απασχολεί ωστόσο ήδη έντονα την ελληνική αγορά και αναπτύσσεται με γοργούς ρυθμούς, απειλώντας την ελληνική επιχειρηματικότητα.

Στο θέμα του Cyber Risk είναι αφιερωμένο και το νέο τεύχος του Broker’s Time, με ιδιαίτερα ενδιαφέροντα άρθρα.

Χορηγός Επικοινωνίας: Η ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ

Χορηγός Διαδικτυακής Επικοινωνίας: www.naftemporiki.gr

Υποστηρικτές επικοινωνίας: ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ, ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ MARKETING, ASFALISI NET, ΕΥΡΩΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ, INSURANCE DAILY NEWS, INSURANCE FORUM, INSURANCE INNOVATION, INSURANCE WORLD, WWW.INSURANCEWORLD.GR, UNDERWRITTER.

Meeting Brokers of a Cyber Secure World

Από

Έλενα Ερμείδου

-

19.07.2017

0

Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο και τις δυνατότητες αντιμετώπισης κακόβουλων επιθέσεων αναδεικνύει ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων, στο πλαίσιο της διοργάνωσης της ετήσιας συνάντησης των Μελών του και των εκπροσώπων της ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής αγοράς στην Αθήνα.

Η εκδήλωση “Meeting the Brokers of a Cyber Secure World”, η οποία σηματοδοτεί την έναρξη των εργασιών του 19^ου Διεθνούς HYDRA MEETING της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδας, θα πραγματοποιηθεί την Τρίτη 19 Σεπτεμβρίου 2017, ώρα 8:00μμ, στην Αίθουσα Φάρου στο Κέντρο Πολιτισμού Ίδρυμα Σταύρος Νιάρχος και τελεί υπό την αιγίδα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδας.

Στην εκδήλωση προσκαλούνται και παρευρίσκονται κάθε χρόνο εκατοντάδες ηγετικά στελέχη της εγχώριας και διεθνούς ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής αγοράς, με στόχο την σύσφιξη των σχέσεων, τη δικτύωση μεταξύ των προσκεκλημένων και την προβολή των δραστηριοτήτων του Συνδέσμου στον επιχειρηματικό κόσμο.

Κάθε χρόνο, η εκδήλωση του Συνδέσμου προβάλει ένα σημαντικό και επίκαιρο θέμα της κοινωνίας και της ασφαλιστικής αγοράς. Το έγκλημα στον κυβερνοχώρο αποτελεί σχετικά νέο είδος εγκληματικότητας, απασχολεί ωστόσο ήδη έντονα την ελληνική αγορά και αναπτύσσεται με γοργούς ρυθμούς, απειλώντας την ελληνική επιχειρηματικότητα.

Στο θέμα του Cyber Risk είναι αφιερωμένο και το νέο τεύχος του Broker’s Time, με ιδιαίτερα ενδιαφέροντα άρθρα.

Χορηγός Επικοινωνίας: Η ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ

Χορηγός Διαδικτυακής Επικοινωνίας: www.naftemporiki.gr

Υποστηρικτές επικοινωνίας: ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ, ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ MARKETING, ASFALISI NET, ΕΥΡΩΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ, INSURANCE DAILY NEWS, INSURANCE FORUM, INSURANCE INNOVATION, INSURANCE WORLD, WWW.INSURANCEWORLD.GR, UNDERWRITTER.

Β. Αγγέλου/Lux Greece: Καθοριστικός ο ρόλος των συμβουλευτικών στις απαιτήσεις φερεγγυότητας

Από

Vaios Krokos

-

19.07.2017

0

Η «χρυσή εποχή» στη σχέση συμβουλευτικών – ασφαλιστικών εταιριών (Αφιέρωμα μέρος γ’)

του Νίκου Σακελλαρίου

O κύριος Βασίλης Αγγέλου, FHAS, Managing Director της Lux Greece Actuaries and Consultants, απάντησε στις ερωτήσεις μας στο πλαίσιο του αφιερώματος για τις συμβουλευτικές εταιρίες και την συνεργασία τους με τις ασφαλιστικές

Διαβάστε το β’ μέρος

iw? Πώς συνεισφέρουν οι συμβουλευτικές-ελεγκτικές εταιρείες στην ανάπτυξη των ασφαλιστικών εταιρειών;

Β.Α.: Ως γενικό σχόλιο, θα μπορούσα να αναφέρω ότι η κύρια συνεισφορά των συμβουλευτικών εταιρειών πηγάζει μέσα από τη συσσωρευμένη εμπειρία τους στον διεθνή χώρο, αλλά φυσικά και τη σε βάθος γνώση της εγχώριας αγοράς. Τέτοιες γνώσεις μπορούν να αξιοποιηθούν για τη βελτιστοποίηση των πρακτικών μιας ασφαλιστικής εταιρείας, αναλόγως φυσικά των υπηρεσιών που επιζητεί. Αυτό ισχύσει τόσο σε θέματα συμμόρφωσης (Φερεγγυότητας ΙΙ κ.λπ.), όπου μέσω της χρήσης συμβούλων περιορίζεται η ανάγκη για δέσμευση βασικών στελεχών, και συνεπώς η διάθεσή τους για την ανάπτυξη των εργασιών της επιχείρησης, όσο και σε θέματα «προστιθέμενης αξίας», όπως βελτιστοποίηση των διαδικασιών, τιμολόγηση προϊόντων, κατανομή κεφαλαίων κ.λπ.

iw? Πώς έχουν επιδράσει τα Solvency II στην ανάπτυξη της ζήτησης υπηρεσιών συμβουλευτικών εταιρειών;

Β.Α.: Αν και η εφαρμογή και υιοθέτηση της Φερεγγυότητας ΙΙ σε πανευρωπαϊκό επίπεδο τέθηκε σε ισχύ την 1η Ιανουαρίου 2016, εντούτοις η προετοιμασία των εταιρειών ξεκίνησε ουσιαστικά από το 2012. Η προετοιμασία αυτή, με σημαντικές ωστόσο διαβαθμίσεις μεταξύ των εταιρειών, αφορούσε τόσο σε ανάπτυξη δεξιοτήτων και γνώσεων όσο και σε επένδυση σε εξειδικευμένα υπολογιστικά εργαλεία. Ταυτόχρονα, νέες δομές απαιτήθηκαν καθώς και νέες λειτουργίες θεσμοθετήθηκαν (Διαχείριση Κινδύνων). Υπό αυτό το πρίσμα, και δεδομένων των σημαντικών ελλείψεων που παρατηρήθηκαν στην ασφαλιστική αγορά, οι συμβουλευτικές εταιρείες έπαιξαν σημαντικό ρόλο, καλύπτοντας μια ευρεία γκάμα υπηρεσιών. Ενδεικτικά, θα μπορούσα να αναφέρω τα εξής:

• Προώθηση νέων υπολογιστικών εργαλείων, που καλύπτουν τόσο τις ποσοτικές ανάγκες του Πυλώνα Ι και Πυλώνα ΙΙ όσο και τις ανάγκες δημοσιοποίησης ποσοτικών πληροφοριών που απορρέουν από τον Πυλώνα ΙΙΙ.
• Υπηρεσίες διαχείρισης έργων (project management) για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης των εταιρειών με τις απαιτήσεις της Φερεγγυότητας ΙΙ κατά την 1η Ιανουαρίου 2016.
• Συμβουλευτικές υπηρεσίες προς την ανώτατη διοίκηση, για την υιοθέτηση κατάλληλων διορθωτικών παρεμβάσεων (π.χ. επενδύσεις, ανάληψη κινδύνων, αντασφάλιση κ.λπ.).
• Υποστήριξη εταιρειών στις μελέτες ποσοτικών επιπτώσεων (QiS) και ασκήσεων προσομοίωσης (stress tests), σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Εποπτικής Αρχής.
• Υποστήριξη για την ανάπτυξη υποδομών για τις ανάγκες του Πυλώνα ΙΙ (π.χ. ανάπτυξη πολιτικών και διαδικασιών).
• Υπηρεσίες εκπαίδευσης και τεχνικής κατάρτισης τόσο ενδοεταιρικές όσο και μέσω σεμιναρίων, ημερίδων, συνεδρίων στην ευρύτερη ελληνική ασφαλιστική αγορά.
• Εξωπορισμός λειτουργιών, με κυριότερες αυτών της αναλογιστικής λειτουργίας και της λειτουργίας διαχείρισης κινδύνων.
• Υπηρεσίες επικύρωσης των υπολογισμών του Πυλώνα Ι, κυρίως σε ό,τι αφορά αναλογιστικούς υπολογισμούς και υπολογισμούς κεφαλαιακών απαιτήσεων.
• Επισκόπηση εποπτικών απαιτήσεων, σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Εποπτικής Αρχής.

iw? Ποια είναι τα συγκριτικά πλεονεκτήματα της ανάθεσης εργασιών στις συμβουλευτικές-ελεγκτικές εταιρείες σε σχέση με τη δημιουργία εσωτερικών υποδομών (in house);

Β.Α.: Οι ασφαλιστικές εταιρείες δραστηριοποιούνται σε έναν επιχειρηματικό τομέα με υψηλό ανταγωνισμό και εποπτεία. Ως εκ τούτου, απαιτούνται σοβαρές επιχειρησιακές δομές και υποδομές. Η ανάθεση εργασιών σε εξωτερικούς συμβούλους αντί της δημιουργίας εσωτερικών υποδομών αποτελεί μια εναλλακτική λύση και εξαρτάται από πολλούς παράγοντες και, σε μεγάλο βαθμό, από το μέγεθος του εκάστοτε οργανισμού, την επάρκεια και διαθεσιμότητα των ανθρώπινων πόρων, την τεχνογνωσία που διαθέτει, τις επιχειρηματικές του προτεραιότητες κ.λπ.

Ανάμεσα στα πλεονεκτήματα της ανάθεσης εργασιών σε εξωτερικούς συμβούλους, θα μπορούσα να αναφέρω, επιγραμματικά, τον έλεγχο του κόστους, την παροχή ανεξάρτητης γνώμης απαλλαγμένης από εσωτερικούς συσχετισμούς και επιδιώξεις, την παροχή τεχνογνωσίας, βέλτιστων πρακτικών και συγκριτικής αξιολόγησης (benchmarking), την ευελιξία, την εμπειρογνωμοσύνη και την ποιότητα εργασίας, την καλύτερη διαχείριση του προσωπικού, την εστίαση στις βασικές λειτουργίες του οργανισμού κ.ά.

Σε κάθε περίπτωση, αναμένεται ότι ο εκάστοτε οργανισμός θα αξιολογήσει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που απορρέουν από την ανάθεση εργασιών σε εξωτερικό πάροχο έναντι της δημιουργίας εσωτερικών υποδομών. Δεν υπάρχει μια λύση που να ταιριάζει σε όλους.

Ωστόσο, και σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Φερεγγυότητας ΙΙ, θα ήθελα να τονίσω ότι η ανάθεση εργασιών σε εξωτερικό πάροχο δεν απαλλάσσει τη διοίκηση της εταιρείας από την τελική ευθύνη σχετικά με τα αποτελέσματα του ανατιθέμενου έργου.

Τα τελευταία νέα από Ευρώπη και Αμερική

iw? Tι συμβαίνει στην Ευρώπη και την Αμερική σε ό,τι αφορά την παροχή υπηρεσιών από τις συμβουλευτικές-ελεγκτικές εταιρείες προς τις ασφαλιστικές;

Β.Α.: Σε αυτές τις αναπτυγμένες αγορές, η παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών αποτελεί πλέον κοινή πρακτική αφενός, και αφετέρου καθίσταται και υποχρεωτική, σε πολλές περιπτώσεις, και από τις εποπτικές αρχές. Βλέπουμε, συνεπώς, τις συμβουλευτικές εταιρείες να διαδραματίζουν σημαίνοντα ρόλο σε όλες τις εξελίξεις των αγορών αυτών και να επηρεάζουν άμεσα τις αποφάσεις σε θεσμικό ή και εποπτικό επίπεδο. Επίσης, είναι χαρακτηριστικό το γεγονός ότι οι συμβουλευτικές εταιρείες είναι οι πρώτοι οργανισμοί που καταρτίζουν και δημοσιεύουν έρευνες για την ανάλυση του αντίκτυπου που, δυνητικά, μπορούν να επιφέρουν διάφορα θέματα που απασχολούν την αγορά.

iw? Θεωρείτε ότι οι συμβουλευτικές εταιρείες έχουν συμβάλει στη διεύρυνση της φερεγγυότητας των ασφαλιστικών εταιρειών;

Β.Α.: Το κατά πόσο οι συμβουλευτικές εταιρείες έχουν συμβάλει στη διεύρυνση της Φερεγγυότητας των ασφαλιστικών εταιρειών εξαρτάται σε πολύ μεγάλο βαθμό αφενός από την εμπειρογνωμοσύνη τους (expertise) και αφετέρου από την αντίληψη των ίδιων των εταιρειών ως προς την αναγκαιότητα των υπηρεσιών αυτών, είτε ως ευκαιρία για την υιοθέτηση μιας ολιστικής διαχείρισης του οργανισμού, με βάση τη διαχείριση των κινδύνων, είτε ως αναγκαίο κακό…

Κρίσιμος παράγοντας αποτελεί ο εκ των προτέρων σαφής καθορισμός των υπηρεσιών που θα κληθεί να παράσχει η εκάστοτε συμβουλευτική εταιρεία. Θεωρώ ότι οι υπηρεσίες που παρασχέθηκαν από τεχνικά καταρτισμένους επαγγελματίες και με εξειδίκευση στην ασφαλιστική αγορά, με αιχμή του δόρατος τις αναλογιστικές υπηρεσίες, έπαιξαν, σε γενικές γραμμές, καθοριστικό ρόλο για τη συμμόρφωση των εταιρειών με τις απαιτήσεις της Φερεγγυότητας ΙΙ.

Ειδικότερα σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις, όπου η έλλειψη διαθέσιμων ανθρώπινων πόρων και τεχνογνωσίας αποτέλεσε ουσιαστικά μονόδρομο γι’ αυτές.

Κατά την άποψή μου, όπου παρασχέθηκαν υπηρεσίες από κατάλληλα καταρτισμένους επαγγελματίες συμβούλους βοήθησαν τις εταιρείες στο να τις κατευθύνουν κατ’ αρχήν σωστά στην αποτύπωση των κενών που αντιμετώπιζαν και στη μετέπειτα δρομολόγηση και υλοποίησή τους.

Επιπρόσθετα, κατά τη διάρκεια της περιόδου προετοιμασίας και κατόπιν αξιολόγησης των αποτελεσμάτων κεφαλαιακής επάρκειας σε τακτά χρονικά διαστήματα, στη γνωμοδότηση κατάλληλων διορθωτικών παρεμβάσεων, ιδιαίτερα στην επενδυτική τους πολιτική, στην πολιτική ανάληψης κινδύνων, στις αντασφαλιστικές τους συμβάσεις και στην προϊοντική τους πολιτική. Σημαντική ήταν επίσης και η συνεισφορά τους στην ενσωμάτωση της κουλτούρας κινδύνου στη λήψη αποφάσεων και τη διάχυσή της σε όλα τα επίπεδα ιεραρχίας ενός ασφαλιστικού οργανισμού.

“Κλειδί” για τις ασφαλιστικές η προσαρμοστικότητα στο νέο περιβάλλον

iw? Εσείς, ως συμβουλευτική-ελεγκτική εταιρεία, τι πιστεύετε ότι πρέπει να αλλάξουν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην Ελλάδα;

Β.Α.: Η επιτυχία μιας επιχείρησης είναι συνυφασμένη με την προσαρμοστικότητά της στο περιβάλλον στο οποίο δραστηριοποιείται και η έγκαιρη ανταπόκρισή της σε αυτό. Είναι πράγματι γεγονός ότι η πραγματικότητα που θα κληθούν να αντιμετωπίσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες στο εγγύς μέλλον θα είναι πολύ διαφορετική από ό,τι ήταν μέχρι και σήμερα, καθώς οι προκλήσεις είναι πολύπλευρες και ολοένα πιο επιτακτικές. Οι προκλήσεις αυτές αφορούν τόσο το επιχειρηματικό μοντέλο που θα υιοθετήσουν οι εταιρείες όσο και τον τρόπο με τον οποίο θα κληθούν να αποτυπώσουν τις χρηματοοικονομικές και κεφαλαιακές τους επιδόσεις, με πρωταρχικό στόχο τη διαφάνεια και τη συγκρισιμότητα των δημοσιοποιούμενων πληροφοριών. Θα ήθελα να αναφέρω κάποιες από αυτές, ενδεικτικά:

α) Η αστάθεια του πολιτικού περιβάλλοντος στη χώρα μας, ιδιαίτερα σε ό,τι αφορά το ασφαλιστικό/φορολογικό πλαίσιο-σύστημα υγείας, έχει ως αποτέλεσμα το ολοένα και μικρότερο διαθέσιμο προς ασφάλιση εισόδημα, δυσχεραίνοντας τη χάραξη μεσομακροπρόθεσμης επιχειρηματικής στρατηγικής και προτεραιοποίησης.

β) Το παρατεταμένο περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και το ολοένα αυξανόμενο προσδόκιμο της ζωής, που επιδρούν άμεσα, μεταξύ άλλων, στη δημιουργία και διαχείριση των προϊόντων ζωής μακροπρόθεσμης διάρκειας.

γ) Οι καταιγιστικές τεχνολογικές εξελίξεις, όπως στην ιατρική τεχνολογία, στη χρήση της τηλεματικής, στη διαχείριση του τεράστιου όγκου των διαθέσιμων πληροφοριών (Big Data), θα αποτελέσουν ισχυρό «όπλο» για όποιον τις ενσωματώσει εγκαίρως στο επιχειρηματικό του μοντέλο.

δ) Οι νέοι, αναδυόμενοι κίνδυνοι από τις περιβαλλοντικές αλλαγές (νέα καταστροφικά γεγονότα) και οι εικονικοί κίνδυνοι (cyber attack) θα αποτελέσουν μια νέα ασφαλιστέα ύλη.

ε) Η αναβάθμιση και ο αυτοματισμός των συστημάτων πληροφορικής και o «καθαρισμός δεδομένων» (data cleansing) αποτελούν κύριο ζητούμενο, ακόμη και σήμερα, για τη διασφάλιση της ποιότητας των πληροφοριών που διαχειρίζονται και, εν τέλει, δημοσιοποιούνται. Η απόκτηση γνώσεων, η δημιουργία νέων δεξιοτήτων και ο επαγγελματισμός του ανθρώπινου δυναμικού.

στ) Η εφαρμογή της νέας πανευρωπαϊκής οδηγίας για τα έντυπα προσυμβατικών πληροφοριών (τα λεγόμενα “KID”) για επενδυτικά προϊόντα ασφαλίσεων ζωής και η εφαρμογή του νέου λογιστικού προτύπου IFRS9 για την αποτίμηση των χρηματοοικονομικών μέσων από 1/1/2018.

ζ) Η εκ βάθρων αλλαγή του τρόπου αποτύπωσης της χρηματοοικονομικής κατάστασης και κερδοφορίας των ασφαλιστικών εταιρειών από την εφαρμογή του νέου λογιστικού προτύπου IFRS17 από 1/1/2021.

η) Η πρόσφατη υιοθέτηση της Φερεγγυότητας ΙΙ, που θα αποτελέσει σημαντικό παράγοντα για τη λήψη επιχειρηματικών αποφάσεων στο εξής: αναγνωρίζοντας τις σημαντικές αυτές προκλήσεις, θα ήθελα να μου επιτρέψετε να παρομοιάσω την κατάσταση με την επιλογή του κόκκινου χαπιού και του αντίθετού του, του μπλε χαπιού, που αντιπροσωπεύουν:

• τη γνώση και την (οδυνηρή καμιά φορά) αλήθεια της πραγματικότητας (κόκκινο χάπι),
• την αναλήθεια, την ασφάλεια και την ευτυχισμένη έγνοια της ψευδαίσθησης (μπλε χάπι).

Δανείζομαι τους όρους αυτούς από την ταινία The Matrix του 1999. Στην ταινία αυτή, ο πρωταγωνιστής έχει την επιλογή να επιλέξει είτε το κόκκινο είτε το μπλε χάπι. Το κόκκινο χάπι, σε αντίθεση με το μπλε χάπι, θα του επιτρέψει να ξεφύγει από τον εικονικό κόσμο που ζει (το Matrix) στον πραγματικό κόσμο, στον οποίο όμως η αλήθεια της πραγματικότητας είναι σκληρότερη και πιο δύσκολη. Το τι θα πρέπει να αλλάξουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, δεδομένων των σημαντικών προκλήσεων που προανέφερα, είναι, εν τέλει, επιλογή το ποιο χάπι θα επιλέξουν.