Ανάλυση της Swiss Re
Η πανδημία του κορωνοϊού επιβεβαίωσε την ανάγκη των εταιρειών να προστατευθούν έναντι των διαφόρων τύπων διαταραχών. Οι διεθνείς εφοδιαστικές αλυσίδες χαρακτηρίζονται από πολυπλοκότητα και εγγενείς, συχνά αδιαφανείς, «εστίες» κινδύνων. Η ασφάλιση μπορεί να παίξει σημαντικό ρόλο για τη διαχείριση των κινδύνων στις εφοδιαστικές αλυσίδες. Οι λύσεις περιλαμβάνουν την ασφάλιση έναντι της διαταραχής επιχειρηματικής δραστηριότητας των προμηθευτών ή πελατών μιας επιχείρησης (contingent business interruption), την ασφάλιση έναντι της «παραδοσιακής» παύσης/διαταραχής επιχειρηματικής δραστηριότητας και τη διαταραχή επιχειρηματικής δραστηριότητας όταν δεν υπάρχει ζημία (non-damage business interruption).
Μετάφραση-Επιμέλεια: Λαλέλα Χρυσανθοπούλου
Οι διεθνείς εφοδιαστικές αλυσίδες (Global Supply Chains-GSC), εδώ και δεκαετίες, εκσυγχρονίζονται, με στόχο να γίνουν πιο αποδοτικές και λιγότερο κοστοβόρες. Στη σημερινή συγκυρία όμως η παράμετρος διαχείρισης των κινδύνων καθίσταται ολοένα και πιο σημαντική.
Τα φετινά γεγονότα, από την κρίση του κορωνοϊού έως την κορύφωση των εμπορικών εντάσεων, ανέδειξαν τα ευάλωτα σημεία των GSC. Οι εταιρείες αντιμετωπίζουν κινδύνους όπως τα προβλήματα στα δίκτυα μεταφορών και τηλεπικοινωνιών, φυσικές και ανθρωπογενείς καταστροφές, διαταραχές στη χρηματοδότηση και παρενέργειες από τις μεταβολές των συναλλαγματικών ισοτιμιών, καθώς και πολιτικούς και ρυθμιστικούς κινδύνους.
Η συχνότητα εκδήλωσης δαπανηρών διαταραχών των εφοδιαστικών αλυσίδων από φυσικές καταστροφές έχει αυξηθεί σημαντικά την τελευταία δεκαπενταετία. Παραδείγματα συμβάντων «υψηλής ορατότητας» είναι ο σεισμός και το τσουνάμι στην Ιαπωνία (2011), οι πλημμύρες στην Ταϊλάνδη το ίδιο έτος και οι εκρήξεις στο κινεζικό λιμάνι του Τιαντζίν το 2015.
Η μεταβίβαση του κινδύνου μέσω της ασφάλισης μπορεί να περιορίσει τους κινδύνους στις GSC και υπάρχουν αρκετές ασφαλιστικές λύσεις για να αντιμετωπίσουν εθνικές, αλλά και διασυνοριακές διαταραχές.
Πολλοί πολυεθνικοί βιομηχανικοί όμιλοι επικεντρώνονται στην ενίσχυση της ανθεκτικότητας των εφοδιαστικών αλυσίδων ως απάντηση στις διαταραχές. Μεταξύ των δημοφιλέστερων στρατηγικών συγκαταλέγονται η αναδιάρθρωση των GSC μέσω της μείωσης των προμηθευτών και των πελατών, η αύξηση των αποθεμάτων, η απλοποίηση και σύντμηση της παραγωγικής διαδικασίας, καθώς και η «περιφερειοποίηση» (regionalization) των εφοδιαστικών αλυσίδων.
Επιπροσθέτως, το μεταβαλλόμενο γεωπολιτικό περιβάλλον και ιδίως η αυξανόμενη ένταση στις σχέσεις ΗΠΑ-Κίνας είχαν ως αποτέλεσμα τη δημιουργία παράλληλων εφοδιαστικών αλυσίδων. Στο κλίμα αυτό, η ασφάλιση προβάλλει ως ένα αποτελεσματικό εργαλείο διαχείρισης των κινδύνων.
H ασφάλιση έναντι της διαταραχής επιχειρηματικής δραστηριότητας των προμηθευτών ή πελατών μιας επιχείρησης (contingent business interruption–CBI) αφορά στους κινδύνους για την περιουσία ενός «τρίτου» μέρους, όπως ο προμηθευτής ή ο πελάτης, σε αντιπαραβολή με την «κλασική» ασφάλιση έναντι διαταραχής επιχειρηματικής δραστηριότητας (business interruption–BI), που ενεργοποιείται μόνο σε περίπτωση ζημίας στην περιουσία της ίδιας της ασφαλισμένης επιχείρησης.
Η ασφάλιση τύπου CBI μπορεί επομένως να αμβλύνει μια σειρά κινδύνων για τις εφοδιαστικές αλυσίδες, ενώ τα ασφαλιστικά συμβόλαια τόσο για BI όσο και για CBI καλύπτουν τους κινδύνους φυσικής ζημίας, αλλά δεν προσφέρουν κάλυψη για άλλους κινδύνους στην εφοδιαστική αλυσίδα, όπως οι πανδημίες ή οι πολιτικοί κίνδυνοι.
Οι ασφαλιστικές λύσεις για διαταραχή επιχειρηματικής δραστηριότητας όταν δεν υπάρχει φυσική ζημία (non–damage business interruption) μπορούν να προσφέρουν κάλυψη έναντι συμβάντων όπως είναι ο πανδημίες, οι απεργίες, η πολιτική αναταραχή, τα στρατιωτικά πραξικοπήματα, καθώς και περιπτώσεις στις οποίες τα μέτρα των ρυθμιστικών/εποπτικών αρχών οδηγούν σε μεγάλες καθυστερήσεις και προβλήματα.
Η ασφάλιση έναντι των κινδύνων που απειλούν την εφοδιαστική αλυσίδα (supply chain insurance) είναι μία ακόμη λύση που παρέχει συγκεκριμένη κάλυψη για διαταραχές ή καθυστερήσεις στην παραλαβή προϊόντων, ανταλλακτικών ή υπηρεσιών από καθορισμένους προμηθευτές όταν δεν υπάρχει «φυσική» καταστροφή στην περιουσία.
Άλλες σχετικές καλύψεις είναι η ασφάλιση έναντι ρυθμιστικών εμποδίων (regulatory impairment insurance) και η κάλυψη έναντι του πολιτικού κινδύνου και των απρόσμενων μεταβολών των συναλλαγματικών ισοτιμιών.
Κάποιες από τις λύσεις αυτές βασίζονται περισσότερο σε παραμετρική ασφάλιση, παρά στην εγγύηση αποζημίωσης, εξαιτίας της φύσης των κινδύνων. Οι παραμετρικές καλύψεις συνδέονται με προκαθορισμένες παραμέτρους, οι οποίες επιλέγονται προκειμένου να συσχετίζονται με τα «ανοίγματα» σε κινδύνους. Αυτό αντιμετωπίζει τα προβλήματα που ανακύπτουν όταν πρέπει να αποδειχθεί η αλυσίδα των γεγονότων που οδηγούν σε μια ζημία.
Τόσο οι εταιρείες όσο και οι ασφαλιστικές πρέπει να αξιολογήσουν πολύπλοκα και συχνά αδιαφανή «ανοίγματα» για να εντοπίσουν τους κινδύνους που είναι εγγενείς στις διεθνείς εφοδιαστικές αλυσίδες. Η χαρτογράφηση των διαφορετικών επιπέδων προμηθευτών είναι κρίσιμη για την παρακολούθηση της ροής της παραγωγής. Περισσότερο λεπτομερή στοιχεία και βαθύτερη αναλυτική ικανότητα είναι απαραίτητα στοιχεία για τον αποτελεσματικότερο περιορισμό των κινδύνων και για την ανάπτυξη νέων ασφαλιστικών λύσεων.
Οι ψηφιακές τεχνολογίες προσφέρουν εργαλεία για την καλύτερη κατανόηση των εφοδιαστικών αλυσίδων, επιτρέποντας τον εντοπισμό, την αξιολόγηση, την παρακολούθηση και την άμβλυνση των κινδύνων με πιο στοχευμένο τρόπο. Οι νέες ψηφιακές πλατφόρμες για τις εφοδιαστικές αλυσίδες δημιουργούν νέα δεδομένα για τα στοιχεία που έχουν στη διάθεσή τους οι εταιρείες και οι ασφαλιστικές.
Αντιστοίχως, τα δομημένα και τα μη δομημένα στοιχεία μπορούν να συλλεχθούν και να «συναρμολογηθούν» ολοένα και πιο αποτελεσματικά, χάρη στις ταχύτατα αναπτυσσόμενες αναλυτικές ικανότητες, κάτι που επιτρέπει την καλύτερη κατανόηση περίπλοκων, διασυνδεδεμένων συστημάτων.
Με αυτά τα εφόδια, ασφαλιστικές και επιχειρήσεις μπορούν να αναπτύξουν λύσεις για την ενεργή διαχείριση και ασφάλιση των κινδύνων που απειλούν τις εφοδιαστικές αλυσίδες.
Μετάφραση γραφήματος:
Στήλη 1-Τίτλος: Κίνδυνοι για τις εφοδιαστικές αλυσίδες
- Καταστροφές
- Προβλήματα στα δίκτυα μεταφορών και επικοινωνιών
- Προβλήματα στη χρηματοδότηση
- Ρυθμιστικοί και πολιτικοί κίνδυνοι
Στήλη 2-Τίτλος: Εργαλεία άμβλυνσης κινδύνων
- Περιορισμός προμηθευτών, μονάδων, πελατών
- Αύξηση αποθεμάτων
«Περιφερειοποίηση»
- Αποσύνδεση των γεωπολιτικών σφαιρών επιρροής
(Πλαίσιο): Όλα αυτά πυροδοτούν ζήτηση για εμπορική ασφάλιση
Στήλη 3-Τίτλος: Παραδείγματα μεταβίβασης κινδύνων μέσω ασφάλισης
Ασφάλιση έναντι της διαταραχής επιχειρηματικής δραστηριότητας των προμηθευτών ή πελατών μιας επιχείρησης (contingent business interruption–CBI), ασφάλιση έναντι της «παραδοσιακής» παύσης/διαταραχής επιχειρηματικής δραστηριότητας (business interruption–BI): Καλύπτει ζημίες ή επιπλέον δαπάνες που οφείλονται σε φυσικές ζημίες στην ίδια την ασφαλισμένη επιχείρηση (ΒΙ) ή στις εγκαταστάσεις ενός πελάτη ή προμηθευτή (CBI).
Ασφάλιση για παύση επιχειρηματικής δραστηριότητας χωρίς φυσική ζημία (non–damage business interruption) και ασφάλιση εφοδιαστικής αλυσίδας (supply chain insurance):
Ασφάλιση έναντι πολιτικού κινδύνου που προκύπτει από αναταράξεις και μεταβολές συναλλαγματικής δραστηριότητας
Ασφάλιση έναντι ρυθμιστικού κινδύνου: π.χ. η μη λήψη απαραίτητων αδειών από τις εποπτικές αρχές για την κυκλοφορία ενός φαρμάκου
