Στο 10-12% η ασφάλιση κατοικίας στην Ελλάδα

Βασικό αντικείμενο των ασφαλίσεων περιουσίας είναι η παροχή προστασίας στον ασφαλισμένο και γενικά σε οποιονδήποτε έχει έννομο συμφέρον επί της περιουσίας για οποιαδήποτε υλική ζημιά αυτή υποστεί από εσωτερικούς ή εξωτερικούς παράγοντες, οι οποίοι επέρχονται ξαφνικά και τυχαία και ανεξάρτητα από τη θέληση ή τη γνώση του ασφαλισμένου νωρίτερα της επέλευσής τους. Με την ασφάλιση περιουσίας μπορούν να καλυφθούν επιπλέον δαπάνες για την αποκατάσταση ηλεκτρομηχανολογικών ή ηλεκτρονικών βλαβών που επίσης οφείλονται στις παραπάνω αιτίες. Στην ασφάλιση περιουσίας ενδιαφέρει κυρίως να αποκαθίστανται οι θετικές ζημίες ωστόσο κατά επέκταση δύνανται να αποκαθίστανται και οι αποθετικές ζημιές (απώλεια κερδών κλπ).

Η σημερινή εικόνα της αγοράς στην ασφάλιση κατοικίας παρουσιάζει χαμηλή ανάπτυξη και περιορίζεται στα επίπεδα της τάξεως του 10% -12% συμπεριλαμβανομένης και της υποχρεωτικής ασφάλισης για την λήψη στεγαστικών δανείων, όταν στο Εξωτερικό και δη σε αναπτυγμένες ασφαλιστικά αγορές τα ίδια ποσοστά ανέρχονται σε επίπεδα της τάξεως του 75% – 80%. Ωστόσο οι αγορές στο εξωτερικό -όντας ώριμες- δεν δημιουργούν προϋποθέσεις δυνητικής ανάπτυξης σε αντιδιαστολή με την Ελληνική Αγορά η οποία παρουσιάζει ιδιαίτερο ενδιαφέρον ανάπτυξης.

Οι λόγοι και τα δεδομένα που επηρεάζουν και εν τέλει συντελούν στην ανάπτυξη και σύσταση αυτής «της εικόνας» -vice versa- είναι οι κάτωθι:

1. Η έννοια της απόκτησης κατοικίας, το οποίο αποτέλεσε στόχο ζωής για τον ιδιοκτήτη της, προσκρούει στην έννοια της ασφάλισής της ως θέμα προσωπικής νοοτροπίας και ιδιοσυγκρασίας.
2. Η συνεχιζόμενη οικονομική κρίση που οδηγεί σε περαιτέρω μειώσεις των παραπάνω ποσοστών.
3. Η ανάπτυξη της στεγαστικής πίστης και η υποχρεωτικότητα της ασφαλιστικής κάλυψης και η σημερινή κάθετη πτώση της.
4. Η ιδιοκατοίκηση, η οποία υπολογίζεται στο 80%, όταν το ποσοστό των «ακατοίκητων κατοικιών» ξεπερνά το 35%.
5. Η αντίληψη ότι τα Ελληνικά Κτήρια μελετώνται δεόντως από τους Έλληνες μηχανικούς και τυγχάνουν καλής τελικής κατασκευής.
6. Η κάκιστη «εικόνα της αποζημίωσης» σε διάφορους κλάδους ασφάλισης, που μεταδίδεται προς τους ασφαλισμένους όταν ο κίνδυνος επέρχεται (δια λόγους που δεν αφορούν στο παρόν θέμα).
7. Η ελλιπής ενημέρωση των ασφαλισμένων σε ευθεία σχέση με την χαμηλή προμήθεια των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και την ελλιπή γνώση των δευτέρων στη διαχείριση κινδύνων περιουσίας και δη της αποζημίωσής τους.
8. Η ιστορικότητα των ζημιών από σεισμούς σε σχέση με τα βλαβέντα κτήρια σε πλάγια σχέση με την προσωπική νοοτροπία και ιδιοσυγκρασία του ιδιοκτήτη της κατοικίας.

Δέον εδώ να αναφέρουμε ιστορικά αφενός τους πιο καταστροφικούς σεισμούς στην Ελλάδα (Πίνακας 1) αφετέρου τους σεισμούς που έγιναν από την 28-1-2015 και έως σήμερα (Πίνακας 2) για τους οποίους οι αναγνώστες του παρόντος και δη οι ασφαλισμένοι ελάχιστα γνωρίζουν.

Ωστόσο δια την αντίληψη του μεγέθους του φαινομένου θα πρέπει να γίνει αντιληπτό ότι από την 21-4-2015 και έως την 28-4-2015 έχουν ήδη καταγραφεί 151 σεισμικές δονήσεις στην Ελλάδα από 2 έως 4,4  Richter, οι οποίες δεν αναφέρονται στους κάτωθι πίνακες.

Στην Ελλάδα οι ασφαλισμένοι διαπιστώνουν «επί του Πρακτέου» την αναγκαιότητα ασφάλισης κατοικίας, όταν ο καταστροφικός κίνδυνος έχει ήδη επέλθει.

Υπενθυμίζουμε εδώ ότι ο Ήλιος ως αστείρευτη πηγή ενέργειας παρέχει 1000-1200 W/m2 (1-1.2ΚW/m2) σε κάθετη προσπίπτουσα ακτινοβολία (αναλόγως του γεωγραφικού μήκους και πλάτους της γεωγραφικής έκτασης). Ο δε υδρολογικός κύκλος, ο κύκλος του Άνθρακα και το Αιολικό Δυναμικό σε ευθεία σχέση με της Ζωογόνες Πηγές έχουν διαταραχθεί ως συστήματα και επηρεάζονται πλέον σε μεγάλο βαθμό από τον Ανθρώπινο Παράγοντα.

Η επήρεια αυτή πλέον εκτονώνεται πολύ συχνά πλέον ως Γεγονός Καταστροφικό.

Το δε Κράτος σε περιπτώσεις φυσικών καταστροφών καταβάλλει μικρές αποζημιώσεις, ωστόσο μαστίζεται από την Κρίση, την Ανεργία και την Ρευστότητα χωρίς να λαμβάνει σχετικό έσοδο υπό την έννοια του «ασφαλίστρου», όταν η Ελλάδα τυγχάνει η πρώτη Χώρα της Ευρώπης σε σεισμική δραστηριότητα.

Από τα παραπάνω συνάγεται η αναγκαιότητα ασφάλισης της Περιουσίας μέσα από την Ιδιωτική Ασφάλιση σε βαθμό τέτοιο που να την καθιστά υποχρεωτική τουλάχιστον για τα Ελληνικά δεδομένα.

Ο Χρύσανθος Νικολάκος είναι μεσίτης ασφαλίσεων, διαχειριστής κινδύνων ασφαλίσεων και ορκωτός πραγματογνώμων-μηχανικός ΤΕ, καθώς και εισηγητής του νέου σεμιναρίου «Διαδραστικό Εργαστήριο Κλάδου Περιουσίας», που διοργανώνει την Τρίτη 14 και την Πέμπτη 16 Ιουνίου 2016 το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ) στο εκπαιδευτικό του κέντρο. Για περισσότερες πληροφορίες και αίτηση συμμετοχής πατήστε εδώ.