Της Έλενας Ερμείδου

Περισσότερες ευκαιρίες στο μέλλον διαβλέπει η Swiss Re για τους ασφαλιστές σε τομείς της μηχανικής, της περιουσίας και των ευθυνών. Σε πρόσφατη έκθεσή της για την οικονομία και την περιφερειακή ανάπτυξη, η αντασφαλιστική επισημαίνει ότι η γήρανση του πληθυσμού αναδιαμορφώνει τις αγορές εργασίας, τον τρόπο που καταναλώνουμε και τις ανάγκες για την ασφάλιση. Οι επενδύσεις σε τεχνητή νοημοσύνη συνεχίζονται, χωρίς ωστόσο απτά αποτελέσματα. Αυτό που θα κάνει τη διαφορά στους ασφαλιστές είναι η μοντελοποίηση των κινδύνων, χωρίς ιστορικό προηγούμενο.

Η ζήτηση μετατοπίζεται από την ασφάλιση της οικογένειας στη μακροζωία, στην ασφάλιση των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων και στην υγεία. Το μεγάλο ζητούμενο για τις ασφαλιστικές είναι να αναδιαμορφώσουν τα επιχειρηματικά τους μοντέλα με νέα προϊόντα και να επεκτείνουν τις ασφαλιστικές τους καλύψεις σε μεγαλύτερες διάρκειες ζωής.

Η γήρανση αλλάζει επίσης τη δυναμική της διαχείρισης ενεργητικού-παθητικού, επιμηκύνοντας τις μακροπρόθεσμες απαιτήσεις και ενισχύοντας ταυτόχρονα τη σημασία του μακροπρόθεσμου σχεδιασμού φερεγγυότητας για τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Τεχνητή Νοημοσύνη: Ευκαιρία και πρόκληση – Δεν επιβεβαιώνονται ακόμα τα πλεονεκτήματα

Η Τεχνητή Νοημοσύνη οδηγεί σε άμεσες αλλαγές στις λειτουργίες σε όλες τις αλυσίδες αξίας στις ασφάλειες ζωής και κατά ζημιών.

Το Ινστιτούτο της Swiss Re εκτιμά ότι παγκοσμίως το 3-8% των προϋπολογισμών των ασφαλιστών στο τομέα της πληροφορικής έχει διατεθεί από το 2025 για την ανάπτυξη δυνατοτήτων Τεχνητής Νοημοσύνης, επιδιώκοντας λειτουργικά οφέλη με τη μορφή κερδών αποδοτικότητας, εξοικονόμησης χρόνου και βελτιώσεων στη ροή εργασίας. Ωστόσο, λιγότερο από το 5% των ασφαλιστών σύμφωνα με τη μελέτη της sigma (βάσει δείγματος 187 μεγάλων ασφαλιστών) έχουν δει κάποιες διαφορές από τις εφαρμογές της Τεχνητής Νοημοσύνης.

Οι ασφαλιστικές στοχεύουν στην αύξηση του προσωπικού τους για να φέρουν αποτελέσματα

Βραχυπρόθεσμα, οι μελετητές της sigma δεν αναμένουν διαταραχές στην αγορά εργασίας λόγω της Τεχνητής Νοημοσύνης, καθώς οι περισσότεροι ασφαλιστές στοχεύουν στην αύξηση του ανθρώπινου δυναμικού παρά στην πλήρη αυτοματοποίηση των διαδικασιών. Αυτό που θα κάνει τη διαφορά στις ασφαλιστικές είναι η μοντελοποίηση και η τιμολόγηση κινδύνων χωρίς ιστορικό προηγούμενο, αξιοποιώντας παράλληλα τις δυνατότητες της Τεχνητής Νοημοσύνης για τη βελτίωση της αξιολόγησης, των απαιτήσεων και της παραγωγικότητας

Οι ασφαλιστικές αγορές διατηρούν ισχυρή κερδοφορία

Παρά τα εμπόδια αυτά, η παγκόσμια ασφαλιστική βιομηχανία εισέρχεται σε αυτή τη νέα εποχή από θέση ισχύος. Οι επιδράσεις από τα υψηλά μακροπρόθεσμα επιτόκια, τη δημογραφική αλλαγή και την τεχνολογική καινοτομία θα συνεχίσουν να υποστηρίζουν την κερδοφορία. Ο τομέας παραμένει καλά κεφαλαιοποιημένος και ανθεκτικός, με δείκτες φερεγγυότητας άνω του 200% και ισχυρά αποθέματα ρευστότητας.

Αύξηση ασφαλίστρων σε πραγματικούς όρους

Τα παγκόσμια ασφάλιστρα προβλέπεται να αυξηθούν κατά 2,3% σε πραγματικούς όρους το 2026 και το 2027. Ο τομέας των ασφαλίσεων ζημιών προβλέπεται να δει την παγκόσμια πραγματική αύξηση των ασφαλίστρων να μειώνεται στο 1,7% πριν ανακάμψει στο 2,5% το 2027. Η κερδοφορία θα παραμείνει σταθερή, με την απόδοση των ιδίων κεφαλαίων (ROE) περίπου στο 10,5%, υποστηριζόμενη από τις διαρθρωτικά αυξημένες αποδόσεις των επενδύσεων (4,3%) και την πειθαρχημένη αξιολόγηση των αναλήψεων.

Στον τομέα της ασφάλισης ζωής, τα παγκόσμια ασφάλιστρα θα αυξηθούν κατά 2,5% ετησίως, από 2,2% το 2025. Οι υψηλότερες αποδόσεις των μακροπρόθεσμων ομολόγων θα στηρίξουν τα έσοδα από επενδύσεις και θα ενισχύσουν την κερδοφορία, με την απόδοση των επενδύσεων του τομέα να αυξάνεται στο 4% το 2027. Ο παγκόσμιος όγκος ασφαλίστρων ζωής αναμένεται να φτάσει τα 4,1 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ έως το 2027, αντιπροσωπεύοντας το 44% των συνολικών ασφαλίστρων της αγοράς.