Του Νικόλαου Χριστοδουλέα, Manager, GTPL, Engineering & Miscellaneous Risks Underwriting, Διεύθυνση Γενικών Ασφαλίσεων (Non-Life Insurance)

Από τη σύλληψη της ιδέας έως τον σχεδιασμό, την επίβλεψη της κατασκευής ενός έργου, από το πιο απλό έως το πιο σύνθετο, οι μηχανικοί και οι αρχιτέκτονες που εμπλέκονται σε αυτές τις εργασίες εργάζονται σκληρά για να ζωντανέψουν τα οράματα των πελατών τους.

Κι ενώ μπορεί να έχει γίνει μεγάλη προσπάθεια να ολοκληρωθεί κάθε εργασία με το βέλτιστο δυνατό αποτέλεσμα, ενδέχεται να συμβούν λάθη. Τα λάθη αυτά και τα δυσμενή αποτελέσματά τους ενδέχεται να προκαλέσουν ζημιές, πέρα από τον ίδιο τον αρχιτέκτονα ή/και μηχανικό, και σε τρίτους. Οι ζημιές που θα προκληθούν, και πρέπει να αποκατασταθούν, μπορεί να είναι σχετικά περιορισμένης φύσεως, όπως π.χ. η ανάγκη αναθεώρησης της εσφαλμένης μελέτης που έχει γίνει, αλλά μπορεί να είναι και αρκετά εκτεταμένες, όπως για παράδειγμα η επιδιόρθωση ενός κτηρίου που έχει ανεγερθεί με εσφαλμένα στατικά στοιχεία ή, ακόμα χειρότερα, η ανάγκη αποζημίωσης για τον τραυματισμό ή/και θάνατο ανθρώπων μετά την κατάρρευση κάποιας κατασκευής κατά τη διάρκεια της ανέγερσής της ή μεταγενέστερα.

Εδώ έρχεται η ασφάλιση της Επαγγελματικής Ευθύνης του Μηχανικού/Αρχιτέκτονα να προσφέρει λύση και να βοηθήσει στην προστασία από αξιώσεις τρίτων που προκύπτουν από τις προσφερόμενες επαγγελματικές υπηρεσίες.

Τι καλύπτει ένα ασφαλιστήριο Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης Μηχανικών και Αρχιτεκτόνων;

Καλύπτει τον ασφαλισμένο έναντι αξιώσεων/ζημιών που θα υποστούν τρίτοι (όχι ο ίδιος ο ασφαλισμένος) λόγω εσφαλμένων πράξεων ή/και παραλείψεών του από αμέλεια κατά την εκτέλεση των επαγγελματικών τους καθηκόντων. Τα ασφαλιστήρια αυτού του τύπου που συνήθως κυκλοφορούν στην ελληνική αγορά θεωρούν ως ζημιές τρίτων αυτές που έχουν προκαλέσει σωματικές βλάβες/θάνατο ή/και υλικές ζημιές. Ενδέχεται όμως να παρέχουν επεκτάσεις στην κάλυψή τους, ώστε να αποζημιώνουν και κόστη αναθεώρησης των εσφαλμένων μελετών, απώλειας εγγράφων κ.ά.

Τρόπος λειτουργίας και τύποι ασφαλιστηρίων

Τα ασφαλιστήρια καλύπτουν τον ασφαλισμένο έναντι τυχόν αξιώσεων/ζημιών τρίτων οφειλόμενων σε περιστατικά που έχουν συμβεί και δηλώνονται εγγράφως στην ασφαλιστική εταιρεία κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου ή και μέχρι την ημερομηνία λήξης της Εκτεταμένης Περιόδου Αναγγελίας/Δήλωσης Απαιτήσεων, εφόσον έχει συμφωνηθεί τέτοια (claims made and reported trigger).

Τα ασφαλιστήρια μπορεί να καλύπτουν την ευθύνη του ασφαλισμένου για ένα συγκεκριμένο έργο ή να καλύπτουν την ευθύνη του από το σύνολο των εργασιών που αυτός πραγματοποιεί κατά τη διάρκεια της περιόδου ασφάλισης (αυτού του τύπου τα ασφαλιστήρια είναι συνήθως ετησίως ανανεούμενα).

Όρια ευθύνης και αφαιρετέες απαλλαγές

Η ασφάλιση της Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης για τους Μηχανικούς και Αρχιτέκτονες δεν είναι υποχρεωτική εκ του Νόμου. Ως εκ τούτου, τα όρια κάλυψης διαμορφώνονται σύμφωνα με τις ανάγκες και τις επιθυμίες κάθε ασφαλισμένου σε συνεργασία με την ασφαλιστική εταιρεία του.

Σε αυτά τα ασφαλιστήρια ορίζονται όρια αποζημίωσης, τα οποία καθορίζουν το ποσό μέχρι το οποίο, σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου, ευθύνεται να αποζημιώσει η ασφαλιστική εταιρεία, τόσο για κάθε γεγονός-περιστατικό όσο και την ανώτατη ευθύνη για όλη τη διάρκεια της ασφάλισης.

Σχετικά με τις απαλλαγές, κάθε ασφαλιστική εταιρεία προτείνει το ποσό της απαλλαγής που θεωρεί κατάλληλο για τη συγκεκριμένη περίπτωση λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες του πελάτη, το ασφάλιστρο που επιθυμεί ο τελευταίος να καταβάλει, αλλά και σειρά παραγόντων που σχετίζονται με την ανάληψη-αξιολόγηση του εκάστοτε κινδύνου.

Η πιο συνηθισμένη μορφή τους αφορά ένα ποσό σε κάθε αξίωση. Ωστόσο, ενδεχομένως, αυτό (το ποσό) να τεθεί και ως ελάχιστο, εφόσον προκριθεί ποσοστό σε κάθε αξίωση.

Χρήσιμες επισημάνσεις/διευκρινίσεις

Με την ασφάλιση αυτή καλύπτεται η ευθύνη του αρχιτέκτονα/μηχανικού για ζημίες που μπορούν να προκύψουν από τη μελέτη ή το σχέδιο που ο ίδιος έχει συντάξει ή σχεδιάσει στο πλαίσιο των επαγγελματικών δραστηριοτήτων του. Ενδέχεται επίσης να καλύπτεται η επίβλεψη των εργασιών που του έχουν ανατεθεί. Δεν καλύπτεται η ευθύνη του για κατασκευαστικές εργασίες που ο ίδιος αναλαμβάνει.

Διαβάστε ολόκληρο το άρθρο στο Broker’s Time, τ. 82