Ελενα Ερμείδου
Τέλος στις αγορεύσεις των πολιτικών κομμάτων περί νομικών παρεμβάσεων στα ισόβια ασφάλιστρα υγείας βάζει η EIOPA. Απάντηση της σχετικά με το, αν η Εποπτική Αρχή δύναται να παρέμβει στην τιμολογιακή πολιτική των ισοβίων ασφαλίστρων υγείας και υπό των αιρέσεων αυτών ανατρέπει τις δημηγορίες των πολιτικών και καθορίζει νέα δεδομένα στο ρεπορτάζ του IW.gr.
Μεθοδολογία μόνο για τα επενδυτικά προϊόντα συνδεδεμένα με την ασφάλιση – UL, η ασφάλιση υγείας δεν περιλαμβάνεται στην ίδια κατηγορία, ενώ σύμφωνα με την IDD, οι αιτιάσεις POG – Εποπτεία και τη Διακυβέρνηση Προϊόντων δεν έχουν αναδρομική ισχύ
Σχετικά με την δικαιοδοσία της EIOPA στην διαμόρφωση της τιμολογιακής πολιτικής των ασφαλιστικών υγείας η EIOPA, o εκπρόσωπος Τύπου της Εποπτικής Αρχής εξηγεί:
«Η EIOPA – η Eυρωπαϊκή Εποπτική Αρχή για τις Ασφαλίσεις και τις Επαγγελματικές Συντάξεις δεν έχει την άμεση αρμοδιότητα καθορισμού ή της έγκρισης των ασφαλίστρων για την ασφάλιση υγείας. Βάσει του άρθρου 21 της Οδηγίας Φερεγγυότητα ΙΙ (Οδηγία 2009/138/ΕΚ), κατοχυρώνεται ρητά η αρχή της ελεύθερης διαμόρφωσης τιμών σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση, γεγονός που σημαίνει ότι η τιμολόγηση παραμένει να είναι εμπορική απόφαση των ασφαλιστικών εταιρειών και όχι διαδικασία που απαιτεί έγκριση από την ρυθμιστική αρχή».
«Ωστόσο, η EIOPA δίνει ιδιαίτερη έμφαση στη σχέση αξίας-κόστους (Value for Money – VfM) με στόχο την προστασία των καταναλωτών. Για τον σκοπό αυτό, αναπτύξαμε μια ειδική μεθοδολογία για τη σχέση αξίας-κόστους, η οποία σχεδιάστηκε ειδικά για τον εντοπισμό αυτών των προϊόντων που ενέχουν υψηλούς κινδύνους ως προς τη σχέση αυτή και για να διασφαλιστεί ότι οι καταναλωτές τοποθετούνται στο επίκεντρο του σχεδιασμού των ασφαλιστικών προϊόντων.Η εν λόγω μεθοδολογία χρησιμοποιείται προκειμένου να διασφαλιστεί ότι οι αντισυμβαλλόμενοι λαμβάνουν δίκαιη αξία από ασφαλιστικά προϊόντα συνδεδεμένα με επενδύσεις (unit-linked) και υβριδικά ασφαλιστικά προϊόντα».
«Η ασφάλιση υγείας δεν εμπίπτει σε αυτή την κατηγορία των προϊόντων με επενδυτικό χαρακτήρα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπόκειται στα συγκεκριμένα κριτήρια αναφοράς. Παρά ταύτα, η ασφάλιση υγείας εξακολουθεί να διέπεται από την Οδηγία για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων (IDD), η οποία θεσπίζει θεμελιώδεις απαιτήσεις σχετικά με την Εποπτεία και τη Διακυβέρνηση Προϊόντων (POG). Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες —συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δραστηριοποιούνται στον τομέα της ασφάλισης υγείας— οφείλουν να τα εξής:
1. Να έχουν καθορίσει μια σαφή αγορά-στόχο για την πρόληψη της ακατάλληλης πώλησης,
2. Να διάγουν αυστηρές δοκιμές προϊόντων πριν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ξεκινήσουν να διατίθενται στην αγορά
3. Να πραγματοποιούν αξιολογήσεις του κύκλου ζωής σε τακτά χρονικά διαστήματα ώστε να διασφαλίσουν ότι το προϊόν εξακολουθεί να παρέχει όσα έχουν υποσχεθεί.
Οι εν λόγω απαιτήσεις POG – Εποπτεία και τη Διακυβέρνηση Προϊόντων δεν έχουν αναδρομική ισχύ. Εφαρμόζονται μόνο σε ασφαλιστικά προϊόντα που δημιουργήθηκαν, διανεμήθηκαν ή τροποποιήθηκαν ουσιωδώς την 1η Οκτωβρίου 2018 ή μεταγενέστερα.
Αν, και δεν ρυθμίζουμε τις τιμές, η EIOPA παρακολουθεί τακτικά τις τάσεις της αγοράς στον ασφαλιστικό τομέα της ΕΕ, προκειμένου να υποστηρίξει τις Εθνικές Αρμόδιες Αρχές (ΕΑΑ) στο καθημερινό τους έργο εποπτείας της αγοράς».
Αναγνωρίζουμε ότι η οικονομική προσιτότητα της ασφάλισης υγείας αποτελεί πλέον ζήτημα ευρύτερου προβληματισμού σε πολλά κράτη μέλη. Για τον λόγο αυτό, η EIOPA θα αφιερώσει μια ειδική, στοχευμένη ενότητα στο αυξανόμενο χάσμα προστασίας στον τομέα της υγείας, στην επερχόμενη Έκθεσή μας για τις Τάσεις των Καταναλωτών (Consumer Trends Report).Οι Στρατηγικές Εποπτικές Προτεραιότητες της Ένωσης μας για την περίοδο 2027-2029, που δημοσιεύονται σήμερα, επίσης υπογραμμίζουν την σημασία της αξιολόγησης των τάσεων που αφορούν στο πόσο οικονομικό είναι ένα προϊόν και που δεν καθορίζονται από παράγοντες στάθμισης κινδύνου.
