Το να δανείσει κάποιος το αυτοκίνητό του σε ένα μέλος της οικογένειας ή σε έναν φίλο είναι μια συνηθισμένη πρακτική. Ένα παιδί που μόλις απέκτησε δίπλωμα, ένας σύντροφος που χρησιμοποιεί περιστασιακά το όχημα ή ένας γνωστός που χρειάζεται το αυτοκίνητο για μια σύντομη διαδρομή αποτελούν καθημερινά παραδείγματα.
Ωστόσο, το ερώτημα που συχνά παραβλέπεται είναι εάν ο άνθρωπος που βρίσκεται πίσω από το τιμόνι καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και εάν η χρήση του οχήματος γίνεται σύμφωνα με τους όρους που έχουν συμφωνηθεί με την ασφαλιστική εταιρεία.
Το ζήτημα αναδεικνύει η Apeiron Insurance Project, εστιάζοντας σε τρεις βασικές παραμέτρους: τους νέους οδηγούς, τη δήλωση πρόσθετου οδηγού και τους ειδικούς όρους του ασφαλιστηρίου.
Νέοι οδηγοί και επασφάλιστρο
Δεν υπάρχει ένα ενιαίο ηλικιακό όριο που εφαρμόζεται υποχρεωτικά από όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες. Στην ασφαλιστική πρακτική, ωστόσο, συναντάται συχνά ο χαρακτηρισμός του νέου οδηγού για άτομα κάτω των 23 ετών ή για οδηγούς που έχουν αποκτήσει άδεια οδήγησης μέσα στους τελευταίους 12 μήνες.
Οι δύο αυτές προϋποθέσεις μπορεί να λειτουργούν ανεξάρτητα. Ένας οδηγός μπορεί, δηλαδή, να είναι άνω των 23 ετών, αλλά να θεωρείται νέος λόγω της πρόσφατης απόκτησης διπλώματος.
Σε αυτές τις περιπτώσεις μπορεί να προβλέπεται πρόσθετη ασφαλιστική επιβάρυνση, γνωστή ως επασφάλιστρο νέου οδηγού. Το ύψος της καθορίζεται από την τιμολογιακή πολιτική κάθε εταιρείας και τους όρους του συγκεκριμένου προγράμματος.
Η δήλωση του νέου οδηγού δεν είναι μια τυπική διαδικασία χωρίς συνέπειες. Όταν το ασφαλιστήριο προβλέπει σχετική υποχρέωση, ο ιδιοκτήτης του οχήματος οφείλει να ενημερώσει την ασφαλιστική εταιρεία, ακόμη και εάν η χρήση του αυτοκινήτου από τον συγκεκριμένο οδηγό είναι περιστασιακή.
Η παράλειψη δήλωσης μπορεί να ενεργοποιήσει ειδικούς συμβατικούς όρους, όπως την υποχρέωση καταβολής πρόσθετου ασφαλίστρου ή την εφαρμογή συγκεκριμένων απαλλαγών και περιορισμών.
Άλλη η κάλυψη τρίτων, άλλη οι ζημιές στο αυτοκίνητο
Ιδιαίτερη σημασία έχει η διάκριση ανάμεσα στην υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης έναντι τρίτων και στις προαιρετικές καλύψεις του οχήματος.
Εάν, για παράδειγμα, ένας νέος οδηγός προκαλέσει ατύχημα με το αυτοκίνητο που του έχει παραχωρηθεί, οι ζημιές στο όχημα του τρίτου και οι ζημιές στο αυτοκίνητο του ιδιοκτήτη μπορεί να αντιμετωπιστούν διαφορετικά, ανάλογα με τις καλύψεις και τους ειδικούς όρους του συμβολαίου.
Η υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης προστατεύει τους τρίτους που ζημιώνονται, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να διατηρεί δικαίωμα αναγωγής, εφόσον συντρέχουν οι νόμιμες και συμβατικές προϋποθέσεις. Συνεπώς, η μη δήλωση ενός οδηγού δεν συνεπάγεται αυτομάτως ότι κάθε ασφαλιστική κάλυψη παύει να ισχύει. Χρειάζεται να εξετάζονται οι συγκεκριμένοι όροι του συμβολαίου.
Πριν παραχωρήσει τα κλειδιά του αυτοκινήτου, ο ιδιοκτήτης είναι σημαντικό να ελέγξει εάν υπάρχει ηλικιακό όριο, εάν απαιτείται δήλωση πρόσθετου οδηγού, εάν προβλέπεται επασφάλιστρο και ποιες εξαιρέσεις ή απαλλαγές ισχύουν στις επιμέρους καλύψεις.
Η Apeiron Insurance Project επισημαίνει την ανάγκη επικοινωνίας με την ασφαλιστική εταιρεία ή τον ασφαλιστικό συνεργάτη, προκειμένου ο ιδιοκτήτης να γνωρίζει εκ των προτέρων τις προϋποθέσεις του συμβολαίου του.
