Η απόφαση του υπουργείου για τους ασφαλισμένους του κλάδου Ζωής

Στη δημοσιότητα έδωσε το υπουργείο Οικονομικών τη σχετική ρύθμιση που αφορά του ασφαλισμένους με συμβόλαια Ζωής, των οποίων η εταιρία που είναι ασφαλισμένοι, ανακαλείται η άδεια λειτουργίας της. 

Στη ρύθμιση του υπουργείου περιγράφονται αναλυτικά όλες οι απαραίτητες διαδικασίες και ρυθμίσεις που θα λαμβάνουν χώρα από την Εποπτική Αρχή η οποία θα αναλαμβάνει πρωταγωνιστικό ρόλο στη διαχείριση και αποτίμηση του χαρτοφυλακίου και των περιουσιακών στοιχείων της ασφαλιστικής εταιρίας που ανακλήθηκε η άδεια λειτουργίας. 

Ακολουθεί το πλήρες κείμενο της υπουργικής απόφασης

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Ι

Άρθρο 1

Σκοπός της παρούσας Απόφασης είναι η ρύθμιση θεμάτων εφαρμογής του άρθρου 10 παρ. 4α του Ν.Δ. 400/1970, όπως ισχύει, και ιδίως της αναδιοργάνωσης των χαρτοφυλακίων, του προσδιορισμού του ανοίγματος, της λειτουργίας των χαρτοφυλακίων και των σχετικών ενεργειών του επόπτη χαρτοφυλακίων ζωής.

Άρθρο 2

Ορισμοί

Για τις ανάγκες εφαρμογής της παρούσας απόφασης:

1. Ως «Ασφαλίσεις Ζωής» νοούνται οι πρωτασφαλιστικές συμβάσεις της Επιχείρησης, στα πλαίσια των εργασιών της σύμφωνα με το αρθρ. 13 παρ. 2 (περ. Ι έως και IX) του Διατάγματος, και του αρθρ. 13 παρ. 1 (περ. 1 και 2) εφόσον αυτά διαχειρίζονται σύμφωνα με το αρθρ. 17α παρ. 8 του Διατάγματος, που είναι εν ισχύ ή έχουν λήξει, δεν έχει όμως καταβληθεί ολοσχερώς στον Ασφαλισμένο το ασφάλισμα ή το ποσό εξαγοράς.

2. Ως «Ασφαλισμένος» νοείται ο λήπτης της ασφάλισης, ο ασφαλισμένος ή ο τυχόν υφιστάμενος δικαιούχος του ασφαλίσματος των Ασφαλίσεων Ζωής που περιλαμβάνονται στο Χαρτοφυλάκιο.

3. Ως «Διάταγμα» νοείται το ΝΔ 400/70 (ΦΕΚ Α’ 10), όπως ισχύει.

4. Ως «Επιχείρηση» νοείται η ασφαλιστική επιχείρηση σύμφωνα με τα οριζόμενα στο αρθρ. 10 παρ. 4α του Διατάγματος.

5. Ως «Εκκαθαριστής» νοείται το πρόσωπο που ορίζεται στο αρθρ. 12α παρ. 4 του Διατάγματος.

6. Ως «Επόπτης» νοείται ο επόπτης χαρτοφυλακίων ζωής σύμφωνα με το άρθρο 10 παρ. 4 του Διατάγματος.

7. Ως «Επόπτης Εκκαθάρισης» νοείται το πρόσωπο που ορίζεται στο αρθρ. 12α παρ. 3 του Διατάγματος.

8. Ως «Παροχή» νοείται κάθε υποχρέωση της Επιχείρησης προς Ασφαλισμένο της, που έχει γεννηθεί ή πρόκειται να γεννηθεί από Ασφάλιση Ζωής, εφόσον δεν έχει εκπληρωθεί από την Επιχείρηση ή από τρίτον.

9. Ως «Χαρτοφυλάκιο Ζωής», νοείται το σύνολο των Ασφαλίσεων Ζωής της Επιχείρησης όπως ορίζονται στο παρ. 1 του παρόντος άρθρου. Συμβάσεις, που έχουν συναφθεί από την Επιχείρηση, για την πρόσκτηση του Χαρτοφυλακίου Ζωής, δεν περιλαμβάνονται σε αυτό, τίθενται δε σε εκκαθάριση σύμφωνα με τις διατάξεις της κείμενης νομοθεσίας.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΙI

Αναδιοργάνωση Χαρτοφυλακίων 

Άρθρο 3

Γενικές Αρχές

1. Η Αναδιοργάνωση Χαρτοφυλακίου διενεργείται, σύμφωνα με τα οριζόμενα στο παρόν κεφάλαιο, με την επιμέλεια του Επόπτη, οι αρμοδιότητες του οποίου καθορίζονται στο άρθρο 9 της παρούσας.

2. Η Αναδιοργάνωση Χαρτοφυλακίου ολοκληρώνεται ανά στάδιο εντός των προθεσμιών της παρούσας. Ο Υπουργός Οικονομικών μπορεί να παρατείνει κάθε προθεσμία κατά τα ειδικότερα διαλαμβανόμενα στα άρθρα 4 και 5 της παρούσας, κατόπιν σχετικής πρότασης της Επ.Ε.Ι.Α.

3. Η Αναδιοργάνωση Χαρτοφυλακίου περιλαμβάνει την κατάρτιση Προσωρινού Χαρτοφυλακίου Ζωής, την αναμόρφωση των Παροχών με κατάρτιση του Οριστικού Χαρτοφυλακίου Ζωής και Τεχνικών Αποθεμάτων και την διαρκή αποτίμηση της Ασφαλιστικής Τοποθέτησης Ζωής.

Άρθρο 4

Προσωρινό Χαρτοφυλάκιο Ζωής

1. Εντός έξι (6) μηνών από την αποσφράγιση των γραφείων της Επιχείρησης, ο Επόπτης διενεργεί απογραφή των Ασφαλισμένων και των απαιτήσεών τους σύμφωνα με τα έντυπα και ηλεκτρονικά αρχεία της Επιχείρησης (απογραφή).

2. Εντός δέκα (10) ημερών από την ολοκλήρωση της απογραφής, ο Επόπτης αναρτά στην ιστοσελίδα της Επ.Ε.Ι.Α. κατάλογο Ασφαλισμένων και δημοσιεύει το γεγονός της ανάρτησης μία φορά την εβδομάδα, επί τρεις συνεχείς εβδομάδες σε πέντε ημερήσιες, ευρείας κυκλοφορίας, εφημερίδες, από τις οποίες μια τουλάχιστον εκδίδεται στην έδρα της επιχείρησης και μια είναι οικονομική. 

Πρόσωπο, που έχει ασφαλισθεί και δεν είναι καταχωρημένος στον ως άνω κατάλογο, προσκομίζει το ασφαλιστήριο ή την αίτηση ασφάλισης πλέον της απόδειξης (προ)καταβολής του ασφαλίσματος στον Επόπτη προκειμένου για την καταγραφή του μετά από σχετική επαλήθευση.

3. Εντός δέκα (10) ημερών από την ολοκλήρωση της απογραφής, ο Επόπτης καταρτίζει Προσωρινό Χαρτοφυλάκιο Ζωής, στο οποίο περιέχονται ανά κλάδο ασφάλισης:

α) Το σύνολο των Ασφαλισμένων κατά την ημερομηνία θέσης της Επιχείρησης σε εκκαθάριση. Ασφαλισμένος, ο οποίος έχει προσκομίσει ασφαλιστήριο ή αίτηση ασφάλισης πλέον απόδειξης (προ)καταβολής ασφαλίσματος, δεν καταγράφεται όμως στα αρχεία της Επιχείρησης καταχωρείται στο Προσωρινό Χαρτοφυλάκιο Ζωής σύμφωνα με τα διαλαμβανόμενα στα προσκομισθέντα στον Επόπτη έγγραφα, εφόσον επαληθευθεί από αυτόν.

β) Το σύνολο των Παροχών της Επιχείρησης έναντι κάθε Ασφαλισμένου κατά την ημερομηνία κατάρτισης του Προσωρινού Χαρτοφυλακίου Ζωής. 

Η καταγραφή κάθε Παροχής γίνεται με ευθύνη του Επόπτη αφού ληφθεί υπόψη η αποτίμησή της σύμφωνα αφενός με τους όρους του ασφαλιστηρίου, αφετέρου της αίτησης ασφάλισης και εκ τρίτου των διαλαμβανομένων στα αρχεία της Επιχείρησης και των για την συγκεκριμένη σύμβαση διαλαμβανομένων στο Βιβλίο Τεχνικών Σημειωμάτων και Γενικών και Ειδικών Όρων των Ασφαλίσεων Ζωής της Επιχείρησης. Οι λοιπές τιμές της Παροχής απλώς αναφέρονται στο Προσωρινό Χαρτοφυλάκιο Ζωής.

Άρθρο 5

Αναμόρφωση Παροχών – Οριστικό Χαρτοφυλάκιο Ζωής και Τεχνικών Αποθεμάτων

1. Εντός δύο (2) μηνών από την κατά το προηγούμενο άρθρο κατάρτιση του Προσωρινού Χαρτοφυλακίου Ζωής, ο Επόπτης υποβάλλει στην Επ.Ε.Ι.Α. Σχέδιο Αναμόρφωσης Παροχών, ανά κλάδο ασφάλισης.

2. Η αναμόρφωση Παροχών ενδείκνυται, όταν δεν επαληθεύεται κατά την έναρξη της ασφάλισης η ισότητα μεταξύ της αναλογιστικής παρούσας αξίας των μελλοντικών οφειλόμενων ασφαλίστρων και της αναλογιστικής παρούσας αξίας των εκτιμώμενων ασφαλιστικών υποχρεώσεων. 

Προκειμένου για την εφαρμογή της ως άνω ισότητας, λαμβάνονται υπόψη οι παράμετροι και οι παραδοχές, που προσδιορίζονται στην κείμενη νομοθεσία.

3. Το σχέδιο Αναμόρφωσης Παροχών περιέχει κατ΄ελάχιστο:

α) Το Προσωρινό Χαρτοφυλάκιο Ζωής,

β) Την μέθοδο αναπροσαρμογής των Παροχών, που ο Επόπτης προτείνει,

γ) Το σύνολο των από τον Επόπτη επαληθευμένων και ελεγμένων αντασφαλιστικών εκχωρήσεων,

δ) Την εκ νέου αποτίμηση των αναμορφωμένων Παροχών με κατάρτιση σχετικού αρχείου Τεχνικών Αποθεμάτων Ζωής.

4. Η Επ.Ε.Ι.Α. μπορεί, στα πλαίσια της εφαρμογής του παρόντος άρθρου, να ζητά από τον Επόπτη την κατάρτιση επιπρόσθετων σχεδίων Αναμόρφωσης Παροχών σύμφωνα με τις υποδείξεις της, ιδίως σε περίπτωση μεταβίβασης μέρους ή το συνόλου του Χαρτοφυλακίου Ζωής.

5. Εντός δέκα (10) ημερών από την έγκριση του τελικού σχεδίου Αναμόρφωσης Παροχών από την Επ.Ε.Ι.Α., ο Επόπτης καταρτίζει το Οριστικό Χαρτοφυλάκιο Ζωής και Τεχνικών Αποθεμάτων.

6. Εντός τριών (3) ημερών από την κατάρτιση Οριστικού Χαρτοφυλακίου Ζωής, ο Επόπτης αναρτά το Χαρτοφυλάκιο Ζωής στην ιστοσελίδα της Επ.Ε.Ι.Α. και δημοσιεύει το γεγονός της ανάρτησης μία φορά την εβδομάδα, επί τρείς συνεχείς εβδομάδες σε πέντε ημερήσιες, ευρείας κυκλοφορίας, εφημερίδες, από τις οποίες μια τουλάχιστον εκδίδεται στην έδρα της επιχείρησης και μια είναι οικονομική. 

Ο Ασφαλισμένος λαμβάνει διά του τρόπου αυτού γνώση της αναμορφωμένης Παροχής του και επιλέγει την διατήρηση της ασφάλισης ή την θέση της σε εκκαθάρισης σύμφωνα με τα οριζόμενα στο αρθρ. 8 παρ. 1 της παρούσας.

Άρθρο 6

Μητρώο Ασφαλιστικής Τοποθέτησης Ζωής

1. Το Μητρώο Ασφαλιστικής Τοποθέτησης Ζωής τηρείται σύμφωνα με την υπ’ αρ. 143/7/30−4−2009 απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Επ.Ε.Ι.Α. από τον Επόπτη και τον Εκκαθαριστή της Επιχείρησης, υποβάλλεται δε στην Επ.Ε.Ι.Α. από τον Επόπτη.

2. Στο πρώτο Μητρώο Ασφαλιστικής Τοποθέτησης Ζωής, που υποβάλλεται στην Επ.Ε.Ι.Α. από τον Επόπτη, περιλαμβάνονται:

α) Το σύνολο των σε ασφαλιστική τοποθέτηση στοιχείων της Επιχείρησης, που αφορούσαν στις Ασφαλίσεις Ζωής, όπως αυτά εμφαίνοντο στα σχετικά αρχεία της Επιχείρησης την ημέρα θέσης της σε εκκαθάριση.

β) Το σύνολο των τυχόν πρόσθετων σε ασφαλιστική τοποθέτηση στοιχείων, τα οποία προέκυψαν από τον μεταγενέστερο χαρακτηρισμό τους ως τοποθέτηση από την Επ.Ε.Ι.Α. κατά την θέση της Επιχείρησης σε εκκαθάριση και κατανεμήθηκαν στο Χαρτοφυλάκιο ασφαλίσεων ζωής με κοινή απόφαση του Επόπτη και του Εκκαθαριστή της Επιχείρησης.

γ) Νέα στοιχεία σε ασφαλιστική τοποθέτηση από διαχειριστικές ενέργειες, στις οποίες έχουν προβεί ο Εκκαθαριστής και ο Επόπτης σύμφωνα με τα οριζόμενα στο αρθρ. 9 παρ. 3 της παρούσας.

δ) Την σύμφωνη με την κείμενη νομοθεσία αποτίμηση των υπό (α), (β) και (γ) ανωτέρω.

3. Ο Εκκαθαριστής συνεργάζεται άμεσα και κατά προτεραιότητα των λοιπών εργασιών εκκαθάρισης με τον Επόπτη, ώστε να είναι δυνατή η σύμφωνα με το παρόν άρθρο τήρηση και υποβολή του Μητρώου Ασφαλιστικής Τοποθέτησης Ζωής.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΙΙΙ

ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΟΥ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ

Άρθρο 7

Προσδιορισμός του Ανοίγματος

1. Η Επ.Ε.Ι.Α. προβαίνει, το πρώτον, σε Προσδιορισμό του Ανοίγματος του Χαρτοφυλακίου ασφαλίσεων ζωής, εφόσον έχει λάβει από τον Επόπτη το Οριστικό Χαρτοφυλάκιο Ζωής, το Αρχείο Τεχνικών Αποθεμάτων Ζωής και το Μητρώο Ασφαλιστικής ΤοποθέτησηςΖωής. Το Άνοιγμα μπορεί να διαφοροποιείται, σε περίπτωση μεταβίβασης του Χαρτοφυλακίου Ζωής.

2. Μετά τον ως άνω προσδιορισμό, η Επ.Ε.Ι.Α. παρακολουθεί την πορεία του ανοίγματος, λαμβάνοντας από τον Επόπτη, μηνιαίες συνοπτικές οικονομικές καταστάσεις, που απεικονίζουν την δυναμική εξέλιξη των Παροχών του Χαρτοφυλακίου Ζωής, των τεχνικών αποθεμάτων και των διαχειριστικών πράξεων επί των στοιχείων ασφαλιστικής τοποθέτησης ζωής.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΙV

Λειτουργία κατά την αναδιοργάνωση –ενέργειες Επόπτη

 Άρθρο 8

Λειτουργία Χαρτοφυλακίου Ζωής

1. Μέχρι την ολοκλήρωση του Προσδιορισμού του Ανοίγματος από την Επ.Ε.Ι.Α. σύμφωνα με τα οριζόμενα στο αρθρ. 7 παρ. 1 της παρούσης αναστέλλεται κάθε υφιστάμενη και μελλοντική εξαγορά ασφαλιστηρίου της Επιχείρησης. Η αναστολή των εξαγορών μπορεί να παρατείνεται με απόφαση του Υπουργού Οικονομικών κατόπιν πρότασης της Επ.Ε.Ι.Α..

2. Ο Υπουργός Οικονομικών, κατόπιν αιτιολογημένης πρότασης του Επόπτη, που έχει εγκριθεί από την Επ.Ε.Ι.Α., μπορεί να αναστέλλει προσωρινά, μερικά ή ολικά, την καταβολή των ασφαλισμάτων, η οποία διενεργείται σύμφωνα με τις παρ. 3 και 4 του παρόντος άρθρου.

3. Με ανακοίνωση προς τους Ασφαλισμένους, η οποία δημοσιεύεται, εντός είκοσι (20) ημερών από την αποσφράγιση των γραφείων της Επιχείρησης, στην ιστοσελίδα της Επ.Ε.Ι.Α. και μία φορά την εβδομάδα, και στη συνέχεια επί τρεις συνεχείς εβδομάδες, σε πέντε ημερήσιες, ευρείας κυκλοφορίας, εφημερίδες, από τις οποίες μια τουλάχιστον εκδίδεται στην έδρα της επιχείρησης, μια είναι οικονομική και μια πολιτική, ο Επόπτης ενημερώνει τους Ασφαλισμένους για τον τρόπο επικοινωνίας τους με την Επιχείρηση και εξυπηρέτησης τους σε περίπτωση επέλευσης ασφαλιστικής περίπτωσης.

4. Η καταβολή ασφαλίσματος διενεργείται από τον Εκκαθαριστή με έγκριση του Επόπτη Εκκαθάρισης, εντός μηνός από την επαλήθευση της σχετικής απαίτησης του Ασφαλισμένου από τον Επόπτη.

5. Ο Επόπτης, ο Εκκαθαριστής και ο Επόπτης Εκκαθάρισης συνυποβάλλουν, την τελευταία εργάσιμη ημέρα κάθε μήνα, α) κατάσταση ασφαλισμάτων, η οποία περιλαμβάνει κατ’ ελάχιστο τις απαιτήσεις Ασφαλισμένων, που έχουν περιέλθει στην Επιχείρηση β) πόσες εξ αυτών έχουν επαληθευθεί από τον Επόπτη και γ) τα ασφαλίσματα, που έχουν καταβληθεί.

Άρθρο 9

Αρμοδιότητες

1. Ο Επόπτης διενεργεί ό,τι, κατά την κρίση του, είναι απαραίτητο για την Αναδιοργάνωση και Λειτουργία των Χαρτοφυλακίων, επιμελείται δε μετά τον Προσδιορισμό του Ανοίγματος της μεταβίβασης, μερικής ή ολικής, του Χαρτοφυλακίου Ζωής.

2. Για την εκτέλεση του έργου αυτού μπορεί, από κοινού με τον Εκκαθαριστή, να προσλαμβάνει υπαλλήλους, δικηγόρους και εξωτερικούς συνεργάτες, φυσικά ή νομικά πρόσωπα, και να διατηρεί ή να καταρτίζει συμβάσεις με τρίτους για την εξυπηρέτηση ή την διαχείριση του Χαρτοφυλακίου Ζωής. Η σχετική δαπάνη καθώς και πάσης φύσεως απαιτήσεις υπαλλήλων από σχέση εξαρτημένης εργασίας με την επιχείρηση που απασχολούνται για την εξυπηρέτηση που χαρτοφυλακίου ζωής, επιβαρύνει το Χαρτοφυλάκιο Ζωής.

3. Με κοινή επιμέλεια του Επόπτη και του Εκκαθαριστή διενεργείται η διαχείριση των στοιχείων της ασφαλιστικής τοποθέτησης του Χαρτοφυλακίου Ζωής και η είσπραξη των ασφαλίστρων, τα οποία πιστώνονται στο Χαρτοφυλάκιο Ζωής.

4. Εάν στα πλαίσια λειτουργίας των παραγράφων 1,2 και 3 του παρόντος ανακύψει διαφωνία μεταξύ των παραπάνω προσώπων, αυτή λύεται από την Επ.Ε.Ι.Α.

5. Κατά την επιβάρυνση του Χαρτοφυλακίου Ζωής, ο Επόπτης πιστοποιεί ότι δεν θίγεται το μέρος εκείνο των ασφαλίστρων που αντιστοιχεί σε ασφάλιστρα κινδύνου σύμφωνα με τα οριζόμενα στο αρθρ. 2α (κστ) του Διατάγματος, τα οποία χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για την συγκρότηση των προβλεπόμενων Τεχνικών Αποθεμάτων.

6. Ο Επόπτης υποβάλλει, την τελευταία εργάσιμη ημέρα των μηνών Ιανουαρίου, Απριλίου, Ιουλίου και Οκτωβρίου εκάστου έτους, προς τον αρμόδιο Υπουργό Οικονομικών και κοινοποιεί στην Επ.Ε.Ι.Α. έκθεση προόδου των εργασιών της Αναδιοργάνωσης και Λειτουργίας και ενημερώνει για την ολοκλήρωση της διαδικασίας αυτής.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ V

Μεταβατικές και τελικές διατάξεις

Άρθρο 10

Μεταβατικές και τελικές διατάξεις

1. Η παρούσα εφαρμόζεται και σε Επόπτη, που κατά την έναρξη ισχύος της παρούσας έχει ήδη αναλάβει καθήκοντα, οι δε διαλαμβανόμενες στην παρούσα εκκινούν από την έναρξη ισχύος της παρούσας Απόφασης.

2. Η ισχύς των διατάξεων της παρούσας Απόφασης αρχίζει από τη δημοσίευσή της στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.

Αθήνα, 16 Δεκεμβρίου 2009

Ο ΥΦΥΠΟΥΡΓΟΣ

ΦΙΛΙΠΠΟΣ ΣΑΧΙΝΙΔΗΣ