Συμβουλευτικές υπηρεσίες στην Ιδιωτική Ασφάλιση

της κας Δέσποινας Ξενάκη, Partner, Financial Services – Insurance Leader Deloitte

Οι ασφαλιστικές εταιρίες βρίσκονται στο επίκεντρο των μακροοικονομικών εξελίξεων και καλούνται  να συμμορφωθούν με τις νέες κανονιστικές/εποπτικές ρυθμίσεις (Solvency II, IFRS, φορολογικές μεταρρυθμίσεις, FATCA), να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις των πελατών με νέα προϊόντα και σύγχρονες διαδικασίες εξυπηρέτησης και  να διασφαλίσουν τη λειτουργική τους κερδοφορία και τη κεφαλαιακή τους επάρκεια.

Ως ηγέτες στην παροχή επαγγελματικών συμβουλών στη διεθνή ασφαλιστική αγορά, η Deloitte Touche Tohmatsu Limited(DTTL), έχει δημιουργήσει το Global Financial Services Industry (GFSI) Group ένα εκτεταμένο παγκόσμιο δίκτυο εξειδικευμένων επί των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στελεχών όπως ελεγκτών, οικονομολόγων, αναλογιστών, διαχειριστών κινδύνων, ειδικών πληροφοριακών συστημάτων, φορολογικών συμβούλων, κ.α. που έχουν τόσο την επαγγελματική κατάρτιση όσο και την εμπειρία ώστε να προσδίδουν προστιθέμενη αξία στην συνεργαζόμενη με αυτή Εταιρία. Η Deloitte προσφέρει υπηρεσίες σε 18 από τις 20 κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρίες σε παγκόσμιο επίπεδο και η εμπειρία αυτή αποτυπώνεται μέσω της συνεχούς δημοσίευσης εξειδικευμένων μελετών, ερευνών, και συμμετοχής σε συνέδρια. 

Η Deloitte Ελλάδος, με αρωγό την εμπειρία ,την εξειδίκευση και την τεχνογνωσία που της παρέχεται ως μέλος της DTTL, και αντιλαμβανόμενη πλήρως τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει η Ελληνική ασφαλιστική αγορά, προσφέρει υψηλής ποιότητας συμβουλευτικές υπηρεσίες που καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα των δραστηριοτήτων ενός ασφαλιστικού οργανισμού. Η εταιρία πέραν των ελεγκτικών υπηρεσιών και των συμβουλών σε θέματα ΔΠΧΑ παρέχει συμβουλευτικές υπηρεσίες και ειδικότερα:
1. Επιχειρηματική αναδιάρθρωση & ανάπτυξη

Οι υπηρεσίες που προσφέρονται για τoν αποτελεσματικότερο σχεδιασμό της λειτουργίας και της εκτέλεσης στρατηγικής με σκοπό τη βελτίωση της ανταγωνιστικότητας και τη μεγιστοποίηση της κερδοφορίας, περιλαμβάνουν:
• Επιχειρησιακό ανασχεδιασμό, επισκόπηση επιχειρηματικών σχεδίων (Business plans), μελέτες σκοπιμότητας (Feasibility studies), εταιρική αναδιοργάνωση & ανασυγκρότηση ( corporate recovery)
• Αποτίμηση ασφαλιστικών εταιριών (valuation services)
• Συγχωνεύσεις, εξαγορές και απορροφήσεις εταιριών (Mergers& Acquisitions , Due Diligence)
• Εξεύρεση χρηματοδότησης (Capital raising)
• Λειτουργική αναδιάρθρωση-βελτιστοποίηση των διαδικασιών (π.χ. ανάληψης, εκδόσεων, αποζημιώσεων, δικτύων διανομής , κλπ)
• Μείωση κόστους μέσω προσδιορισμού των κύριων περιοχών κόστους και υλοποίηση συστημάτων κοστολόγησης χρησιμοποιώντας βέλτιστα επιχειρησιακά μοντέλα
• Βελτιστοποίηση διαχείρισης έργων (Project Management)

2. Πληροφοριακά συστήματα
Η Deloitte προσφέρει υπηρεσίες στρατηγικής, διαχείρισης και υλοποίησης έργων πληροφορικής και συγκεκριμένα:
• Στρατηγική Πληροφοριακών Συστημάτων
• Επιλογή Πληροφοριακών Συστημάτων
• Διοίκηση Έργου Πληροφοριακών Συστημάτων και Διαχείριση Αλλαγής
• Ελληνικοποίηση Πληροφοριακών Συστημάτων (συμμόρφωση με την Ελληνική Νομοθεσία)
• Υλοποίηση Πληροφοριακών Συστημάτων
- Enterprise Resource Planning (ERP)
- Business Intelligence – Data Warehousing
- Corporate Performance Management – Planning, Budgeting, Forecasting, Consolidation, Profitability & Cost Management, Disclosure Management
- Governance Risk & Compliance (GRC)
- XBRL

3. Φορολογικές Συμβουλές
Σε ένα έντονα μεταβαλλόμενο φορολογικό περιβάλλον , οι φορολογικές συμβουλές αποτελούν προτεραιότητα για τον κάθε ασφαλιστικό οργανισμό που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα στην Ελλάδα. Πιο συγκεκριμένα οι υπηρεσίες αφορούν:

• Επισκόπηση υπάρχοντος φορολογικού σχεδιασμού
• Σχεδιασμό φορολογικής δομής
• Φορολογική υποστήριξη σε καθημερινές επιχειρηματικές συναλλαγές
• Εκτίμηση φορολογικών επιπτώσεων νέων ή υπαρχόντων προϊόντων
• Διεθνή Φορολογικά Ζητήματα και Transfer Pricing
• Επίλυση φορολογικών ζητημάτων διασυνοριακών συναλλαγών

4. Αναλογιστικές υπηρεσίες
Προσφέρονται αναλογιστικές συμβουλές σε ένα ευρύ φάσμα ζητημάτων που σχετίζονται με την αποτελεσματική διαχείριση των ασφαλιστικών κινδύνων και την εκπόνηση σχετικών εποπτικών/οικονομοτεχνικών αναφορών, και περιλαμβάνουν:
• Επισκόπηση αναλογιστικών υπολογισμών και αναφορών όπως αξιολόγηση μεθοδολογιών και βιοχρηματοοικονομικών υποθέσεων, αξιολόγηση επάρκειας τεχνικών αποθεμάτων, ανάλυση κερδοφορίας ανά παράμετρο, επισκόπηση αποτίμησης χαρτοφυλακίων (Embedded Value, MCEV, VnB), επισκόπηση τεχνικών ALM
• Επισκόπηση και εκπαίδευση για τη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις του νέου εποπτικού πλαισίου Solvency II, με σκοπό την έγκαιρη και ομαλή προσαρμογή. Η επισκόπηση αφορά τόσο ποσοτικές εκτιμήσεις όπως MCR, SCR, QiS, όσο και ποιοτικές απαιτήσεις όπως αξιολόγηση των υφιστάμενων υποδομών, αξιολόγηση της ποιότητας των δεδομένων, αξιολόγηση της αποτελεσματικής διαχείρισης κινδύνων (Risk Strategy) και διακυβέρνησης και αναφοράς (ORSA), της διαφάνειαs και πληρότητας των διαδικασιών, της παραγωγής σχετικών απαιτούμενων κανονιστικών αναφορών (QRTs , SFCR, RSR) , κ.α.
• Αξιολόγηση υποδομών για τη σύγκλιση του Solvency II με τα νέα επερχόμενα λογιστικά πρότυπα (π.χ. ΙFRS 9, IFRS4 phase II)
5. Υπηρεσίες διαχείρισης επιχειρηματικών κινδύνων
Προσφέρονται οι παρακάτω υπηρεσίες για τη δομημένη αναγνώριση, αξιολόγηση, παρακολούθηση και διαχείριση των επιχειρηματικών κινδύνων του ασφαλιστικού κλάδου, λαμβάνοντας υπόψη τόσο την οδηγία  Solvency II, τη σχετική διαβούλευση της ΔΕΙΑ, όσο και τα διεθνή λογιστικά πρότυπα:
• Αξιολόγηση λειτουργικότητας, αποδοτικότητας και αποτελεσματικότητας του Εσωτερικού Ελέγχου
• Αξιολόγηση ποιότητας και αξιοπιστίας δεδομένων
• Αξιολόγηση του επιπέδου ασφάλειας, εμπιστευτικότητας και προστασίας προσωπικών δεδομένων
• Επιχειρησιακή συνέχεια εργασιών & ανάκαμψης από καταστροφή

6. Ανθρώπινο δυναμικό
Στον τομέα του Ανθρώπινου Δυναμικού, παρέχονται υπηρεσίες που σχετίζονται με:
• Βελτιστοποίηση οργανωτικής δομής
• Αξιολόγηση εργαζομένων
• Εύρεση & τοποθέτηση νέων στελεχών
• Υπηρεσίες Επαγγελματικής Επανατοποθέτησης (Management Outplacement)
• Δημιουργία συστημάτων αξιολόγησης απόδοσης & σύνδεσης με κίνητρα/ αμοιβές
• Εκπαίδευση πάνω σε εξειδικευμένα ασφαλιστικά θέματα ( Solvency II, IFRS< FATCA) ή θέματα δεξιοτήτων

Μέσα στο διαρκώς μεταβαλλόμενο οικονομικό περιβάλλον, οι ασφαλιστικές εταιρίες καλούνται να μετατρέψουν την πίεση που δέχονται σε ευκαιρίες προσπαθώντας να βρουν μεθόδους για την αποτελεσματικότερη διαχείριση κινδύνων, εφαρμογή νέων τεχνολογιών, εισαγωγή πρωτοποριακών ασφαλιστικών προϊόντων που θα είναι ικανά να καλύψουν στο μέγιστο τις ανάγκες των πελατών τους. Η Deloitte με την προσφορά των υπηρεσιών της σκοπό έχει να προτείνει τις αποτελεσματικότερες λύσεις με τον μέγιστο βαθμό ποιότητας για την επίτευξη των στόχων των ασφαλιστικών εταιρειών