Τα οφέλη που προκύπτουν από τα πολυασφαλιστήρια

in Αρχείο 20/03/2012, 13:02

της Κατερίνας Καχριμάνη, Underwriting Manager στην Karavias & associates Coverholder at LLOYD’S

Θα πρέπει να διευκρινίσουμε ότι όταν αναφερόμαστε σε πολυασφαλιστήρια εννοούμε ολοκληρωμένα ασφαλιστικά προγράμματα, που προσφέρουν πλήρη προστασία καθόσον περιλαμβάνουν κάλυψη για τους περισσότερους ασφαλιστικούς κινδύνους. Με τα πολυασφαλιστήρια επιτυγχάνονται οικονομίες κλίμακας σε όλα τα επίπεδα, με αποτέλεσμα ο καταναλωτής να επωφελείται καταβάλλοντας χαμηλότερο ασφάλιστρο για την ασφάλιση της κατοικίας του , της επιχείρησης του κ.λ.π. Επίσης σε περίπτωση ζημίας το πολυασφαλιστήριο λειτουργεί ως «ομπρέλα» καλύψεων και προσφέρει τη δυνατότητα σύνθετης κάλυψης της ζημίας όπως π.χ. τη ζημία από φωτιά, την ζημιά από βραχυκύκλωμα, την αστική ευθύνη προς τρίτους, την απώλεια ενοικίου κ.α.

Η συνύπαρξη μεγάλου αριθμού καλύψεων προστατεύει τον καταναλωτή με μία όμως προϋπόθεση, πριν προχωρήσει στην αγορά ενός τέτοιου προγράμματος να απευθυνθεί σε ένα ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ώστε με τη συμβολή του να αναλυθούν οι πραγματικές του ασφαλιστικές ανάγκες και να επιλέξει το κατάλληλο πολυασφαλιστήριο.

Σε αυτό το σημείο θα πρέπει να σημειώσουμε ότι ο σχεδιασμός και η υλοποίηση ενός πολυασφαλιστηρίου απαιτεί σημαντική εμπειρία, έρευνα της αγοράς και εξειδικευμένο underwriting και τα κατάλληλα ‘’εργαλεία’’ του Marketing. Με αυτό τον τρόπο η δομή του πολυασφαλιστηρίου θα προσφέρει την σωστή ασφαλιστική κάλυψη χωρίς να περιέχει καλύψεις , που δεν θα χρειάζεται ο καταναλωτής.

Θεωρούμε ότι τα πολυασφαλιστήρια έχουν καθιερωθεί πλέον στην ασφαλιστική αγορά και ο υγιής ανταγωνισμός μεταξύ των ασφαλιστικών εταιριών θα είναι προς όφελος των καταναλωτών με την προϋπόθεση βέβαια ο καταναλωτής να ζητήσει την συμβουλή του επαγγελματία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή.

Έχοντας υπόψη τα παραπάνω, η εταιρία μας ‘’ΚΑΡΑΒΙΑΣ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ’’ , έχει σχεδιάσει και προσφέρει εδώ και 4 περίπου χρόνια στους συνεργάτες της τρία ολοκληρωμένα ‘’πακέτα’’ ασφάλισης ιδιωτικής περιουσίας με κοινό χαρακτηριστικό : το χαμηλό κόστος και το μεγάλο ασφαλιστικό ποσό κάλυψης (€1.000.000,00) της Αστικής Ευθύνης προς τρίτους, αναλυτικότερα τα προγράμματα αυτά είναι :
Α. Basic 1

Ποσοστό Μεικτού Ασφαλίστρου για κτίριο και περιεχόμενο : 1,64 ανά € 1.000 ασφαλισμένου κεφαλαίου

Ελάχιστο Ασφάλιστρο : € 120

Β. Basic 2

Καλυπτόμενοι Κίνδυνοι Όπως το Basic 1 & ΕΠΙΠΛΕΟΝ :

• Θύελλα, πλημμύρα, καταιγίδα, χαλάζι ή όγκος χιονιού
• Ζημιές στο κτίριο από διαρροή ύδατος και παγετό σε δεξαμενές σταθερής εγκατάστασης, συσκευές ή σωληνώσεις.
• Διαρροή πετρελαίου από σταθερή οικιακή εγκατάσταση θέρμανσης και ζημιά από καπνό που προκαλείται από βλάβη σε κάθε σταθερή οικιακή εγκατάσταση θέρμανσης.
• Ζημιές σε σωληνώσεις πετρελαίου οικιακής θέρμανσης, υπόγειες σωληνώσεις ύδρευσης, υπόγειους αποχετευτικούς αγωγούς, υπόγειες σωληνώσεις φυσικού αερίου.

Ποσοστό Μεικτού Ασφαλίστρου για κτίριο και περιεχόμενο : 1,82 ανά € 1.000 ασφαλισμένου κεφαλαίου – Ελάχιστο Ασφάλιστρο : € 150

Γ. Advanced

1. Φωτιά, φωτιά από δάσος, κεραυνός, έκρηξη, καπνός
2. Πρόσκρουση αυτοκινήτου ή ζώου
3. Πτώση αεροσκάφους – δέντρων – τηλεγραφικών & ηλεκτρικών στύλων
4. Βραχυκύκλωμα ( μέχρι Ευρώ 3.000)
5. Στάσεις, απεργίες, τρομοκρατικές ενέργειες, κακόβουλες πράξεις
6. Ζημιές στο κτίριο από κλοπή ή απόπειρα κλοπής
7. Απομάκρυνση συντριμμάτων
8. Θραύση καθρεπτών και κρυστάλλων (μέχρι Ευρώ 3.000)
9. Έξοδα μετακόμισης, μεταστέγασης (μέχρι Ευρώ 5.000)
10. Απώλεια ενοικίων λόγω επέλευσης καλυπτόμενου κινδύνου, έως 12 μήνες (μέχρι Ευρώ 5.000).
11. Σεισμός
12. Αστική ευθύνη έναντι τρίτων & οικογενειακή αστική ευθύνη (όριο Ευρώ 1.000.000 ανά ατύχημα)
13. Θύελλα, πλημμύρα, καταιγίδα, χαλάζι ή όγκος χιονιού
14. Ζημιές στο κτίριο από διαρροή ύδατος και παγετό σε δεξαμενές σταθερής εγκατάστασης, συσκευές ή σωληνώσεις.
15. Διαρροή πετρελαίου από σταθερή οικιακή εγκατάσταση θέρμανσης και ζημιά από καπνό που προκαλείται από βλάβη σε κάθε σταθερή οικιακή εγκατάσταση θέρμανσης.
16. Ζημιές σε σωληνώσεις πετρελαίου οικιακής θέρμανσης, υπόγειες σωληνώσεις ύδρευσης, υπόγειους αποχετευτικούς αγωγούς, υπόγειες σωληνώσεις φυσικού αερίου.
17. Κλοπή ή απόπειρα κλοπής
18. Ζημιές σε ηλιακούς συλλέκτες
19. Ζημιές σε εγκαταστάσεις ειδών υγιεινής
20. Αμοιβές αρχιτεκτόνων , πραγματογνωμόνων , συμβούλων μηχανικών ή νομικών
21. Καθίζηση , κατολίσθηση
22. Απώλεια πολύτιμων & προσωπικών αντικειμένων (μέχρι Ευρώ 1.500 εκτός να ορίζεται κάτι διαφορετικό στον πίνακα).
23. Κάλυψη του κόστους αντικατάστασης τροφίμων στο ψυγείο σας ή στο καταψύκτη κατόπιν αλλοίωσης λόγω μεταβολής θερμοκρασίας (μέχρι Ευρώ 150).
24. Επισκευή ή αντικατάσταση ποδηλάτων μετά από κλοπή ή απόπειρα κλοπής (μέχρι Ευρώ 250.
25. Απώλεια χρημάτων (μέχρι Ευρώ 300)
26. Κάλυψη αυξημένων λογαριασμών νερού, λόγω διαρροής ( μέχρι Ευρώ 1.000)
27. Τυχαία Ζημιά (μέχρι 2.500 Ευρώ για τα εύθραυστα αντικείμενα εκτός εάν δοθεί αναλυτική κατάσταση)
28. Ατύχημα στο οικιακό προσωπικό (όριο Ευρώ 150.000 ανά ατύχημα)
29. Θανατηφόρος σωματική βλάβη του ασφαλισμένου κατόπιν πυρκαγιάς ή ληστείας (μέχρι Ευρώ 15.000).
30. Έξοδα αντικατάστασης κλειδαριών (μέχρι Ευρώ 500).
31. Κάλυψη έργων τέχνης & κοσμημάτων

Ποσοστό Μεικτού Ασφαλίστρου :
Κτίριο    : 2,08 ανά € 1.000 ασφαλισμένου κεφαλαίου
Περιεχόμενο   : 2,6 ανά € 1.000 ασφαλισμένου κεφαλαίου
Έργα Τέχνης   : 4,45 ανά € 1.000 ασφαλισμένου κεφαλαίου
Κοσμήματα (εντός της καλυπτόμενης οικίας) : 14,82 ανά € 1.000 ασφαλισμένου κεφαλαίου
Κοσμήματα και προσωπικά αντικείμενα ( παντού) : 37,05 ανά € 1.000 ασφαλισμένου κεφαλαίου
Ελάχιστο Ασφάλιστρο : € 359

Απαλλαγές
Βραχυκύκλωμα   : Ευρώ 150 (για όλα τα προγράμματα)
Νερά /Καιρικά Φαινόμενα : 5% του ποσού της ζημιάς με ελάχιστο Ευρώ 500
(για όλα τα προγράμματα)
Σεισμός : 2% του ασφαλισμένου κεφαλαίου με ελάχιστο € 2.000
(για όλα τα προγράμματα)
Τυχαία Ζημιά   : Ευρώ 1.000 (Μόνον για το πρόγραμμα Advanced)
Γενική Απαλλαγή  : Ευρώ 250 (Μόνον για το πρόγραμμα Advanced)