Αρχική Blog Σελίδα 2035

“Πισωγύρισμα” στις δαπάνες για τα διαγνωστικά;

Από

14.01.2016

Απαισιοδοξα είναι τα μηνύματα για το ύψος που έκλεισε τελικά η δαπάνη των διαγνωστικών εξετάσεων το 2015 και, όπως φαίνεται, όλες οι προσπάθειες της διοίκησης του ΕΟΠΥΥ, η εφαρμογή δύσκολων μέτρων και η ασφυκτική αναπροσαρμογή για παρόχους και ασφαλισμένους, ήταν επί ματαίω.
Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία του ΕΟΠΥΥ, η δαπάνη για τις διαγνωστικές εξετάσεις έκλεισε το 2014 στα 602 εκατ. ευρώ. Αλλά, η εφαρμογή το 2015, μέρους των δράσεων της πρότασης των επικεφαλής του Οργανισμού για τον έλεγχο της δαπάνης είχε ως αποτέλεσμα μια μείωση της τάξης του 14.53% ή 45.5 εκατ. ευρώ, για το α’ εξάμηνο.
Συγκεκριμένα, η εφαρμογή κατευθυντήριων οδηγιών, επιτρεπόμενων ορίων παραπομπής, κοφτών ανά ιατρική ειδικότητα, αποκλεισμού εργαστηριακών ειδικοτήτων από την παραπομπή εξετάσεων οδήγησε σε περιορισμό της συνταγογράφησης, που εξασφάλισε τη μείωση.
Βάσει των στοιχείων αυτών, ο τέως πρόεδρος του ΕΟΠΥΥ, Δ. Κοντός είχε υπογραμμίσει κατά τον απολογισμό της θητείας του, πως εκτιμάται ότι για το σύνολο του έτους 2015 η δαπάνη θα ανέλθει σε 508 εκατ. ευρώ, σημαντική εξοικονόμηση από το προηγούμενο έτος.
Μάλιστα, είχε υπολογίσει ότι με την υλοποίηση της πρότασης για κλιμακωτό rebate όγκου, η δαπάνη θα έπεφτε άλλα 110 εκατ. ευρώ και άρα η μείωση θα ήταν ακόμη μεγαλύτερη με το σύνολο να εκτιμάται οτι θα διαμορφωνόταν τελικά γύρω στα 390 εκατ. ευρώ!
Οι πληροφορίες του Virus, όμως, θέλουν την πορεία των δαπανών να πήραν μια στροφή προς το χειρότερο.
Συγκεκριμένα, φαίνεται πως η “φιλολογία” και η συζήτηση που έφθασε έως την εφαρμογή των μειώσεων των τιμών διαγνωστικών εξετάσεων δυναμίτισαν την καταστάση, οδηγώντας σε αύξηση της ζήτησης. Μάλιστα, κάποιοι κάνουν λόγο και για προκλητή ζήτηση που δημιουργήθηκε εκμεταλλευόμενη ακριβώς αυτή την φιλολογία.
Έτσι, σύμφωνα με τις πληροφορίες και τους φόβους αυτούς, η δαπάνη των διαγνωστικών εξετάσεων για το 2015 υπολογίζεται ότι έκλεισε στα 600 εκατ. ευρώ. Δηλαδή, δεν αποκλείεται οι πάροχοι να κληθούν να πληρώσουν, σε claw back και rebate, τη μισή δαπάνη!

ΠΗΓΗ: virus.com.gr

Οι προκλήσεις και οι προσδοκίες στην ασφαλιστική αγορά για το 2016

Από

Έλενα Ερμείδου

14.01.2016

[starbox]

Χρονιά ορόσημο για την ασφαλιστική αγορά είναι το 2016. Πρώτα γιατί εισήλθαμε σε ένα δύσκολο και εξαιρετικά απαιτητικό καθεστώς προσαρμογής , στην οδηγία Solvency II, δεύτερον γιατί οι ασφαλιστικές θα κληθούν να αποδείξουν την χρησιμότητα και την ωριμότητα στη διαχείριση δύσκολων καταστάσεων που θα προκύψουν από τα Solvency II και την έλλειψη ρευστότητας στην αγοράς και τρίτον γιατί το νέο Ασφαλιστικό ,, ‘’κλείνει το μάτι’’’ στην ιδιωτική ασφάλιση ζητώντας άτυπα την βοήθεια σε θέματα συντάξεων και υγείας . Επιπλέον ο κλάδος αυτοκινήτου που συγκεντρώνει το 45% της συνολικής παραγωγής θα συνεχίσει να κινείται σε καθεστώς άκρατου ανταγωνισμού τόσο σε τιμολόγια όσο και σε δίκτυα.
Οι πρώτες ημέρες του 2016 δείχνουν σαφώς ότι θα κινηθούμε καλύτερα από το 2015. Οι ενδείξεις στην παραγωγή αστικής ευθύνης αυτοκινήτου δείχνουν ότι οι εταιρίες έχουν φρενάρει τις μειώσεις τιμολογίων και σε ορισμένες περιπτώσεις (ήδη από τον Δεκέμβριο) έχουν προχωρήσει σε αυξήσεις 3-5% σε κατηγορίες ασφαλισμένων αυξημένου κινδύνου. Επίσης ενδιαφέρον στοιχείο είναι ότι για πρώτη φορά μετά από αρκετά χρόνια , οι καταθέσεις πινακίδων στις εφορίες ήταν σχεδόν οι μισές απ’ ότι το 2014 και το 2013, δείγμα ότι ο έλληνας επιστρέφει στους δρόμους. Εάν και οι ζημιές παραμείνουν στα ίδια επίπεδα με το 2014 και το 2015 τότε πιθανότατα θα υπάρξει σημαντική ανάσα ρευστότητας και κερδοφορίας από τον κλάδο αστικής ευθύνης αυτοκινήτου.

Σε ότι αφορά τις Συντάξεις και την Υγεία, είναι αρκετά νωρίς να βγουν συμπεράσματα αλλά είναι σαφές ότι οι εταιρείες του κλάδου περιμένουν αύξηση παραγωγής πάνω από 10% (τουλάχιστον) και στις δύο κατηγορίες. Η πρόκληση ανάπτυξης της ιδιωτικής ασφάλισης που δημιουργεί το Νέο Ασφαλιστικό αναθερμαίνει την ζήτηση στον κλάδο των συνταξιοδοτικών προιόντων. Ωστόσο οφείλουμε να τονίσουμε ότι είναι διαφορετικό να διαχειρίζεσαι τους ατομικούς αποταμιευτικούς λογαριασμούς μερικών χιλιάδων ασφαλισμένων απ’ ότι να διαχειρίζεται κάποιο Ασφαλιστικό Ταμείο πολλαπλάσιων ασφαλισμένων με διαφορετικά ασφαλιστικά χαρακτηριστικά και ιδιότητες. Πάγια άποψη του γράφοντος είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα θα πρέπει να ξεκινήσουν από την δημιουργία και διαχείριση εξειδικευμένων Επαγγελματικών Ταμείων και ατομικών αποταμιευτικών λογαριασμών και σταδιακά να περάσουν (ή και να μην περάσουν) στην συνδιαχείριση της πρωτοβάθμιας ασφάλισης.

Για τους Διαμεσολαβούντες , η χρονιά θα έχει επιπλέον δυσκολίες οι οποίες (πέρα από τις γνωστές ανταγωνισμός, έλλειψη ρευστότητας) βρίσκονται στη νέα μορφή φορολόγησης. Η προκαταβολή φόρου ουσιαστικά εξοντώνει τους αδύνατους οικονομικά και προβληματίζει τους ισχυρούς.

Standard & Poor’s: Οι τάσεις που θα επικρατήσουν στον ασφαλιστικό κλάδο το 2016

Από

Έλενα Ερμείδου

14.01.2016

Της Λαλέλας Χρυσανθοπούλου

Η πίεση στα περιθώρια κέρδους και η αυξημένη έμφαση στην τεχνολογία θα είναι τα δυο βασικά χαρακτηριστικά του ασφαλιστικού κλάδου για το 2016, σύμφωνα με έκθεση του οίκου αξιολόγησης Standard & Poor’s. Με την εξαίρεση του κλάδου ασφαλειών ζωής, όπου τα περιθώρια διευρύνθηκαν κατά 138 μονάδες βάσης στο 9,68%, τα λειτουργικά περιθώρια μειώθηκαν στις περισσότερες εταιρείες και τους περισσότερους κλάδους, υποστηρίζει η S&P. Το μεγαλύτερο πλήγμα υπέστησαν οι πολυσχιδείς ασφαλιστικοί όμιλοι (multiline insurers), όπου τα margins περιορίστηκαν κατά 196 μονάδες βάσης, στο 10,46%.

Η τάση αυτή θα μπορούσε να οδηγήσει ορισμένες εταιρίες να απαλλαγούν από μη αποδοτικές δραστηριότητες, καθώς ” ίσως καταλήξουν στο συμπέρασμα ότι η παροχή ευρείας γκάμας προϊόντων σε μεγάλο φάσμα πελατών δεν αποτελεί πλέον βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο.Πολλές θα περιορίσουν την προϊοντική τους γκάμα, άλλες θα προχωρήσουν σε πωλήσεις μονάδων που δεν θεωρούν στρατηγικής σημασίας (non core) ή δεν αποδίδουν τα αναμενόμενα’, προβλέπει η S&P.

Η δε επίδραση της τεχνολογίας στον ασφαλιστικό κλάδο θα αυξηθεί ακόμα περισσότερο. “Αν και η ασφαλιστική βιομηχανία εξακολουθεί να έχει υψηλή εξάρτηση από τους διαμεσολαβητές (μεσίτες και πράκτορες) για το μάρκετινγκ και τη διανομή των προϊόντων της, ολοένα και περισσότεροι καταναλωτές προτιμούν να κάνουν έρευνα αγοράς και να προμηθεύονται προϊόντα (πχ ασφάλειες αυτοκινήτου) online, κάτι που σημαίνει ότι η ανταγωνιστικότητα κάθε ασφαλιστικής εταιρείας θα κριθεί εν πολλοίς από το κατά πόσο είναι ικανή να προσαρμοστεί σε αυτή την αλλαγή της συμπεριφοράς των καταναλωτών.Καινοτόμες τεχνολογικές εφαρμογές όπως το Policy Genius και το Google Compare, δικτυακοί τόποι που επιτρέπουν στους καταναλωτές να συγκρίνουν ομοειδή ασφαλιστικά προϊόντα, είναι δυο μόνο παραδείγματα.Τέτοια sites όχι μόνο βοηθούν τις ασφαλιστικές εταιρείες να αυξήσουν την online παρουσία τους, αλλά και συμβάλλουν στην περαιτέρω τυποποίηση των ασφαλιστικών προϊόντων”, καταλήγει η μελέτη της S&P.

MetLife USA: Διαρθρωτικές εναλλακτικές λύσεις για τις ασφαλίσεις ιδιωτών

Από

Έλενα Ερμείδου

13.01.2016

της Λαλέλας Χρυσανθοπούλου

Σχέδια “απαλλαγής” της από τον βραχίονα παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών για ιδιώτες εξετάζει η MetLife, στο πλαίσιο της προσπάθειάς της να αποφύγει την υποχρέωση για αυξημένους συντελεστές κεφαλαιακής επάρκειας και φερεγγυότητας, απόρροια του χαρακτηρισμού της ως συστημικά σημαντικού χρηματοοικονομικού ομίλου (SIFI)

Η MetLife που εδρεύει στη Νέα Υόρκη ανακοίνωσε την Τρίτη ότι αξιολογεί “διαρθρωτικές εναλλακτικές λύσεις” για τον βραχίονα, όπως την αυτόνομη εισαγωγή στο Χρηματιστήριο ή την πώλησή του. Η νέα εταιρεία θα αντιπροσώπευε το 20% των συνολικών λειτουργικών κερδών της MetLife. Ένας από τους λόγους που υπαγορεύουν την πιθανή αυτή κίνηση είναι το ότι ο κλάδος retail αποτελεί μέρος των συστημικά σημαντικών δραστηριοτήτων και επομένως υπόκειται σε αυστηρότερους κανόνες κεφαλαιακής επάρκειας, υπογράμμισε ο διευθύνων σύμβουλος της MetLife, Steven Kandarian.

O χαρακτηρισμός ως SIFI αποτελεί κεντρικό άξονα του νέου εποπτικού πλαισίου που τέθηκε σε ισχύ στις ΗΠΑ και διεθνώς (μέσω της Επιτροπής Χρηματοοικονομικής Σταθερότητας-FSB), με στόχο να μειωθεί ο συστημικός κίνδυνος που προέρχεται από χρηματοοικονομικούς ομίλους που είναι “πολύ μεγάλοι για να καταρρεύσουν” (too big to fail) και να αποτραπούν δαπανηρές διασώσεις με χρήματα των φορολογουμένων στο μέλλον.

Η MetLife έχει προσφύγει στα δικαστήρια για να ακυρώσει τον χαρακτηρισμό της ως SIFI, υποστηρίζοντας ότι δεν αναλαμβάνει μεγάλους κινδύνους όπως οι μεγάλες τράπεζες των ΗΠΑ και δεν θα έπρεπε να υπόκειται στους ίδιους, αυστηρούς κανόνες κεφαλαιακής επάρκειας.

Ο κ. Kandarian υποστήριξε επίσης ότι η απόσχιση του κλάδου retail της MetLife θα έδινε στη μονάδα “καλυτερη εστίαση, περισσότερη ευελιξία στα προϊόντα και στις λειτουργίες της, μειώνοντας παράλληλα το βάρος της κανονιστικής συμμόρφωσης και των κεφαλαιακών υποχρεώσεων.

Πρόγραμμα εξετάσεων έτους 2016 για την πιστοποίηση γνώσεων (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών

Από

Έλενα Ερμείδου

13.01.2016

Ανακοινώνεται ότι, κατά το έτος 2016, οι εξετάσεις για την πιστοποίηση γνώσεων (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (Πράξεις Εκτελεστικής Επιτροπής της Τράπεζας της Ελλάδος 16/21.5.2013 ΦΕΚ Β 1257/23.5.2013 και 46/4.12.2014 ΦΕΚ Β 3510/29.12.2014) θα διεξαχθούν ως ακολούθως:

Ημερομηνία	Τόπος	Επίπεδο
ΘΑ ΑΝΑΚΟΙΝΩΘΕΙ	Αθήνα	Α
ΘΑ ΑΝΑΚΟΙΝΩΘΕΙ	Αθήνα	Β, Γ, Δ
Σάββατο, 16 Απριλίου 2016	Θεσσαλονίκη	Α
Κυριακή, 17 Απριλίου 2016	Θεσσαλονίκη	Β, Γ, Δ
Σάββατο, 11 Ιουνίου 2016	Αθήνα	Α, Δ
Σάββατο, 24 Σεπτεμβρίου 2016	Θεσσαλονίκη	Α
Κυριακή, 25 Σεπτεμβρίου 2016	Θεσσαλονίκη	Β, Γ, Δ
Σάββατο, 22 Οκτωβρίου 2016	Αθήνα	Α
Κυριακή, 23 Οκτωβρίου 2016	Αθήνα	Β, Γ, Δ
Σάββατο, 10 Δεκεμβρίου 2016	Θεσσαλονίκη	Α, Δ

Στοιχεία επικοινωνίας:
Τηλ. 210 3205054 / 3205176
e-mail: sec.certifications@bankofgreece.gr

Πρόγραμμα εξετάσεων έτους 2016 για την πιστοποίηση γνώσεων (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών

Από

Έλενα Ερμείδου

13.01.2016

Ημερομηνία	Τόπος	Επίπεδο
ΘΑ ΑΝΑΚΟΙΝΩΘΕΙ	Αθήνα	Α
ΘΑ ΑΝΑΚΟΙΝΩΘΕΙ	Αθήνα	Β, Γ, Δ
Σάββατο, 16 Απριλίου 2016	Θεσσαλονίκη	Α
Κυριακή, 17 Απριλίου 2016	Θεσσαλονίκη	Β, Γ, Δ
Σάββατο, 11 Ιουνίου 2016	Αθήνα	Α, Δ
Σάββατο, 24 Σεπτεμβρίου 2016	Θεσσαλονίκη	Α
Κυριακή, 25 Σεπτεμβρίου 2016	Θεσσαλονίκη	Β, Γ, Δ
Σάββατο, 22 Οκτωβρίου 2016	Αθήνα	Α
Κυριακή, 23 Οκτωβρίου 2016	Αθήνα	Β, Γ, Δ
Σάββατο, 10 Δεκεμβρίου 2016	Θεσσαλονίκη	Α, Δ

Στοιχεία επικοινωνίας:
Τηλ. 210 3205054 / 3205176
e-mail: sec.certifications@bankofgreece.gr

Συνέχεια στα δικαστήρια για τα «χαμένα» 24 εκατ. ευρώ από τον ΕΟΠΥΥ…

Από

Έλενα Ερμείδου

13.01.2016

«Αποδοχή ενοχής» φέρει, σύμφωνα με παράγοντες του κλάδου των διαγνωστικών, η απάντηση του αναπληρωτή Υπουργού Υγείας σε επίκαιρη ερώτηση γύρω από την τύχη της έξτρα πίστωσης των 24 εκατ. ευρώ.
Το θέμα απασχόλησε πρώτη φορά την επικαιρότητα στα τέλη του Ιουλίου του περασμένου έτους, όταν οι πάροχοι έλαβαν από τον ΕΟΠΥΥ βεβαιώσεις για clawback και rebate, για το 2014, τα οποία υπολείπονταν του πλαφόν που τους είχε γνωστοποιηθεί (εδώ).
Όπως είχαν καταγγείλει και τότε με επερώτηση τους οι βουλευτές της ΝΔ και πρώην υπουργοί Υγείας, Μ. Βορίδης και Άδωνις Γεωργιάδης, τα όρια του πλαφόν για τα οποία είχαν ενημερωθεί τα διαγνωστικά κέντρα, είχε τροποποιηθεί για να ενσωματώσει πίστωση 24 εκατ. ευρώ, για τους παρόχους της Αττικής. Η πίστωση είχε αποφασιστεί και υλοποιηθεί από τον κ. Βορίδη και είχε ενταχθεί στον προϋπολογισμό του ΕΟΠΥΥ για το 2014 (εδώ).
Συγκεκριμένα, το 2014 βασικό εργαλείο ελέγχου της δαπάνης ήταν το πλαφόν, το οποίο όμως αποδείχθηκε ελλιπές, δεδομένης της ανυπαρξίας του ΠΕΔΥ, που μετέφερε το βάρος της ΠΦΥ, ειδικά στο λεκανοπέδιο, στον ιδιωτικό τομέα.
Προκειμένου να αντιμετωπιστεί η στρέβλωση, ο τότε Υπουργός αποφάσισε την πίστωση των 24 εκατ. ευρώ και την αναπροσαρμογή των ορίων.
Για να κλείσει το ζήτημα χρειαζόταν η έκδοση της σχετικής ΥΑ που θα τροποποιούσε ανάλογα την κατανομή των ποσών του σχετικού κωδικού του ΕΟΠΥΥ, για τα διαγνωστικά, ανά την επικράτεια, για το 2014. Αλλά η Υπουργική Απόφαση πουθενά…

Στα μέσα του 2015 ήρθε το claw back και τα σημειώματα, τα οποία όμως ακολουθούσαν τα όρια, πριν την αύξηση της πίστωσης, ενώ τα 24 εκατ. ευρώ δεν φαίνονταν να έχουν υπολογιστεί, πουθενά. Μάλιστα, μοιάζουν να αγνοούνται
Μετά την κατάθεση της πρώτης επερώτησης μεσολάβησαν οι εκλογές και η αναταραχή του καλοκαιριού και τα ερωτήματα έμειναν αναπάντητα, έως ότου ο Αδ. Γεωργιάδης επανήλθε με νεώτερη ερώτηση, στις 19 Οκτωβρίου.
Η απάντηση της Αριστοτέλους
Η απάντηση ήρθε από τον αναπληρωτή Υπουργό Υγείας, Π. Πολάκη στα τέλη του έτους (23/12/2015).
Ο κ. Πολάκης αναγνωρίζει την έγκριση της χορήγησης της πίστωσης των 24 εκατ. ευρώ και τη σχετική τροποποίηση του προϋπολογισμού του ΕΟΠΥΥ που ακολούθησε. Παράλληλα, όμως, αναγνωρίζει και πως αναμένεται η τροποποίηση της ΥΑ, ώστε να αυξηθούν τα όρια των δαπανών, παραδέχοντας, επί της ουσίας, την καθυστέρηση στην έκδοση.
«Σε ότι αφορά την εξοικονόμηση της δαπάνης για το έτος 2015, σας γνωρίζουμε ότι έχει τεθεί σε επιχειρησιακή και λειτουργική εφαρμογή η Υπουργική Απόφαση Υ9/οικ.70521/14-08-2014, απόρροια της οποίας είναι μέχρι το πρώτο οκτάμηνο του έτους η μεσοσταθμική μείωση της δαπάνης κατά 14% έναντι του 2014», αναφέρει ο κ. Πολάκης και σημειώνει για ακόμη μια φορά πως το πρώτο 6μηνο της διακυβέρνησης μετά τις εκλογές του Ιανουαρίου μέλη της πολιτικής ηγεσίας ήταν η επανεξέταση των δαπανών για τον έλεγχο των ανορθολογικών κατανομών, ώστε να αντιστραφεί η αυξητική τάση που καταγραφόταν.
Πάντως, αξίζει να αναφέρουμε πως, σύμφωνα με πληροφορίες του Virus, τα 24 εκατ. ευρώ έχουν ήδη αξιοποιηθεί, για την κάλυψη αναγκών των δημόσιων νοσοκομείων, αλλά αυτό δεν αναφέρεται, φυσικά, στην απάντηση του κ. Πολάκη.
Που βρισκόμαστε;
Καταρχήν διαπιστώνεται, σύμφωνα με παράγοντες της αγοράς, μια βασική αντίφαση. Αφού το εν λόγω ποσό έχει υπολογιστεί στον προϋπολογισμό αλλά δεν αξιοποιήθηκε η δαπάνη καθίσταται πλεονασματική. Αν η δαπάνη είναι πλεονασματική, άρα δεν υπάρχει υπέρβαση πως ζητείται από τους παρόχους claw back;
Αυτό που συνέβη με τα 24 εκατ. ευρώ, όπως εξηγεί στο Virus, ο αντιπρόεδρος του ΠΑΣΙΔΙΚ και νομικός, Ευάγγελος Κατσίκης, είναι πως αν και τα χρήματα υπήρχαν στον ΕΟΠΥΥ, επειδή δεν είχε τροποποιηθεί η Υπουργική απόφαση που όριζε την κατανομή των ποσών του κωδικού του ΕΟΠΥΥ ανά την επικράτεια, οι πάροχοι κλήθηκαν να καταβάλλουν μεγαλύτερα ποσά επιστροφών προς τον ΕΟΠΥΥ από αυτά που προβλέπει ο προϋπολογισμός του ΕΟΠΥΥ. Την ίδια ώρα, τα 24 εκατ. ευρώ αγνοούνταν.
«Πρόκειται για σκανδαλώδη διαχείριση του κρατικού χρήματος, στην οποία υπάρχουν και ποινικές ευθύνες», αναφέρει ο κ. Κατσίκης και σημειώνει πως η απάντηση του κ. Πολάκη αποτελεί, ουσιαστικά, ομολογία της παράνομης κατάστασης.
«Αφενός, έχουμε να κάνουμε με παράβαση καθήκοντος αφού δεν εκδίδεται η Υπουργική Απόφαση και αφετέρου, μπορούμε και τυπικά να μιλήσουμε γιαυπεξαίρεση των 24 εκατ. ευρώ, αφού δεν αποδίδονται τα χρήματα σε αυτούς για τους οποίους προορίζονταν», υποστηρίζει χαρακτηριστικά ο κ. Κατσίκης.
Μάλιστα, ο ΠΑΣΙΔΙΚ ετοιμάζεται να καταθέσει μηνυτήρια αναφορά, καθώς εκτιμάται ότι στοιχειοθετούνται οι παραπάνω κατηγορίες και νομικά.

Επερώτηση Γεωργιάδη για ClawBack

Απάντηση Πολάκη σε Επερώτηση Γεωργιάδη για το ClawBack

ΠΗΓΗ: virus.com.gr

Δικαιώνει τους φαρμακοποιούς το Εφετείο Αθηνών

Από

Έλενα Ερμείδου

13.01.2016

Μία πρώτη δικαστική νίκη ενάντια στην απελευθέρωση του ιδιοκτησιακού καθεστώτος, πέτυχαν οι φαρμακοποιοί, οι οποίοι δεν έχουν παραιτηθεί από τον αγώνα για την ανατροπή της σχετικής ΚΥΑ, αξιοποιώντας και ένδικα μέσα.
Χάρη στις προσπάθειες του Φαρμακευτικού Συλλόγου Κορινθίας, το Τριμελές Διοικητικό Εφετείο Αθηνών εξέδωσε απόφαση (υπ’ αρ. 832/2015) σύμφωνα με την οποία οι διατάξεις που απαγορεύουν τη συμμετοχή φαρμακοποιού σε περισσότερες εταιρείες, στόχο έχουν την προστασία της δημόσιας υγείας. Οι διατάξεις αυτές, προνοούν δε –υποστηρίζουν οι δικαστές – για τη διασφάλιση της βιωσιμότητας και της ορθολογικής κι αποτελεσματικής οργάνωσης και λειτουργίας των φαρμακείων, μέσω της τήρησης συνθηκών ανεξαρτησίας και της αποτροπής συγκέντρωσής τους σε συγκεκριμένα πρόσωπα.
Με λίγα λόγια, το Εφετείο Αθηνών κρίνει παράνομη τη συμμετοχή ενός φαρμακοποιού σε περισσότερες των δύο εταιρειών εκμετάλλευσης φαρμακείου.
«Πρόκειται αναμφίβολα για μια σημαντική νίκη των φαρμακοποιών, καθώς υιοθετείται η πάγια θέση του Πανελλήνιου Φαρμακευτικού Συλλόγου περί “απελευθέρωσης” του ιδιοκτησιακού, και η οποία νίκη ενισχύει άνευ άλλου τα επιχειρήματα του κλάδου στον ανοιχθέντα δικαστικό αγώνα κατά της υπ’ αριθμόν Γ5(β)/Γ.Π.οικ.82829/29.10.2015 Κοινής Αποφάσεως των Υπουργών Οικονομίας, Ανάπτυξης και Τουρισμού και Υγείας («Ρυθμίσεις επαγγέλματος Φαρμακοποιού – Ίδρυση Φαρμακείου»)» τονίζει σε ανακοίνωσή της η Νομική Υπηρεσία του ΠΦΣ.
Στο μεταξύ, προς αναβολή οδεύει η προγραμματισμένη για τις 14/1/16 συζήτηση της προσφυγής των φαρμακοποιών στο Συμβούλιο της Επικρατείας (ΣτΕ) για την ΚΥΑ (δείτε εδώ). Οι δικηγόροι έχουν προκηρύξει 3ήμερη απεργιακή κινητοποίηση 13-15 Γενάρη κι έτσι θα οριστεί νέα ημερομηνία.

ΠΗΓΗ: virus.com.gr

«Στερείται» προετοιμασίας το Υπουργείο Υγείας

Από

Έλενα Ερμείδου

13.01.2016

«Των φρονίμων τα παιδιά πριν πεινάσουν μαγειρεύουν» λέει η λαϊκή ρήση, αλλά η Αριστοτέλους φαίνεται να μην είχε προβλέψει, την «πείνα», δηλαδή την έλλειψη φαρμάκων που θα προκαλούσε η απότομη κατάργηση του «στερείται».
Ο σάλος που προκλήθηκε, γύρω από τις ελλείψεις θεραπειών για σοβαρές παθήσεις από τα δημόσια νοσοκομεία τις τελευταίες ημέρες, προκάλεσε, τελικά, την αντίδραση του Υπουργείου Υγείας.
Σε ευρεία σύσκεψη που πραγματοποιήθηκε σήμερα οι επικεφαλής του Υπουργείου, οι διοικητές και οι υπηρεσιακοί διοικητές-υποδιοικητές των νοσοκομείων της χώρας «δόθηκε η εντολή να υπάρξει στενή παρακολούθηση της διαδικασίας άμεσου εφοδιασμού των φαρμακείων των νοσοκομείων έτσι ώστε κανένας ασθενής να μη στερηθεί τα φάρμακα που έχει ανάγκη».
Μάλιστα, εκφράζονται διαβεβαιώσεις πως με παρεμβάσεις των υπηρεσιών του, των Υγειονομικών Περιφερειών και του ΕΟΠΥΥ, το πρόβλημα έχει ήδη αντιμετωπιστεί σε μεγάλο βαθμό «και τις επόμενες μέρες θα ομαλοποιηθεί πλήρως η χορήγηση αυτών των ειδικών φαρμάκων στους ασθενείς».
Το ζητούμενο, βέβαια, είναι γιατί έπρεπε να γίνει κατόπιν εορτής;
Στην ανακοίνωση που εξέδωσε, το Υπουργείο ακούσια παραδέχεται πως ήταν η απόφαση για άμεση και κάθετη κατάργηση του «στερείται», ως προέκταση της εφαρμογής claw back στη νοσοκομειακή φαρμακευτική δαπάνη, που οδήγησε στα φαινόμενα ελλείψεων.
Όπως έγραψε το Virus, πέραν των προβλημάτων που έχει προκαλέσει έως σήμερα η χρηματοδοτική ένδεια, η πρόσβαση των ασθενών στα νοσοκομειακά φάρμακα τους βρήκε ένα ακόμη σοβαρό εμπόδιο, την κατάργηση του «στερείται» από 1ηςΙανουαρίου 2016 (εδώ).
Σύμφωνα με τους Ρευματοπαθείς, τα νοσοκομεία δεν είχαν εγκαίρως ενημερωθεί για την απότομη αλλαγή και δεν είχαν προμηθευτεί τις απαραίτητες ποσότητες, ενώ ο ΕΟΠΥΥ δεν αποτελεί πλέον επιλογή (διαβάστε εδώ).
Έτσι, ασθενείς με ρευματικά νοσήματα αλλά και καρκινοπαθείς (εδώ) δεν γλύτωσαν την ταλαιπωρία και αρκετοί έμειναν και χωρίς θεραπεία.
Στην ανακοίνωση του Υπουργείου, σημειώνεται η επαναφορά, από την αρχή του έτους, της αποκλειστικής χορήγησης των φαρμάκων υψηλού κόστους (π.χ. ογκολογικά) από τα φαρμακεία των νοσοκομείων, με στόχο να μπει τέλος στην ταλαιπωρία των ασθενών που πηγαινοέρχονταν μεταξύ νοσοκομείων και ΕΟΠΥΥ.
Αυτό ήταν, άλλωστε, κάτι που ζητούσαν και οι ασθενείς. Απλά, φαίνεται πως, μάλλον, δεν έγινε αντιληπτή ή ανάγκη μεταβατικής περιόδου, όπου θα διατηρείται η πρακτική του «στερείται», ώστε να προετοιμαστούν οι υπηρεσίες των νοσοκομείων και οι ασθενείς να μη μείνουν χωρίς φάρμακα.
Αντιθέτως, το Υπουργείο χαρακτηρίζει μεταβατική αυτή την περίοδο, που σημαδεύτηκε από τις ελλείψεις, αναγνωρίζοντας εμμέσως πως η απότομη αλλαγή δεν επέτρεψε σε ορισμένα νοσηλευτικά ιδρύματα να προλάβουν να παραγγείλουν εγκαίρως επαρκείς ποσότητες φαρμάκων.
«Λόγω αυτής της μεταβατικής περιόδου σε ορισμένα νοσηλευτικά ιδρύματα παρατηρήθηκαν προβλήματα έγκαιρης παραγγελίας και επάρκειας των συγκεκριμένων φαρμάκων».
Αλλά ας δεχθούμε πως το Υπουργείο Υγείας δεν σκέφθηκε, δεν προέβλεψε πως θα δημιουργούνταν ελλείψεις. Τα ίδια τα νοσοκομεία, που έβλεπαν πως δεν προλαβαίνουν να προμηθευτούν τις απαραίτητες ποσότητες φαρμάκων, δεν θα μπορούσαν να ειδοποιήσουν εγκαίρως, ώστε οι ασθενείς να μην ταλαιπωρηθούν;
Πολλοί εξ αυτών, ίδιως καρκινοπαθείς κάτοικοι νησιών, χρειάζεται να ταξιδέψουν πολλά χιλιόμετρα για τις θεραπείες τους. Δεν θα μπορούσαν να είχαν ενημερωθεί για να γλυτώσουν την ταλαιπωρία;
Κατά την πρόεδρο του ΕΛΕΑΝΑ, Αθ. Παππά οι Υπηρεσίες δεν είχαν ενημερωθεί επαρκώς και εγκαίρως για την αλλαγή στη διαδικασία. Το ίδιο καταγγέλλουν και οι εργαζόμενοι στα νοσοκομεία.
Ποιος ευθύνεται για αυτή την ελλιπή επικοινωνία, τότε; Μήπως αυτά τα προβλήματα θα λυθούν μόνο με την έλευση και το διορισμό νέων Διοικητών και Αναπληρωτών Διοικητών;
Χρηματοδότηση
Πάντως, η Αριστοτέλους απορρίπτει κάθε κατηγορία ελλιπούς χρηματοδότησης, υποστηρίζοντας πως χρήματα έχουν πιστωθεί στα νοσοκομεία για την κάλυψη των εν λόγω αναγκών.
«Διευκρινίζεται ότι οι ελλείψεις αυτές οφείλονταν αποκλειστικά στον παραπάνω λόγο και όχι σε ελλιπή χρηματοδότηση καθώς οι αναγκαίες πιστώσεις των νοσοκομείων είναι διασφαλισμένες», αναφέρει η ανακοίνωση του Υπουργείου.
Βέβαια, οι ίδιοι ασθενείς φοβούνται ότι θα βρεθούν στο ίδιο έργο θεατές και πως σύντομα οι διαθέσιμοι πόροι των νοσοκομείων για φάρμακα θα στερέψουν…

ΠΗΓΗ: virus.com.gr

Μunich Re- J. Bruniecki: Η ελληνική αγορά αποδείχθηκε ανθεκτική στην κρίση

Από

Έλενα Ερμείδου

13.01.2016

Στη Λαλέλα Χρυσανθοπούλου

Ανθεκτική στην κρίση αποδεικνύεται η ελληνική αγορά, στις προοπτικές της οποίας πιστεύει η Munich Re, όπως αναφέρει στη συνέντευξή του o κύριος Jörg Bruniecki, ανώτερο στέλεχος της κορυφαίας γερμανικής αντασφαλιστικής εταιρείας. «Είμαστε καλά τοποθετημένοι στην ελληνική αγορά και θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε εταιρείες για τη μεταβίβαση κινδύνων και την καλύτερη διαχείριση των κεφαλαίων τους» αναφέρει χαρακτηριστικά. Ερωτώμενος για τις μεγαλύτερες προκλήσεις που καλείται να αντιμετωπίσει ο ευρωπαϊκός αντασφαλιστικός κλάδος, ο κύριος Bruniecki κατονομάζει την επί μακρόν παραμονή των επιτοκίων σε πολύ χαμηλά επίπεδα και την εφαρμογή των κανόνων του πλαισίου Solvency II από τις αρχές του επόμενου έτους. Υπογραμμίζει επίσης ότι η τεχνολογική επανάσταση, με την ψηφιοποίηση των παραγωγικών διαδικασιών, των μεταφορών και των logistics, μεταβάλλει το τοπίο των κινδύνων και τα επιχειρηματικά μοντέλα των (αντ)ασφαλιστικών ομίλων: «Η αλλαγή θα είναι μια σταθερά στο εξής, και το να βρισκόμαστε συνεχώς μπροστά σημαίνει ότι πρέπει να έχουμε συνεχώς στον νου μας πώς θα είναι το μέλλον. Πρέπει να πάρουμε τις σωστές αποφάσεις τώρα, για να είμαστε έτοιμοι για το τοπίο του αύριο» καταλήγει ο κύριος Bruniecki.

Ποιες είναι οι μεγαλύτερες προκλήσεις για τον αντασφαλιστικό κλάδο;

Ξεκινώντας από τους μακροοικονομικούς κινδύνους, η επί μακρόν παραμονή των επιτοκίων σε πολύ χαμηλά επίπεδα έχει οδηγήσει σε μείωση των κερδών από επενδύσεις, με αποτέλεσμα να αυξηθεί η σημασία των κερδών από underwriting, ενώ παρατηρείται και εντεινόμενος ανταγωνισμός σε επιμέρους τομείς της αντασφαλιστικής αγοράς. Βασικός μας στόχος είναι η σταθερή κερδοφορία, και στο περιβάλλον αυτό η στρατηγική της Munich Re κινείται σε δύο άξονες: Πρώτον, θα συνεχίσουμε να αναλαμβάνουμε κινδύνους μόνο σε ικανοποιητικές τιμές, όρους και προϋποθέσεις. Ως ένας πολυσχιδής αντασφαλιστικός όμιλος, είμαστε σε θέση να προσφέρουμε εξατομικευμένες λύσεις, όπως για παράδειγμα πολυετή συμβόλαια (που κατά περίπτωση περιλαμβάνουν καλύψεις που διατρέχουν διαφορετικές δραστηριότητες και περιοχές του κόσμου), αντασφαλιστικές καλύψεις με αναδρομική ισχύ, συναλλαγές που προσφέρουν κεφαλαιακές «ανάσες» ή/και κάλυψη έναντι πολύπλοκων πιστωτικών και βιομηχανικών κινδύνων. Και δεύτερον, με την τεχνογνωσία μας και τη βαθιά γνώση των κινδύνων που διαθέτουμε, μπορούμε να στηρίζουμε ταχέως αναπτυσσόμενους κλάδους και να δίνουμε έμφαση στην καινοτομία. Στο σημερινό, ταχέως μεταβαλλόμενο επιχειρηματικό περιβάλλον, ολοένα πιο πολύπλοκες διαδικασίες οδηγούν σε σενάρια κινδύνου που μέχρι πρότινος δεν είχαν προβλεφθεί. Οι νέες τεχνολογίες εγκυμονούν νέους κινδύνους, είτε μιλάμε για ψηφιοποίηση και ρομποτική είτε για τα νέα υλικά στην καθημερινότητά μας, όπως τα σύνθετα υλικά νανοδομής (nano composites). Η ασφαλιστική βιομηχανία πρέπει να βρει προϊόντα και λύσεις για τους κινδύνους αυτούς και οι ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να ενημερώνονται συνεχώς για το τι συμβαίνει στις «υποκείμενες» βιομηχανίες, αλλά και για τις ευρύτερες κοινωνικές και πολιτικές εξελίξεις, και να αναπτύσσουν (αντ)ασφαλιστικές λύσεις ευθυγραμμισμένες με τις ανάγκες που προκύπτουν.

Πώς θα επηρεαστεί ο ευρωπαϊκός ασφαλιστικός κλάδος από την εφαρμογή των κανόνων του πλαισίου Solvency II από τις αρχές του 2016;

Το νέο κανονιστικό πλαίσιο Solvency II θα δημιουργήσει ενιαίες προδιαγραφές εποπτείας με βάση το ρίσκο (risk-based supervision) στις χώρες της ΕΕ. Η συγκρισιμότητα των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας θα ενισχυθεί. Στη Munich Re έχουμε ενσωματώσει πλήρως τις νέες απαιτήσεις στη στρατηγική μας για τη διαχείριση του κινδύνου, και αποτελούν ήδη μέρος της διαδικασίας λήψης αποφάσεων. Οι απαιτήσεις για την κεφαλαιακή επάρκεια θα μεταβάλλονται ανάλογα με το μέγεθος μιας εταιρείας, τον βαθμό διασποράς του χαρτοφυλακίου, την γκάμα των προϊόντων που διαθέτει. Το πλαίσιο Solvency II θα μπορούσε να αποτελέσει καταλύτη για εξαγορές και συγχωνεύσεις σε πολλές αγορές. Η αντασφάλιση μπορεί επίσης να αποτελέσει ένα πολύ ισχυρό εργαλείο διαχείρισης κεφαλαίων, και έχουμε την κορυφαία τεχνογνωσία που απαιτείται για να προσφέρουμε στους πελάτες μας εξατομικευμένες λύσεις, που ανταποκρίνονται στις ανάγκες τους.

Ποια ήταν τα συμπεράσματα της συνάντησης των αντασφαλιστών στο Μόντε Κάρλο;

Το βασικό συμπέρασμα που εξήχθη ήταν ότι η ψηφιοποίηση των παραγωγικών διαδικασιών, των μεταφορών και των logistics, καθώς και τα μεγάλα σύνολα δεδομένων (τα λεγόμενα Big Data), αλλάζουν τις κοινωνίες και τις οικονομίες σε όλο τον κόσμο. Αυτές οι εξελίξεις μεταβάλλουν επίσης το τοπίο των κινδύνων και τα επιχειρηματικά μοντέλα των ασφαλιστικών ομίλων. H Munich Re διαδραματίζει ενεργό ρόλο στη διαχείριση των αλλαγών αυτών με καινοτόμες ασφαλιστικές λύσεις, διευρυμένες υπηρεσίες και νέες προσεγγίσεις στις δραστηριότητές της. Επισημάνθηκε επίσης ότι η καινοτομία –που βρίσκεται πλέον στην κορυφή της ατζέντας μας– δεν περιορίζεται μόνο στην ψηφιοποίηση. Πρέπει να αγκαλιάσουμε όχι μόνο τις τεχνολογικές αλλαγές αλλά και τις επακόλουθες οικονομικές και κοινωνικές εξελίξεις και πρέπει να καταστήσουμε «ασφαλιστέους» (insurable) τους κινδύνους που συνδέονται με αυτές.

Ποια είναι η άποψή σας για την ελληνική ασφαλιστική αγορά;

Νομίζω ότι η ελληνική αγορά αποδείχθηκε ανθεκτική στην κρίση. Εμείς στη Munich Re πιστεύουμε στην ελληνική αγορά και θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε εταιρείες για τη μεταβίβαση κινδύνων αλλά και για τη βελτίωση της διαχείρισης των κεφαλαίων τους. Πιστεύουμε ότι είμαστε καλά τοποθετημένοι στην αγορά και προσφέρουμε σημαντική παραγωγική δυναμικότητα (capacity), όπως και την τεχνογνωσία μας. Μια πρόκληση που αντιμετωπίζουμε όλοι είναι το πώς να αυξήσουμε την «πίτα» των διαθέσιμων ασφαλίστρων. Ως κλάδος πρέπει να γίνουμε πιο αποτελεσματικοί στην προσέγγιση αυτών που δεν έχουν πλήρη συναίσθηση των κινδύνων που αντιμετωπίζουν, ώστε να ενημερωθούν για τις δυνατότητες στήριξης που προσφέρουν οι ασφαλιστικές. Κατά κάποιον τρόπο, επισημαίνω το αυτονόητο, όμως βοηθώντας περισσότερους ανθρώπους να διαχειριστούν αποτελεσματικά τους κινδύνους θα δημιουργηθούν ευκαιρίες για τον κλάδο, ώστε να αποκτήσει πρόσβαση σε ένα μεγαλύτερο, ευρύτερο κοινό. Οι περισσότεροι συμφωνούν στο ότι η ασφαλιστική βιομηχανία πρέπει να επενδύσει στον πελάτη (ενισχύοντας τα δίκτυα διανομής, προσφέροντας πιο ολοκληρωμένα και αποτελεσματικά προϊόντα, κατανοώντας καλύτερα τις ανάγκες του κ.λπ.) αυξάνοντας παράλληλα την αποδοτικότητα των διαδικασιών της. Ένας νέος –και σημαντικός– πελάτης θα μπορούσε να είναι το ίδιο το κράτος. Τον περασμένο Σεπτέμβριο, ο οίκος αξιολόγησης S&P δημοσιοποίησε έρευνα για τις επιπτώσεις των μεγάλων φυσικών καταστροφών στις οικονομίες του κόσμου. Σύμφωνα με την έρευνα αυτή, οι σεισμοί είναι ο μεγαλύτερος «φυσικός» κίνδυνος για την πιστοληπτική ικανότητα των κρατών. Εάν οι πέντε μεγαλύτεροι σεισμοί είχαν καλυφθεί, τότε τα πληγέντα κράτη θα είχαν δει την πιστοληπτική τους ικανότητα να μειώνεται κατά μία βαθμίδα εάν το 50% των καταστροφών είχε αντασφαλιστική κάλυψη, σε σχέση με τις δύο βαθμίδες υποβάθμισης σε περίπτωση μηδενικής κάλυψης. Φυσικά, δεν κινδυνεύει μόνο η πιστοληπτική ικανότητα των κρατών. Το ίδιο ισχύει και για τις εταιρείες στην Ελλάδα (μια χώρα με έντονη σεισμική δραστηριότητα) και αλλού.

Ποιοι είναι οι στόχοι σας για το μέλλον;

Η ομάδα μου κι εγώ προσπαθούμε να καταλάβουμε όσο μπορούμε καλύτερα πώς ορίζουν οι πελάτες μας την αξία της αντασφάλισης, ώστε να τους υποστηρίξουμε για να επιτύχουν τους στρατηγικούς τους στόχους και να γίνουμε –ή σε πολλές περιπτώσεις να παραμείνουμε– ο επιλεγμένος εταίρος τους. Με ενθουσιάζει η προοπτική της αύξησης της δεξαμενής των ασφαλίστρων μαζί με τους συνεργάτες μας, πελάτες και μεσίτες. Πιστεύω ότι ως βιομηχανία μπορούμε να κάνουμε πολύ περισσότερα για να αναδείξουμε την αξία μας. Τέλος, είμαι πεπεισμένος ότι η αλλαγή θα είναι μια σταθερά στο εξής, και το να βρισκόμαστε συνεχώς μπροστά σημαίνει ότι πρέπει να έχουμε συνεχώς στον νου μας πώς θα είναι το μέλλον. Πρέπει να πάρουμε τις σωστές αποφάσεις τώρα, για να είμαστε έτοιμοι για το τοπίο τού αύριο.

Jörg Bruniecki

Ο κύριος Jörg Bruniecki είναι πτυχιούχος Οικονομικών και Λογιστικής του Πανεπιστημίου Συνεργατικής Εκπαίδευσης της Στουτγάρδης. Είναι υπότροφος του προγράμματος “Horst K. Jannott”, σε συνεργασία με το Πανεπιστήμιο της Τζόρτζια στην Ατλάντα των Ηνωμένων Πολιτειών. Ξεκίνησε την καριέρα του ως μεσίτης γενικών ασφαλίσεων στην Generali Lloyd Versicherung AG.

Το 2001, ο κύριος Bruniecki προσλήφθηκε στη Munich Re ως στέλεχος Γενικών Ασφαλίσεων και προϊστάμενος του Τμήματος Διεθνών Πελατών, και τον Μάιο του 2006 προήχθη σε ανώτερο στέλεχος Γενικών Ασφαλίσεων. Το 2007, πέραν των υπόλοιπων επαγγελματικών υποχρεώσεών του, διορίστηκε εκτελεστικός διευθυντής της ασφαλιστικής εταιρείας MSP Underwriting καθώς και μη εκτελεστικός διευθυντής της Beaufort Underwriting Agency Limited. Στη θέση αυτή ήταν υπεύθυνος για την ενσωμάτωση και τη στρατηγική ανάπτυξη της MSP Group, που είχε πρόσφατα απορροφηθεί από τη Munich Re, ενώ παράλληλα ενεργούσε ως αντιπρόσωπος της Munich Re σε επίπεδο τοπικού συμβουλίου. Τον Μάιο του 2008, τέθηκε επικεφαλής του Τμήματος Διεθνών Πελατών.

Το 2010, ο κύριος Bruniecki μετατέθηκε στο Τμήμα Ανάπτυξης Αντασφαλίσεων της Munich Re, όπου αρχικά δραστηριοποιήθηκε ως στέλεχος Εταιρικών Ασφαλίσεων και ηγήθηκε της στρατηγικής ανάπτυξης ασφαλιστικών σχέσεων σε παγκόσμιο επίπεδο, ενώ σήμερα είναι επικεφαλής του Τμήματος Εταιρικών Πελατών και Διαχείρισης Δικτύου και υπεύθυνος για την ανάπτυξη των Διεθνών Εταιρικών Πωλήσεων της Munich Re.

Από τον Απρίλιο του 2012 είναι επιπλέον επικεφαλής των δραστηριοτήτων επιχειρηματικής ανάπτυξης της Munich Re στον δημόσιο τομέα ως διευθύνων σύμβουλος των Υποθέσεων Δημόσιου Τομέα.

Από την 1^η Ιουνίου 2015, ο κύριος Bruniecki είναι διευθυντής του Τμήματος Πελατών της Munich Re για τις αγορές της Κεντρικής, Ανατολικής και Νότιας Ευρώπης.

1...2.0342.0352.036...2.207 Σελίδα 2.035 από 2.207

Magazine PRO

Μέλος Μητρώου Ηλεκτρονικού Τύπου (242221)