Η τρέχουσα οικονομική συγκυρία χαρακτηρίζεται από πληθωριστικές πιέσεις, γεωπολιτικές εντάσεις και διακυμάνσεις στις αγορές. Ο δείκτης χρεοκοπίας επιχειρήσεων στις ευρωπαϊκές αγορές αυξήθηκε κατά 12% το τελευταίο τρίμηνο, με τον κίνδυνο αθέτησης πληρωμών να παραμένει υψηλός. Σε ένα ασταθές οικονομικό περιβάλλον, οι επιχειρήσεις αναζητούν διαρκώς τρόπους να προστατεύσουν τις συναλλαγές και τις επενδύσεις τους. Η ανάγκη, πλέον, για αποτελεσματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου και η διασφάλιση της επιχειρηματικής σταθερότητας καθίστανται πιο κρίσιμες από ποτέ. Οι επιχειρήσεις που λειτουργούν χωρίς προστασία απέναντι στους κινδύνους αυτούς ενδέχεται να βρεθούν αντιμέτωπες με σημαντικές απώλειες.
Η ασφάλιση πιστώσεων (Trade Credit Insurance – TCI) και η ασφάλιση εγγυήσεων (Surety Bonds) λειτουργούν ως δίχτυ ασφαλείας, επιτρέποντας στις επιχειρήσεις να αναπτύσσονται με μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση και να επενδύουν σε νέες αγορές με μειωμένο ρίσκο. Παράλληλα, αναδεικνύονται ως ισχυρά εργαλεία διαχείρισης κινδύνου, διασφαλίζοντας τη ρευστότητά τους και ενισχύοντας τη βιωσιμότητά τους.
H ασφάλιση πιστώσεων στο σημερινό περιβάλλον
Η ασφάλιση πιστώσεων είναι ένα εργαλείο διαχείρισης κινδύνου που προστατεύει τις επιχειρήσεις από τον κίνδυνο μη πληρωμής των τιμολογίων τους. Με απλά λόγια, διασφαλίζει ότι η επιχείρηση θα πληρωθεί για τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες που παρέχει με πίστωση αν ο πελάτης αδυνατεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του λόγω αφερεγγυότητας ή καθυστέρησης πληρωμής.
Τα πλεονεκτήματα της ασφάλισης πιστώσεων γίνονται ακόμη πιο ορατά στο σημερινό επιχειρηματικό τοπίο:
- Προστασία από τον κίνδυνο μη πληρωμής: Η επιχείρηση εξασφαλίζει την είσπραξη των απαιτήσεών της αν ο πελάτης πτωχεύσει ή καθυστερήσει την πληρωμή –μειώνει τις επισφάλειες και θωρακίζει τον ισολογισμό της.
- Προστασία έναντι πολιτικών και οικονομικών κινδύνων: Ειδικά για εξαγωγικές επιχειρήσεις, καλύπτονται κίνδυνοι όπως εμπάργκο, κυρώσεις, αλλαγές στη νομοθεσία ή συναλλαγματικοί περιορισμοί. Δεν είναι τυχαίο το ότι σε χώρες όπως ο Καναδάς –που πλήττεται από την επιβολή δασμών της κυβέρνησης Τραμπ– καταγράφεται αύξηση του ενδιαφέροντος για την ασφάλιση πιστώσεων.
- Ασφαλής ανάπτυξη και επέκταση: Προσφέρει τη δυνατότητα να επεκταθεί μια εταιρεία σε νέους πελάτες ή αγορές και να ενισχύσει την ανταγωνιστικότητά της μέσω της δυνατότητας προσφοράς ευνοϊκών όρων πληρωμής.
- Μείωση του πιστωτικού κινδύνου και καλύτερη διαχείριση πελατών: Ο ασφαλιστής παρέχει πληροφορίες για την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών και οι επιχειρήσεις αποφεύγουν συνεργασίες με πελάτες υψηλού κινδύνου.
- Βελτίωση της ρευστότητας και του cash flow: Η έγκαιρη αποζημίωση διασφαλίζει τη σταθερότητα των ταμειακών ροών της επιχείρησης.
- Ενίσχυση της αξιοπιστίας: Οι εταιρείες που χρησιμοποιούν ως εργαλείο την ασφάλιση πιστώσεων αποκτούν μεγαλύτερη εμπιστοσύνη από τους συνεργάτες τους.
- Διευκόλυνση της χρηματοδότησης: Οι ασφαλισμένοι πιστωτικοί κίνδυνοι μπορούν να διευκολύνουν την πρόσβαση σε δανεισμό, αφού μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση για την άντληση κεφαλαίων από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Στην ουσία, οι τράπεζες αισθάνονται πιο ασφαλείς δανείζοντας επιχειρήσεις που διατηρούν ασφαλιστήριο συμβόλαιο πιστώσεων.
- Μείωση του κόστους ανάκτησης οφειλών: Ο ασφαλιστής αναλαμβάνει την είσπραξη της οφειλής και τη νομική διεκδίκηση.
Ασφάλιση εγγυήσεων & σύγχρονη επιχειρηματικότητα
Η ασφάλιση εγγυήσεων αποτελεί ένα χρηματοοικονομικό εργαλείο που προσφέρει πρόσθετη ασφάλεια στις συναλλαγές, καθώς διασφαλίζει ότι οι επιχειρήσεις θα εκπληρώσουν τις συμβατικές τους υποχρεώσεις έναντι τρίτων, καλύπτοντας πιθανές αποζημιώσεις σε περίπτωση αθέτησης συμφωνιών. Χρησιμοποιείται ευρέως σε διάφορους τομείς, όπως κατασκευαστικά και ενεργειακά έργα, δημόσιες προμήθειες και εμπορικές συμφωνίες, παρέχοντας ασφάλεια τόσο στις επιχειρήσεις όσο και στους επενδυτές, ενισχύοντας την αξιοπιστία μιας συναλλαγής και μειώνοντας τον κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων. Σε περιόδους οικονομικής κρίσης, η ύπαρξη τέτοιων μηχανισμών μπορεί να αποτελέσει καθοριστικό παράγοντα για τη βιωσιμότητα μιας επιχείρησης.
Η τρέχουσα συγκυρία -στην οποία είναι σε εξέλιξη αρκετά επενδυτικά σχέδια και μεγάλα έργα- αποτελεί ευνοϊκό περιβάλλον για την ασφάλιση εγγυήσεων. Υπάρχουν ανάγκες για κεφάλαια που ξεπερνούν τα όρια της εγχώριας τραπεζικής αγοράς, καθώς εκτιμάται ότι η ανάγκη για επενδύσεις υποδομών στη χώρα πλησιάζει τα 50 δισ. ευρώ και το ανεκτέλεστο υπόλοιπο των δύο μεγαλύτερων κατασκευαστικών ομίλων ξεπερνά τα 10 δισ. ευρώ.
Διαβάστε τη συνέχεια στο Brokers Time
