του Γιώργου Καραβία, προέδρου της Επιτροπής Μεσιτών Ασφαλίσεων του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών
Η Τεχνητή Νοημοσύνη (Artificial Intelligence – AI) αποτελεί μία από τις πλέον καθοριστικές τεχνολογικές εξελίξεις της εποχής μας. Στον χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, η είσοδός της δημιουργεί νέες προοπτικές, ενισχύει τις δυνατότητες των επαγγελματιών και φέρνει έναν αναγκαίο αέρα ανανέωσης σε έναν τομέα με τεράστια σημασία για τον πολίτη και την κοινωνία.
Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, σήμερα, βρίσκεται σε ένα σημείο καμπής: από τον παραδοσιακό τρόπο λειτουργίας μεταβαίνει σε ένα περιβάλλον όπου η τεχνολογία προσφέρει τα μέσα για καλύτερη εξυπηρέτηση, ταχύτερη ανταπόκριση και βαθύτερη κατανόηση των αναγκών του πελάτη. Ο ανθρώπινος ρόλος αναδεικνύεται ακόμη περισσότερο, με την υποστήριξη σύγχρονων εργαλείων και ψηφιακών πρακτικών.
Ένας ρόλος πιο σύγχρονος, πιο ουσιαστικός
Η αξιοποίηση της Τεχνητής Νοημοσύνης επιτρέπει στον διαμεσολαβητή να επικεντρώνεται περισσότερο στη δημιουργία σχέσεων εμπιστοσύνης, αξιοποιώντας παράλληλα τα δεδομένα και τις αυτοματοποιημένες λειτουργίες, για πιο γρήγορες και ακριβείς λύσεις. Η επαγγελματική εικόνα ενισχύεται, η εξυπηρέτηση γίνεται πιο προσωποποιημένη και η καθημερινή εργασία αποκτά περισσότερο νόημα και αποδοτικότητα.
Πού εφαρμόζεται ήδη η Τεχνητή Νοημοσύνη
Οι τεχνολογίες AI βρίσκουν ήδη εφαρμογή σε αρκετά στάδια της ασφαλιστικής διαδικασίας.
Ενδεικτικά:
Αυτοματοποιημένη εξυπηρέτηση: Chatbots και εικονικοί βοηθοί μπορούν να υποστηρίξουν τον διαμεσολαβητή στις πρώτες φάσεις της επικοινωνίας, αναλαμβάνοντας βασικές λειτουργίες, όπως τη συλλογή στοιχείων ή την απάντηση σε τυπικά ερωτήματα. Με αυτόν τον τρόπο ο επαγγελματίας εστιάζει στον προσωπικό διάλογο που ακολουθεί, διατηρώντας τον έλεγχο της ουσιαστικής πρώτης εντύπωσης, ενώ ταυτόχρονα κερδίζει πολύτιμο χρόνο και λειτουργική ευελιξία.
Ανάλυση δεδομένων και πρόβλεψη αναγκών: Εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης μπορούν να επεξεργάζονται δεδομένα χαρτοφυλακίου, να εντοπίζουν μοτίβα και να εισηγούνται προτάσεις διασταυρούμενων πωλήσεων ή επικαιροποίησης καλύψεων.
Βελτιωμένο underwriting: Με την ταχύτατη ανάλυση μεγάλου όγκου δεδομένων οι underwriters θα προβαίνουν σε ακριβέστερες εκτιμήσεις κινδύνου.
Προσωποποιημένες προτάσεις: Με βάση τις συνήθειες και το προφίλ του πελάτη, η AI βοηθά τον διαμεσολαβητή να του προτείνει προϊόντα και λύσεις με μεγαλύτερη ακρίβεια και επιτυχία.
Αυτόματη παραγωγή προσφορών: Η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να αξιοποιηθεί για τη δημιουργία προσφορών και συγκρίσεων προϊόντων σε δευτερόλεπτα, ενισχύοντας την ανταγωνιστικότητα του διαμεσολαβητή.
Αυτοματοποίηση ανεύρεσης δυνητικών πελατών: Βάσει ανάλυσης, όπως δημογραφικών, ηλικιακών και γνωστικών κριτηρίων.
Συμβολή σε θέματα Marketing: Δημιουργία κειμένων, μεταφράσεων, επιστολών.
Πρόβλεψη καταγγελιών και διατήρηση πελατών: Μέσα από προηγμένα analytics, ο επαγγελματίας μπορεί να εντοπίσει πρόωρα σήματα δυσαρέσκειας ή πρόθεσης αποχώρησης και να αναλάβει δράση προληπτικά.
Πρόληψη απάτης
Βελτιωμένη ικανοποίηση πελατών
Αυτοματοποιημένη εκπαίδευση
Αυτοματοποίηση ανεύρεσης υποψήφιων υπαλλήλων
Οι παραπάνω εφαρμογές μετατρέπουν την καινοτομία σε καθημερινό εργαλείο, ενισχύοντας τη θέση του επαγγελματία και προσθέτοντας αξία στην παροχή υπηρεσιών.
Εστίαση στον επαγγελματία: Στήριξη με συνέχεια και ουσία
Το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών (ΕΕΑ) αναγνωρίζει ότι η μετάβαση προς την ψηφιακή εποχή δεν αφορά μόνο τεχνολογικές υποδομές και εργαλεία. Αποτελεί κυρίως πολιτισμική και εκπαιδευτική διαδικασία. Για τον λόγο αυτό, οι δράσεις που έχουν αναληφθεί μέχρι σήμερα –και θα συνεχίσουν να εντείνονται– έχουν στόχο την ολοκληρωμένη ενημέρωση, την κατάρτιση και την ενδυνάμωση του επαγγελματία.
Πέρα από την τεχνική γνώση, το ΕΕΑ καλλιεργεί ένα κλίμα εμπιστοσύνης, ασφάλειας και προσαρμογής στις αλλαγές. Ο επαγγελματίας μαθαίνει να βλέπει την καινοτομία ως σύμμαχο και να την ενσωματώνει στον δικό του ρυθμό, με βάση τις ανάγκες και τη φιλοσοφία του. Κάθε δράση έχει στο επίκεντρό της τον άνθρωπο: όχι απλώς ως χρήστη τεχνολογίας, αλλά ως δημιουργό αξίας μέσα από αυτήν.
Ένα επάγγελμα που εξελίσσεται μαζί με την εποχή
Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση εισέρχεται σε μια νέα εποχή, στην οποία η γνώση, η τεχνολογία και η ανθρώπινη επαφή συνυπάρχουν και συνεργάζονται. Η Τεχνητή Νοημοσύνη προσφέρει τα μέσα για πιο έξυπνες διαδικασίες, καλύτερες αποφάσεις και ουσιαστικότερη σχέση με τον πελάτη. Ο επαγγελματίας του «σήμερα» αποκτά περισσότερα εργαλεία, ευρύτερες επιλογές και μεγαλύτερη ισχύ.
Με τη στήριξη του ΕΕΑ και με ξεκάθαρο προσανατολισμό στην ποιότητα και την προσαρμοστικότητα, ο διαμεσολαβητής συνεχίζει να αποτελεί θεμέλιο του ασφαλιστικού οικοσυστήματος –όχι ως παρατηρητής της τεχνολογίας, αλλά ως ενεργός διαμορφωτής του μέλλοντος.
Η μελλοντική χρήση της ΑΙ στο επάγγελμα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή θα πρέπει να είναι προσεκτική, οι διαμεσολαβητές θα χρησιμοποιούν κριτική σκέψη για το πώς και τι θα χρησιμοποιήσουν.
Υπάρχουν κόκκινες γραμμές στη χρήση, ώστε να μην προσβάλλονται τα ανθρώπινα δικαιώματα των πελατών και υπαλλήλων.
Το Έγγραφο της ΕΑΕΕ (26.2.2025) αναφέρεται στις κατευθυντήριες γραμμές από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή αναφορικά με την εφαρμογή του Κανονισμού για την Τεχνητή Νοημοσύνη σχετικά με τις απαγορευμένες πρακτικές της ΑΙ:
-Συστήματα ΤΝ που εκμεταλλεύονται τα τρωτά σημεία ανθρώπων οι οποίοι δεν έχουν οικειότητα με την τεχνολογία.
-Πρακτικές διαφοροποιημένης τιμολόγησης με τη χρήση συστημάτων ΤΝ που εκμεταλλεύονται την κοινωνικοοικονομική κατάσταση.
-Μη αποδεκτές πρακτικές κοινωνικής βαθμολόγησης, όπως διαμόρφωση προφίλ ατόμων με βάση την κοινωνική τους συμπεριφορά, την καταγωγή τους και τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τους.
