back to top
14.3 C
Athens
Παρασκευή 22 Νοεμβρίου 2024

Surety Bonds: Αύξηση της ρευστότητας χωρίς δέσμευση πλαφόν

του Αλέξη Γαβριήλογλου, Senior Manager, Trade Credit & Surety, Howden Hellas 

Σε μια εποχή μειωμένης ρευστότητας, η παροχή Εγγυητικής Επιστολής από ασφαλιστική εταιρεία, μέσω ενός προγράμματος Ασφάλισης Εγγυήσεων, εξασφαλίζει μεγάλη ευελιξία και πολλά πλεονεκτήματα για την επιχείρηση. 

- Advertisement -

Με την Ασφάλιση Εγγυήσεων-Surety Bonds, η επιχείρηση έχει στη διάθεσή της μια εναλλακτική πηγή εγγυοδοσίας για τους σκοπούς της δραστηριότητάς της. Με τον τρόπο αυτό, στην πραγματικότητα, επιτυγχάνει αύξηση της πιστοδοτικής της ικανότητας, χωρίς να δεσμεύει πλαφόν από τον τραπεζικό της δανεισμό. 

Οι Εγγυητικές Επιστολές από τραπεζικά ιδρύματα συνήθως εκδίδονται αφού η εταιρεία εκχωρήσει στοιχεία του ενεργητικού της ως εχέγγυα για την εξασφάλιση της τράπεζας. Στην περίπτωση Εγγυητικών Επιστολών από ασφαλιστικές εταιρείες, και σε αντίθεση με ό,τι είθισται μέχρι σήμερα, πολύ συχνά, δεν είναι αναγκαία η υποθήκευση κυκλοφορούντων ή πάγιων περιουσιακών στοιχείων. 

- Advertisement -

Διεθνώς, η προσκόμιση Εγγυητικών Επιστολών αποτελεί βασική προϋπόθεση για τη συμμετοχή μιας εταιρείας σε διαγωνισμούς και τη δυνατότητα ανάληψης έργων και παροχής υπηρεσιών από μέρους της. Σκοπός της Εγγυητικής Επιστολής είναι να διασφαλιστεί η εκπλήρωση των υποχρεώσεων της επιχείρησης –όπως προκύπτουν από τη Σύμβαση–, σε περίπτωση που η επιχείρηση βρεθεί σε αδυναμία. 

Η χορήγηση εγγυήσεων από ασφαλιστικούς οργανισμούς είναι μια πρακτική ιδιαίτερα διαδεδομένη στον διεθνή επιχειρηματικό χώρο, πάνω από το 30% των Εγγυητικών Επιστολών εκδίδεται από ασφαλιστικές εταιρείες, ενώ στην Αγγλία και την Ιταλία οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ίδιο μερίδιο αγοράς με αυτό των τραπεζών. 

Στην Ελλάδα υπάρχουν, πλέον, αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες που παρέχουν στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα απόκτησης Surety Bonds και μάλιστα με πρωτοποριακά προγράμματα.

Πώς λειτουργεί η Ασφάλιση Εγγυήσεων

Με την έκδοση Εγγυητικών Επιστολών η ασφαλιστική εταιρεία εγγυάται την εκπλήρωση από τον πελάτη (principal, applicant) μιας σειράς υποχρεώσεων προς τον δικαιούχο (beneficiary), οι οποίες εκπορεύονται από συμβάσεις που αφορούν είτε σε κατασκευές, ή/και υπηρεσίες, είτε στις συνήθεις λειτουργίες των εμπορικών επιχειρήσεων. Σχεδόν οποιαδήποτε πώληση, υπηρεσία ή συμφωνία μπορεί να εξασφαλιστεί μέσω της έκδοσης Σύμβασης Ασφάλισης Εγγυήσεων. 

Οι Εγγυητικές Επιστολές αποτελούν μια εναλλακτική πηγή εγγυοδοσίας για τις αξιόπιστες και ανταγωνιστικές εταιρείες η οποία δημιουργεί περιθώριο για ενίσχυση της ρευστότητας της επιχείρησης, αφού αυξάνουν την πιστοδοτική της ικανότητα χωρίς να δεσμεύεται πλαφόν από τον τραπεζικό δανεισμό. 

Το ασφαλιστικό πρόγραμμα Ασφάλισης Εγγυήσεων αποτελεί μια εξαιρετική επιλογή για τις κατασκευαστικές και εμπορικές επιχειρήσεις με δραστηριότητα στον εισαγωγικό και εξαγωγικό τομέα. 

Ενδεικτικά, οι κλάδοι για τους οποίους το συγκεκριμένο πρόγραμμα παρουσιάζει ιδιαίτερο ενδιαφέρον είναι:

• Κατασκευαστικός κλάδος

• Τουριστικός κλάδος

• Κλάδος τροφίμων και ποτών

• Εμπόριο ηλεκτρικών συσκευών

• Φαρμακοβιομηχανία

• Εισαγωγές-εξαγωγές ένδυσης/υπόδησης

• Εταιρείες τεχνολογίας

• Καπνοβιομηχανίες

Εγγυητικές και ΑΠΕ

Με τη μεγάλη και πολλά υποσχόμενη, στο άμεσο μέλλον, ανάπτυξη των επενδύσεων στις Ανανεώσιμες Πηγές Ενέργειας (αδειοδοτήσεις, μελέτες-κατασκευή μονάδων παραγωγής ηλεκτρικής ενέργειας-φωτοβολταϊκά, ηλιακά, αιολικά πάρκα-χρηματοδότηση φωτοβολταϊκών σταθμών και άλλων έργων ΑΠΕ), δημιουργείται έντονη ανάγκη έκδοσης Εγγυητικών Επιστολών, οι οποίες είναι απαραίτητες κατά τα διάφορα στάδια παραγωγής ηλεκτρικού ρεύματος: από την αρχική έκδοση Βεβαίωσης Παραγωγού έως την τελική Εγγυητική Επιστολή Συντήρησης Έργου.

Συνοπτικά και συμπερασματικά, η Ασφάλιση Εγγυήσεων:

• Προστατεύει τον επιχειρηματία από οικονομικές απώλειες που οφείλονται στην αφερεγγυότητα ή την παντελή άρνηση πληρωμής.

• Αποτελεί μια εναλλακτική πηγή ρευστότητας.

• Διασφαλίζει την επιχείρηση, τη φερέγγυα δραστηριότητά της και την εύρυθμη συνέχιση των εργασιών της.

• Αυξάνει την πιστοδοτική της ικανότητα, χωρίς να δεσμεύει πλαφόν από τον τραπεζικό δανεισμό.

• Δεν είναι απαραίτητη η υποθήκευση παγίων ή άλλων κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων.

• Έχει μικρότερο κόστος από την τραπεζική εγγύηση.

Κατηγορίες Ασφάλισης Εγγυήσεων:

• Contract Surety Bonds, που χρησιμοποιούνται κυρίως σε κτηριακά και κατασκευαστικά έργα και παρέχουν οικονομική διασφάλιση και διαβεβαίωση υλοποίησης των συμβατικών υποχρεώσεων της επιχείρησης προς ορισμένους υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών.

• Commercial Surety Bonds, που διασφαλίζουν τις συνήθεις λειτουργίες εμπορικών επιχειρήσεων, καθώς και την εκτέλεση των υποχρεώσεων ή των δεσμεύσεων που αναλαμβάνουν.

 

Aπό το περιοδικό Insurance World (Αφιέρωμα Ασφάλιση Εγγυήσεων/Έλενα Ερμείδου)

Σχετικές δημοσιεύσεις

SIRC 4-7 Νοεμβρίου: Η HOWDEN στην αγορά της Ιαπωνίας

Σύμφωνα με τα όσα δήλωσαν εκπρόσωποι της HOWDEN Re στο αντασφαλιστικό συνέδριο της Σιγκαπούρης SIRC η ασφαλιστική κουλτούρα της χώρας θα αγκαλιάσει τους σκοπούς της Howden Re.

HOWDEN: Νέο πρόγραμμα cyber κινδύνων, νέα εποχή για την αγορά

Νέο πρόγραμμα κάλυψης cyber κινδύνων έβγαλε προς διάθεση στην αγορά η Howden σε συνεργασία με την Safe Security με την υποστήριξη των Mosaic Insurance, Chubb και Liberty Specialty Markets

Howden: Γιόρτασε τα 30 της χρόνια με το βλέμμα στο μέλλον

Κορυφαία στελέχη, συνεργάτες και εργαζόμενοι του Ομίλου Howden γιόρτασαν τα 30 χρόνια και πήραν μια γεύση για το πλάνο της επόμενης δεκαετίας.

Head of Sales, Bancassurance στην Howden η Ελίζα Βασιλείου

Η Howden ανακοινώνει με χαρά την ένταξη της Ελίζας Βασιλείου στο δυναμικό της ως Head of Sales, Bancassurance, ενισχύοντας την εξειδίκευσή της

Από την ίδια κατηγορία δημοσιεύσεων

Κλειδί για το μέλλον μας η ασφαλιστική συνείδηση

Τα μέτρα για την ασφάλιση ενάντια σε φυσικές καταστροφές δημιουργούν ευοίωνες προοπτικές για όλους μας...

Ι. Χατζηθεοδοσίου: Η μάχη για έναν πιο ισορροπημένο ανταγωνισμό μόλις ξεκίνησε

«Οι αποφάσεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής δείχνουν ότι υπάρχει διάθεση για αλλαγή. Όμως, η εφαρμογή των κανόνων δεν είναι πάντα εύκολη

Δημόσιες δαπάνες για υγεία 10%, για νοσοκομειακή περίθαλψη 40%. Στις χειρότερες θέσεις του ΟΟΣΑ η Ελλάδα

Στην Γερμανία, Ιρλανδία, Ουγγαρία οι δημόσιες δαπάνες στο 20%. Μεγάλη αντίθεση μεταξύ Ελλάδας και προηγμένων χωρών όπου οι δαπάνες νοσηλείας είναιστο 20%.

Το μεγάλο deal στις αντασφάλειες

Yπέγραψε συμφωνία για την εξαγορά του υπολοίπου 51,5% των μετοχών της Carpenter Turner.

Δημοφιλή Άρθρα

Ροή Ειδήσεων

Στις αρχές Δεκεμβρίου, η ΕΥΡΩΠΗ Holdings θα εισέλθει προς διαπραγμάτευση στο Χ.Α 

Η «ΕΥΡΩΠΗ Ηoldings» θα προχωρήσει στην προσυμφωνημένη εξαγορά της "Ευρώπη Ασφαλιστική" μέχρι τις αρχές του 2025 και θα ακολουθήσει η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου 

Οι συλλογικές αγωγές στον φαρμακευτικό τομέα γίνονται πιο περίπλοκες και ασταθείς

Τα τελευταία χρόνια, παρατηρείται αύξηση των ομαδικών αγωγών αξίας δισεκατομμυρίων δολαρίων, που στρέφονται κατά φαρμακευτικών, τροφίμων και χημικών προϊόντων

Visa: 10 συμβουλές για να κάνετε τις αγορές σας με ασφάλεια 

Σύμφωνα με την τελευταία έκθεση της Visa ‘’Απειλές απάτης στις γιορτές 2024’’, οι απειλές αυτές κλιμακώνονται.

Κλειδί για το μέλλον μας η ασφαλιστική συνείδηση

Τα μέτρα για την ασφάλιση ενάντια σε φυσικές καταστροφές δημιουργούν ευοίωνες προοπτικές για όλους μας...

Ι. Χατζηθεοδοσίου: Η μάχη για έναν πιο ισορροπημένο ανταγωνισμό μόλις ξεκίνησε

«Οι αποφάσεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής δείχνουν ότι υπάρχει διάθεση για αλλαγή. Όμως, η εφαρμογή των κανόνων δεν είναι πάντα εύκολη