back to top
21.7 C
Athens
Τετάρτη 4 Ιουνίου 2025

Πολυεργαλείο η Ασφάλιση Εγγυήσεων

του Γιώργου Καραβία, ιδρυτή και διευθύνοντος συμβούλου της Karavias Underwriting Agency SA

Εναλλακτική πηγή εγγυοδοσίας μπορούν να αποκτήσουν οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, με στόχο να ανταποκριθούν στις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες, αυξάνοντας ταυτόχρονα και την πιστοδοτική τους ικανότητα με την Ασφάλιση Εγγυήσεων (Surety Bonds). 

- Advertisement -

Η ασφάλιση εγγυήσεων αποτελεί, συν τοις άλλοις, ένα πολυεργαλείο και για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, για να αυξήσει τις επιχειρηματικές της δραστηριότητες και το εισόδημά της. 

Στην Ελλάδα, η έκδοση εγγυητικών επιστολών γινόταν κυρίως από τις τράπεζες πριν αλλάξει η νομοθεσία, βάσει της οποίας μπορούν να χορηγούν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις εγγυητικές επιστολές, ενώ οι εγγυητικές επιστολές που εκδίδει η Karavias δεν δεσμεύουν μετρητά (cash collaterals). 

- Advertisement -

Ειδικότερα, η Ασφάλιση Εγγυήσεων (Surety Bonds) προσφέρει πρόσβαση σε νέες αγορές και δυνατότητα cross selling στο τρέχον πελατολόγιο. Πρόκειται για μια τριμερή συμφωνία, όπου η επιχείρηση ασφαλίζεται για συγκεκριμένη διάρκεια και συγκεκριμένο ποσό, το οποίο η ασφαλιστική εταιρεία δεσμεύεται να καταβάλει στον δικαιούχο.

Τα οφέλη

Μπορεί να εγγραφεί ως έξοδο στην επιχείρηση, ενώ το ποσό της εγγύησης δεν επιβαρύνει και τον ισολογισμό της επιχείρησης. Είναι πιο άμεση διαδικασία σε σχέση με την τραπεζική και συχνά έχει μειωμένες απαιτήσεις collaterals. Ο επιχειρηματίας αποφεύγει τη δέσμευση των περιουσιακών στοιχείων ή και τη μείωση ορίων τραπεζικού δανεισμού.

Τα είδη των ασφαλιστικών εγγυητικών επιστολών

Σύμφωνα με τον νόμο 4412/2016, εγγυητικές επιστολές μπορούν να εκδίδονται, εκτός από τα πιστοληπτικά και χρηματοοικονομικά (τράπεζες) ιδρύματα, και από ασφαλιστικές εταιρείες. Καλύπτουν όλα τα είδη των εγγυητικών επιστολών, δηλαδή συμμετοχής, ανάληψης/προκαταβολών, καλής εκτέλεσης, συντήρησης/καλής λειτουργίας, καλής πληρωμής, ενώ καταργούν το πρόβλημα της ρευστότητας που εντοπίζεται στη σχέση πελάτη-τράπεζας.

H αρχιτεκτονική της ασφάλισης εγγυήσεων

Σύμφωνα με την εταιρεία Karavias Underwriting Agency SA –εταιρεία με μακροχρόνια ασφαλιστική διαδρομή, που διακρίνεται για την καινοτομία της στα εξειδικευμένα προϊόντα και σήμερα συγκαταλέγεται στις πρωτοπόρες για τη δημιουργία Εγγυητικών Επιστολών–, «η αρχιτεκτονική των Εγγυητικών Επιστολών από ασφαλιστική εταιρεία είναι εντελώς διαφορετική από των τραπεζών. Δεν απαιτείται η ενεχυρίαση μετρητών ή περιουσιακών στοιχείων και η έκδοσή τους δεν συνδέεται με χρήση αλληλόχρεων-χορηγητικών λογαριασμών».

Διαδικασία αίτησης-διεκπεραίωσης

Η διαδικασία αίτησης-έκδοσης διεκπεραιώνεται μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας, η οποία έχει σαν αποτέλεσμα την ταχύτατη ολοκλήρωσή της. Στην εγκεκριμένη επιχείρηση παρέχεται όριο χορήγησης εγγυητικών, το οποίο μπορεί η επιχείρηση να το χρησιμοποιεί κατά τη διάρκεια του έτους. 

Το κόστος της Ασφαλιστικής Εγγυητικής είναι ανταγωνιστικό με το αντίστοιχο των τραπεζών, καθώς δεν επιβαρύνεται από τις απώλειες ρευστότητας που προκαλούν οι ενεχυριάσεις μετρητών και περιουσιακών στοιχείων.

Επιχειρήσεις που μπορούν να πάρουν εγγυητικές επιστολές

Ενδιαφερόμενοι κλάδοι για την έκδοση εγγυητικών επιστολών μπορεί να είναι τα τρόφιμα και τα ποτά, ο τουρισμός, οι κατασκευές, οι εταιρείες διαχείρισης αποβλήτων για την ανανέωση της αδείας τους, σε όσους έχει παραχωρηθεί δημόσια κινητή ή ακίνητη περιουσία από το ΤΑΙΠΕΔ ή άλλο αρμόδιο φορέα του Δημοσίου, όλα τα επιδοτούμενα έργα και επιχειρήσεις για το ποσοστό ιδίας συμμετοχής, οι εταιρείες διαχείρισης ανανεώσιμων πηγών ενέργειας. 

Με την Ασφάλιση Εγγυήσεων, η επιχείρηση ασφαλίζεται για συγκεκριμένη διάρκεια, για ένα συγκεκριμένο ποσό, το οποίο η ασφαλιστική εταιρεία δεσμεύεται να καταβάλει στον δικαιούχο αν η ασφαλισμένη επιχείρηση δεν μπορέσει να εκτελέσει τις υποχρεώσεις που έχει αναλάβει απέναντί του.

Aπό το περιοδικό Insurance World (Αφιέρωμα Ασφάλιση Εγγυήσεων/Έλενα Ερμείδου)

Σχετικές δημοσιεύσεις

Εurobank: To πλάνο για τη Β. Ελλάδα και τα 1,2 δισ. ευρώ

Εκταμιεύσεις ύψους περίπου 1,2 δισ. ευρώ σχεδιάζει στο διάστημα 2024 – 2026 για τη Βόρεια Ελλάδα η Eurobank, ενώ την τελευταία τετραετία

“Ξεκλειδώνεται” πολύτιμη ρευστότητα για τις επιχειρήσεις , δημιουργώντας ανάπτυξη

Νέα αυξημένα όρια εγγυητικών επιστολών που 'ξεκλειδώνουν' μεγάλη ρευστότητα για τις Μικρομεσαίες επιχειρήσεις λάνσαρε η “Karavias Underwriting Agency

Μήπως τα defined contributions ανέβασαν την αγορά;

Πόσο πραγματικά ανέβηκε η αγορά αναρωτιέται ο Ανασφάλιστος, βλέποντας τα αποτελέσματα της ΕΑΕΕ και, τι θα μείνει για τον επόμενο χρόνο στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές από τις πωλήσεις των unit linked;

Ασφάλιση Εγγυήσεων: Τι δεν έχει πάει καλά και δεν περπατάνε;

Τι δεν πάει καλά και η παραγωγή ασφαλίσης εγγυήσεων υποχωρεί μάλιστα σε μια εποχή μειωμένης ρευστότητας, αλλά και σε μία εποχή που γίνονται πολλά έργα;

Από την ίδια κατηγορία δημοσιεύσεων

NN. Σχεδιάζει να καταρρίψει το νέο ρεκόρ πωλήσεων το 2025 με επενδύσεις εκατομμυρίων

Επενδύσεις ύψους 25 εκατομμυρίων ευρώ ετοιμάζει η ΝΝ στην Ελλάδα για να ενισχύσει το προφίλ της και τις επιδόσεις των 1500 συνεργατών της, αναμένοντας το 2025

Φ. Μιχάλη: Θα συνεχίσουμε να είμαστε στην πρώτη θέση με αξιοπιστία και με δύναμη

Στην κατάμεστη αίθουσα του Κέντρου Πολιτισμού «Ελληνικός Κόσμος» διεξήχθη την Δευτέρα το Ετήσιο Συνέδριο Πωλήσεων της ΝΝ Ηellas.

Ασφάλιση πιστωτικού κινδύνου: Μετεξέλιξη, σύγχρονες τάσεις και στρατηγικές προκλήσεις

Η επαγγελματική μου ενασχόληση στην ασφάλιση πιστώσεων τα τελευταία 25+ έτη μού αποδεικνύει διαρκώς ότι πρόκειται για έναν δυναμικά εξελισσόμενο

Κοινό μέτωπο σχηματίζουν διαμεσολαβητές και εταιρείες για τα νοσήλια

Παρ' όλο που διανύουμε ήδη το α` εξάμηνο του 2025, η αναστάτωση στην αγορά καλά κρατεί γύρω από τις αυξήσεις στα ασφάλιστρα Υγείας

Δημοφιλή Άρθρα

Ροή Ειδήσεων

Η Εθνική Ασφαλιστική ανέδειξε την ανάγκη θεσμικής συνεργασίας για μια κοινωνία ανθεκτική στην κλιματική αλλαγή

Με κεντρικό μήνυμα την ανάγκη για συλλογική δράση και θεσμική συνεργασία, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής, Δημήτρης Μαζαράκης

H ΕΑΕΕ Μέλος του UN Global Compact και του UN Global Compact Network Greece

Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) ανακοινώνει την επίσημη ένταξή της στο Οικουμενικό Σύμφωνο των Ηνωμένων Εθνών (UN Global Compact)

Ολόκληρη η ΚΥΑ για την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου

Δημοσιεύθηκε σήμερα η Κοινή Υπουργική Απόφαση των τριών Υπουργών, Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Ανάπτυξης, Κλιματικής Κρίσης

Η Τεχνητή Νοημοσύνη κερδίζει τα παιδιά

Με αφορμή την Παγκόσμια Ημέρα του Παιδιού, η Kaspersky δημοσίευσε την ετήσια έκθεσή της σχετικά με τα ψηφιακά ενδιαφέροντα των παιδιών.

NN. Σχεδιάζει να καταρρίψει το νέο ρεκόρ πωλήσεων το 2025 με επενδύσεις εκατομμυρίων

Επενδύσεις ύψους 25 εκατομμυρίων ευρώ ετοιμάζει η ΝΝ στην Ελλάδα για να ενισχύσει το προφίλ της και τις επιδόσεις των 1500 συνεργατών της, αναμένοντας το 2025