back to top
19.1 C
Athens
Τρίτη 1 Απριλίου 2025

Μικρότερες του αναμενόμενου οι αυξήσεις στα αντασφάλιστρα

Της Λαλέλας Χρυσανθοπούλου
Οι αυξήσεις τιμών στα αντασφάλιστρα αποδεικνύονται μικρότερες του αναμενόμενου κατά την περίοδο ανανεώσεων των συμβολαίων (renewals) του Ιανουαρίου 2018. Λίγο πριν την έναρξη των renewals, είχε αρχίσει να γίνεται σαφές ότι οι αυξήσεις θα ήταν κατώτερες των (μεγάλων) προσδοκιών των αντασφαλιστικών ομίλων, ορισμένοι εκ των οποίων είχαν κάνει λόγο για αυξήσεις έως και 40%.
Σύμφωνα όμως με πληροφορίες των Financial Times, η εταιρεία μεσιτών αντασφαλίσεων Willis Re κατέγραψαν αυξήσεις μόλις 7,5% -στις καλύτερες των περιπτώσεων. Σε συνέχεια των φυσικών και ανθρωπογενών καταστροφών που προκάλεσαν ασφαλισμένες ζημίες της τάξης των 136 δισ. δολ. το 2017, η αντασφαλιστική βιομηχανία έτρεφε ελπίδες για ευρείες ανατιμήσεις, τόσο στον κλάδο περιουσίας (που επηρεάστηκε περισσότερο), όσο και σε άλλους κλάδους.
Τα αντασφάλιστρα κινούνται πτωτικά εδώ και τουλάχιστον πέντε έτη, με αποτέλεσμα οι τιμές να έχουν υποχωρήσει κοντά σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Οι αντασφαλιστικοί όμιλοι προσδοκούσαν ανάκαμψη σε πιο βιώσιμα επίπεδα τιμών το 2018, μετά τις καταστροφές που προκάλεσαν οι τυφώνες Harvey, Irma, Maria και άλλες φυσικές καταστροφές όπως οι δασικές πυρκαγιές στην Καλιφόρνια.
Ομως, οι ελπίδες αυτές διαψεύσθηκαν κατά την περίοδο ανανεώσεων της 1ης Ιανουαρίου. Ο αντασφαλιστικός κλάδος ανακεφαλαιοποιήθηκε πολύ ταχύτερα από οτι αναμενόταν μετά τις μεγάλες φυσικές καταστροφές του 2017. Επιπροσθέτως, ο κλάδος των εναλλακτικών κεφαλαίων (insurance-linked securities-ILS) ανακεφαλαιοποιήθηκε και αυτός και αντιμετώπισε τις ζημίες που υπέστη κατά τρόπο που τόνωσε το ενδιαφέρον των επενδυτών για το αντασφαλιστικό ρίσκο. Πρόκειται για μια εξέλιξη που παραπέμπει σε περαιτέρω ανάπτυξη της αγοράς ILS, εντείνοντας τις ανταγωνιστικές πιέσεις στους παραδοσιακούς αντασφαλιστικούς ομίλους.
Σύμφωνα με την Willis Re, οι αυξήσεις των αντασφαλίστρων στον κλάδο περιουσίας κυμαίνονται από 0% έως 7,5%. Στην αγορά-κλειδί των ΗΠΑ, οι αυξήσεις ήταν της τάξης του 2,5% και σχεδόν σε όλες τις περιπτώσεις χαμηλότερες σε σχέση με τις προσδοκίες του παρόχου της αντασφαλιστικής κάλυψης. Καταγράφηκαν πάντως και «θύλακες» υψηλότερων αυξήσεων, ιδίως σε περιοχές που επλήγησαν σφόδρα από τς πρόσφατα καταστροφικά γεγονότα, συμπεριλαμβανομένης της Καραϊβικής, όπου σε ορισμένα αντασφαλιστικά προγράμματα υπήρξαν αυξήσεις από 20% έως 40%.
Όλα αυτά επαναφέρουν στο προσκήνιο την ικανότητα των αντασφαλιστών να τιμολογούν σωστά τους κινδύνους που αναλαμβάνουν, με τις εταιρείες να πράττουν ο,τι απαιτείται για να αποτρέψουν τον κίνδυνο τα αντασφάλιστρα να υποχωρήσουν κάτω από τα επίπεδα που τους επιτρέπουν να αναλαμβάνουν κινδύνους σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα. Στο πλαίσιο αυτό, αναμένεται ότι οι εταιρείες θα εφαρμόσουν και φέτος μέτρα μείωσης του κόστους. Οι δείκτες εξόδων παραμένουν υπερβολικά υψηλοί για τους περισσότερους αντασφαλιστικούς ομίλους ώστε να προσφέρουν στους μετόχους τις αποδόσεις που τους έχουν υποσχεθεί. Αυτό σημαίνει ότι μόνο μέσω της μείωσης των εξόδων και της ανεύρεσης τρόπων ώστε να αυξηθούν τα περιθώρια κέρδους στο underwriting μπορούν οι αντασφαλιστικοί όμιλοι να επιστρέψουν σε τροχιά διατηρήσιμης κερδοφορίας.
Φέτος άλλωστε αναμένεται να δοθεί και αυξημένη έμφαση στην τεχνολογία. To insurtech και το reinsurtech θα παραμείνουν λέξεις-κλειδιά, αλλά το βάρος θα πέσει στο πώς θα αποδώσουν οι εν λόγω επενδύσεις, δημιουργώντας νέες πηγές εσόδων.
Παρότι οι ζημίες από φυσικές καταστροφές του 2017 ανέκοψαν την πτωτική πορεία των αντασφαλίστρων, μάλλον δεν κατόρθωσαν να την αναστρέψουν πλήρως. Το κατά πόσο τα αντασφάλιστρα θα σταθεροποιηθούν φέτος και στη συνέχεια είναι κρισιμος παράγοντας για την ικανότητα των εταιρειών να διατηρήσουν την κερδοφορία τους και την απόδοση ιδίων κεφαλαίων.

Σχετικές δημοσιεύσεις

Mapfre: Υποχωρεί η χρηματοδότηση των Insurtechs

Η περιοχή του Ειρηνικού παρουσιάζει το υψηλότερο ποσοστό ανάπτυξης, ιδίως η Κεντρική Αμερική (69%), ο Εκουαδόρ (35%), η Κολομβία (24%) και το Περού (23%).

Generali Ventures: 250 εκ. σε insurtech και fintech

Στόχος της Generali η καινοτομία σε ένα ευρύ φάσμα τεχνολογιών που θα κάνουν την διαφορά στον ασφαλιστικό κλάδο

Το success story μιας insurtech “μονόκερου” στην ασφάλιση αυτοκινήτου

Σε μια περιοχή του ανατολικού Λονδίνου, γνωστή ως Silicon Roundabout, υπάρχει ένα σύμπλεγμα πρωτοποριακών εταιρειών υψηλής τεχνολογίας

Επιθεώρηση Κινδύνων και Ζημιών: Διεθνής Insurtech πλατφόρμα διαθέσιμη και στην Ελλάδα

Η Virtual i Technologies χρησιμοποιεί τεχνολογία AI (Artificial Intelligence) και ML (Machine Learning) προσφέροντας νέες δυνατότητες για την επιθεώρηση κινδύνων και ζημιών και φιλοδοξεί να αλλάξει τον τρόπο λειτουργίας ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών εταιρειών, μεσιτών ασφαλίσεων, risk engineers και πραγματογνωμόνων.

Από την ίδια κατηγορία δημοσιεύσεων

ΤΜΕΔΕ: Νέες ασφαλιστικές καλύψεις σε συνεργασία με την Allianz και Generali

Από σήμερα 1η Απριλίου 2025 τίθενται σε εφαρμογή οι νέες εξειδικευμένες ανταποδοτικές ασφαλιστικές καλύψεις,

Κ. Σεμερτζόγλου: Η HDI κλείνει 30 χρόνια στην Ελλάδα, προετοιμάζει δράσεις

Στο πλαίσιο της επετείου, η HDI σχεδίαζει σειρά από δράσεις με στόχο να ευχαριστήσει τους ανθρώπους που συνέβαλαν στην επιτυχία της αλλά και για να ενισχύσει περισσότερο τις σχέσεις της  με την επιχειρηματική κοινότητα

Σαρώνουν οι πτωχεύσεις στην Δυτική Ευρώπη, σε κίνδυνο οι πράσινες χρηματοδοτήσεις

Τι αναφέρει ο διευθύνων σύμβουλος της Allianz-Trade, για τις επιχειρήσεις, τους κλάδους που κινδυνδύουν περισσότερα και την Δ. Ευρώπη

Η Designia Insurance Agents βράβευσε τους κορυφαίους συνεργάτες

Σε μια εκδήλωση αναγνώρισης και επιβράβευσης, η Designia Insurance Agents τίμησε τους συνεργάτες της που ξεχώρισαν για τις επιδόσεις τους το 2024.

Δημοφιλή Άρθρα

Ροή Ειδήσεων

Διπλή Διάκριση για την Carglass Ελλάδος στα Belron Exceptional People Awards 2024

Δύο σημαντικές διακρίσεις κατέκτησε η Carglass®Ελλάδοςστον παγκόσμιο διαγωνισμό Belron® Exceptional People Awards 2024

EIAΣ: Το νέο πρόγραμμα προσφέρει υψηλή τεχνογνωσία στο ανθρώπινο δυναμικό της ασφαλιστικής αγοράς

Πολυθεματικό και λίαν ενδιαφέρον είναι το Εκπαιδευτικό Πρόγραμμα Απριλίου 2025 του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών

Η Allianz επεκτείνει τη συνεργασία της με το Παγκόσμιο Ολυμπιακό και Παραολυμπιακό Κίνημα έως το 2032

Πιο γρήγορα, πιο ψηλά, πιο δυνατά – Μαζί: Μετά την επιτυχημένη διοργάνωση των Ολυμπιακών και Παραολυμπιακών Αγώνων στο Παρίσι το 2024

ΤΜΕΔΕ: Νέες ασφαλιστικές καλύψεις σε συνεργασία με την Allianz και Generali

Από σήμερα 1η Απριλίου 2025 τίθενται σε εφαρμογή οι νέες εξειδικευμένες ανταποδοτικές ασφαλιστικές καλύψεις,

Κ. Σεμερτζόγλου: Η HDI κλείνει 30 χρόνια στην Ελλάδα, προετοιμάζει δράσεις

Στο πλαίσιο της επετείου, η HDI σχεδίαζει σειρά από δράσεις με στόχο να ευχαριστήσει τους ανθρώπους που συνέβαλαν στην επιτυχία της αλλά και για να ενισχύσει περισσότερο τις σχέσεις της  με την επιχειρηματική κοινότητα