Ολιστική προσέγγιση σε τρία διακριτά τμήματα
Στην Ελλάδα, η ασφάλιση ηλεκτρονικών και διαδικτυακών κινδύνων/cyber risk insurance αυξάνει το ποσοστό της στο μερίδιο της τοπικής ασφαλιστικής αγοράς, ακολουθώντας, με πιο συγκρατημένους ρυθμούς, την ανάπτυξη που καταγράφεται στις διεθνείς αγορές. Το επικίνδυνο και ραγδαία εξελισσόμενο παγκόσμιο τοπίο κυβερνοαπειλών, τα υψηλά πρόστιμα των κανονιστικών αρχών, σε περίπτωση περιστατικού, οι σοβαρότατες επιπτώσεις αρνητικής δημοσιότητας, που ακολουθούν, αλλά και η ουσιώδης ανάγκη στήριξης των επιχειρησιακών ψηφιακών μετασχηματισμών και της συνέχειας λειτουργιών είναι από τους βασικούς λόγους για τους οποίους οι εταιρείες αναζητούν παγκοσμίως την ασφάλιση των ηλεκτρονικών και διαδικτυακών κινδύνων.
Τη βαρύτητα των κινδύνων αυτών καταδεικνύουν οι μελέτες που δημοσιεύονται και οι νομοθετικές πράξεις που εφαρμόζονται στα κράτη μέλη της ΕΕ για τη στήριξη της Ψηφιακής Ανθεκτικότητας (π.χ. DORA, NIS2). Ως εκ τούτου, όλα τα δεδομένα δείχνουν ότι η ζήτηση για εταιρική ασφάλιση cyber θα συνεχιστεί με αυξητικές τάσεις και τα επόμενα χρόνια.
Τα πακέτα ασφάλισης
Η ασφάλιση cyber, αν και μετράει μερικές δεκαετίες, σε κάποιες εκ των «ώριμων» ασφαλιστικών αγορών θεωρείται μια σύγχρονη και καινοτόμος ασφαλιστική προσέγγιση. Από τα πρώτα λεκτικά των συμβολαίων που δημοσιεύτηκαν φάνηκαν οι προθέσεις της ασφαλιστικής αγοράς να αντιμετωπίσει με ολιστικό τρόπο τις ασφαλίσιμες ανάγκες που αναδεικνύουν τα περιστατικά διαδικτυακών κινδύνων, παρέχοντας κάλυψη μέσω ενός ξεχωριστού ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αν και υπάρχουν σκέψεις στην αγορά για εφαρμογή (embedded) ειδικών όρων ασφάλισης cyber σε ασφαλιστήρια άλλων κλάδων, τουλάχιστον για την τρέχουσα περίοδο, η διατήρηση της πρακτικής παροχής ξεχωριστού ασφαλιστηρίου συμβολαίου που καλύπτει το σύνολο των ασφαλίσιμων αναγκών των επιχειρήσεων κρίνεται η ορθότερη αφενός για τις επιχειρήσεις, αφετέρου για τις ασφαλιστικές εταιρείες.
Η ολιστική αυτή προσέγγιση επιτυγχάνεται με τη φόρμα ενός ασφαλιστηρίου στο οποίο το πλαίσιο καλύψεων επιμερίζεται σε, συνήθως, τρία διακριτά τμήματα:
α) το τμήμα ασφάλισης της ευθύνης της ασφαλισμένης επιχείρησης που απορρέει από θέματα παραβίασης δεδομένων τρίτων,
β) το τμήμα ασφάλισης των ζημιών που υφίσταται η ίδια η επιχείρηση ως συνέπεια της παραβίασης των συστημάτων της και
γ) το τμήμα παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών προς την ασφαλισμένη επιχείρηση από εξειδικευμένες συμβουλευτικές εταιρείες, όχι μόνο σε θέματα IT, αλλά και σε ζητήματα νομικής φύσης, δημοσίων σχέσεων και επικοινωνίας, όλες στη διάθεση του ασφαλισμένου 24/7, με αποκλειστικό σκοπό την καλύτερη δυνατή αντιμετώπιση των περιστατικών που αντιμετωπίζει.
Περιστατικά και απώλειες
Η ασφάλιση cyber για ιδιώτες είναι νέο προϊόν για την εταιρεία και, επομένως, δεν έχουν καταγραφεί σημαντικές απώλειες. Επίσης, οι περισσότερες υποθέσεις κλείνουν χωρίς την έγερση οικονομικής απαίτησης από τον ασφαλισμένο, καθώς παρέχεται άμεση και αποτελεσματική βοήθεια για την αντιμετώπιση του περιστατικού ασφαλιστικής απάτης μέσω 24ωρου τηλεφωνικού κέντρου.
Full Cyber Protection μέσω όλων των δικτύων
Το Full Cyber Protection ήρθε να προστεθεί στην ευρεία γκάμα προϊόντων που διαθέτουμε μέσω όλων των δικτύων μας, συνεχίζοντας τη στρατηγική μας που θέλει τον πελάτη επίκεντρο της φιλοσοφίας της εταιρείας μας. Οι πελάτες, σήμερα, περισσότερο από ποτέ, επιλέγουν τη λύση που ταιριάζει στις ανάγκες τους και τον τρόπο και τον χρόνο που θα αποκτήσουν την υπηρεσία της επιλογής τους. Η Εθνική πουλά το Full Cyber Protection μέσω όλων των δικτυών διανομής της.
Νομικό πλαίσιο
Η σχετική νομοθεσία Ν. 4624/2019 για την προστασία των προσωπικών δεδομένων, η οποία αποτελεί εναρμόνιση στο εθνικό δίκαιο της ευρωπαϊκή οδηγίας (ΕΕ) 2016/679, είναι σχετικά πρόσφατη. Τα προβλήματα που αντιμετωπίζει η ασφαλιστική αγορά δεν απορρέουν από το υφιστάμενο ρυθμιστικό και νομοθετικό πλαίσιο. Προκύπτουν κυρίως από θέματα μη ασφαλισιμότητας των κινδύνων και της αποτυχίας ποσοστού των επιχειρήσεων στην εκπλήρωση των προϋποθέσεων που θέτουν οι διεθνείς ασφαλιστικές και (αντ)ασφαλιστικές αγορές ως βασικό και απαραίτητο κριτήριο ασφάλισης.
Ιδιώτες πελάτες
Ακολουθώντας τον παλμό της ψηφιακής εποχής και την ανάγκη για προστασία απέναντι στους αυξανόμενους διαδικτυακούς κινδύνους που τη συνοδεύουν, η Εθνική Ασφαλιστική σχεδίασε και προσφέρει μια σύγχρονη λύση ασφάλισης για την ολοκληρωμένη προστασία των χρηστών του Διαδικτύου και των «έξυπνων» συσκευών. Το Full Cyber Protection σχεδιάστηκε ειδικά για τους ιδιώτες πελάτες, καθώς παρέχει προστασία σε ολόκληρη την οικογένεια τόσο από απάτες στον κυβερνοχώρο όσο και με την αποκατάσταση ζημιών στον υπολογιστή ή οποιαδήποτε συνδεμένη οικιακή συσκευή της κατοικίας. Παράλληλα, προσφέρει 24ωρη Συμβουλευτική Τεχνική Υποστήριξη, η οποία, με πλήρη εξειδίκευση στο ηλεκτρονικό έγκλημα, συμβάλλει ουσιαστικά στην πρόληψη ή/και τον περιορισμό ζημιών. Είμαστε εξαιρετικά χαρούμενοι, διότι βλέπουμε τη μεγάλη ανταπόκριση των ιδιωτών πελατών στην πρότασή μας!
Προτάσεις από την Εθνική Ασφαλιστική
Η ψηφιακή πληροφορία έχει σημαντική αξία και πρέπει να την προστατεύουμε και να την ασφαλίζουμε, όπως κάνουμε με τα λοιπά περιουσιακά μας στοιχεία, όπως π.χ. το σπίτι και το αυτοκίνητο. Η ασφάλιση ηλεκτρονικών και διαδικτυακών κινδύνων αποτελεί ένα σύγχρονο ασφαλιστικό προϊόν και ταυτόχρονα ένα από τα πιο αντιπροσωπευτικά παραδείγματα της προσαρμοστικότητας που παρουσιάζει ο ασφαλιστικός θεσμός. Μιας προσαρμοστικότητας που συντελεί, εντέλει, στον σχεδιασμό και τη διαμόρφωση ασφαλιστικών λύσεων ως απάντηση στις νέες, συνεχώς αναδυόμενες ασφαλίσιμες ανάγκες που γεννιούνται και απορρέουν από το νομικό και κοινωνικό γίγνεσθαι και την εξέλιξη της τεχνολογίας.
Αυτό το στοιχείο της προσαρμοστικότητας που χαρακτηρίζει τον ασφαλιστικό θεσμό είναι σημαντικό να αναδειχθεί στην αγορά μας. Θα πρέπει να βρει θέση σε κείμενα και να υπογραμμίζεται σε άρθρα ασφαλιστικής θεματολογίας, αφού η ανάδειξή του θα συνδράμει στην αύξηση της επιχειρηματικής ασφαλιστικής συνείδησης, που τόσο πολύ έχει ανάγκη η αγορά μας.
Είναι εξαιρετικά σημαντικό να υπογραμμίσουμε και την πρωτοποριακή ασφαλιστική κάλυψη του εκφοβισμού στον κυβερνοχώρο που παρέχεται μέσω του προγράμματος Full Cyber Protection Family. Η εκτεταμένη χρήση των social media έχει οδηγήσει το cyberbullying, γνωστό και ως «online εκφοβισμός», σε πρωτοφανή επίπεδα παγκοσμίως, και το πρόγραμμα της Εθνικής Ασφαλιστικής έρχεται να απαντήσει σε αυτήν την πραγματικότητα, καλύπτοντας δαπάνες παιδικής μέριμνας και συμβουλευτικές υπηρεσίες σε παιδιά, σε περιπτώσεις παρενόχλησης μέσω ηλεκτρονικών συσκευών.
Μια ουσιαστική ασπίδα προστασίας για την ευαίσθητη παιδική και εφηβική ηλικία, που κάνει πράξη τον σκοπό μας σαν Εθνική Ασφαλιστική, να φροντίζουμε για ό,τι σου είναι σημαντικό!
Από το περιοδικό Insurance World (αφιέρωμα “Cyber κίνδυνοι και ασφάλεια”/Έλενα Ερμείδου)
