Η Επιτροπή Περιουσίας, Αντασφαλίσεων, Μεταφορών & Σκαφών της ΕΑΕΕ αφού έλαβε υπόψη της τις ανάγκες ολοκληρωμένης πληροφόρησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις Περιουσίας, συνέχισε για μία ακόμη χρονιά την συστηματική συλλογή στατιστικών στοιχείων του κλάδου.
Στο πλαίσιο αυτό διαμόρφωσε σχετικό ερωτηματολόγιο, εστιάζοντας στον στατιστικό προσδιορισμό τόσο του ύψους του αναλαμβανόμενου κινδύνου (πλήθος συμβολαίων σε ισχύ και κεφάλαια κάλυψης) όσο και του πλήθους και του ποσού των δηλωθεισών ζημιών, με διάκριση των συνασφαλιστηρίων συμβολαίων από τα αυτόνομα συμβόλαια (άνευ συνασφάλισης) που καλύπτει αποκλειστικά μια ασφαλιστική εταιρία.
Στο ερωτηματολόγιο του 2025 προστέθηκαν ως χωριστές κατηγορίες δραστηριότητας τα καταστήματα εστίασης (εστιατόρια, café, catering, αίθουσες δεξιώσεων κ.ά. – δεν συμπεριλαμβάνονται κέντρα διασκέδασης / χώροι ψυχαγωγίας) και οι Υπηρεσίες υγείας (ιατρεία, νοσοκομεία, κλινικές διαγνωστικά κέντρα, κέντρα αισθητικής), ενώ στις αιτίες ζημιάς η Φωτιά διαχωρίστηκε από τη Δασική Πυρκαγιά.
Συνεπώς, το φετινό ερωτηματολόγιο:
• Καταγράφει τα μεγέθη της κάλυψης (πλήθος συμβολαίων και ζημιών, κεφάλαια κάλυψης και ποσά πληρωθεισών και εκκρεμών αποζημιώσεων)
• Αναλύει τα ανωτέρω μεγέθη σε ομάδες ασφαλιστηρίων συμβολαίων αναλόγως του είδους τους : κατοικίες – λοιπά συμβόλαια (πλην κατοικιών)
• Τα αυτόνομα συμβόλαια (άνευ συνασφάλισης) που καλύπτει αποκλειστικά μία ασφαλιστική εταιρία κατανέμονται σε 4 ομάδες αναλόγως το ύψος των ασφαλισμένων κεφαλαίων
• Στις περιπτώσεις των συνασφαλιστηρίων συμβολαίων , ο κύριος ασφαλιστής καταγράφει το πλήθος των συμβολαίων και των ζημιών (για την αποφυγή πολλαπλού μετρήματος), ενώ όσον αφορά τα ποσά ασφαλισμένων κεφαλαίων, αποζημιώσεων και αποθεμάτων, κάθε ασφαλιστική δηλώνει μόνο όσα της αναλογούν.
• Αναζητά την κατανομή της παραγωγής ανά κανάλι πωλήσεων
• Αναλύει τις αποζημιώσεις (πληρωθείσες και εκκρεμείς) ανά αιτία ζημιάς
• Καταγράφει την χρονική εξέλιξη των αποζημιώσεων της ασφάλισης περιουσίας κατά την περίοδο 2017 – 2025.
Στην έρευνα του 2025 περιλαμβάνονται τα στοιχεία 22 ασφαλιστικών επιχειρήσεων με καθεστώς εγκατάστασης, οι οποίες εκτιμάται ότι συγκεντρώνουν το 91,3% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων των καλύψεων περιουσίας, των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα.
Η παρούσα αναφορά καταγράφει αθροιστικά τις απαντήσεις τους για το 2025 με βάση την πληροφόρηση που ήταν διαθέσιμη στις 31/12/2025. Επίσης η έρευνα συνδυάζεται με την επικαιροποίηση των αντίστοιχων στοιχείων του κλάδου για το ασφαλιστικό έτος 2024, με βάση την διαθέσιμη πληροφόρηση στις 31/12/2025.
Συνεπώς, χρονικά καταγράφεται όλη η χρονική διάρκεια κάλυψης των συμβολαίων των συγκεκριμένων κινδύνων που ανέλαβαν το 2024 οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, οπότε και τα στοιχεία αντιπροσωπεύουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τον κίνδυνο που είχε αναληφθεί και τις ζημιές που δηλώθηκαν.
Για την ανάγνωση και την κατανόηση των μεγεθών της παρούσας αναφοράς, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η φύση των εργασιών των ασφαλίσεων περιουσίας αφορά σε ζημιές που συμβαίνουν ακανόνιστα στο βάθος του χρόνου, ενώ διαπιστώνεται πολύ μεγάλη μεταβλητότητα στο ύψος των αποζημιώσεων εκάστου έτους, ιδιαιτέρως όσον αφορά στην ασφάλιση των καταστροφικών κινδύνων, οι οποίοι μπορεί να μην συμβαίνουν τακτικά, όμως όταν συμβούν είναι ιδιαίτερα υψηλού κόστους.
Επιπροσθέτως, για τον υπολογισμό του τελικού κόστους των αποζημιώσεων του έτους, θα πρέπει να συνυπολογιστεί η εξέλιξη του πλήθους των ζημιών και του ποσού των αποζημιώσεων στο βάθος του χρόνου, πληροφόρηση που δεν είναι γνωστή κατά τον χρόνο σύνταξης της παρούσας αναφοράς.
Αυτό συμβαίνει γιατί η περίοδος ισχύος ενός μεγάλου μέρους των συμβολαίων του έτους 2025, εκτείνεται εντός του 2026. Συνεπώς η πληροφόρηση για τις ζημιές που συνέβησαν εντός του 2026 για τα συμβόλαια του 2025, δεν ήταν γνωστή κατά τη σύνταξη της παρούσας αναφοράς. Θα είναι γνωστή ως επικαιροποιημένη πληροφόρηση του έτους 2025 στη μελέτη της επόμενης χρονιάς.
Εκτός από την ετήσια μελέτη των ασφαλίσεων περιουσίας η ΕΑΕΕ προβαίνει τα τελευταία χρόνια σε συστηματική καταγραφή των ζημιών από φυσικές καταστροφές, επί περιουσιακών στοιχείων ασφαλισμένων στην Ελλάδα. Τα δεδομένα αποτυπώνονται συγκεντρωτικά με βάση την αιτία του συμβάντος, τον γεωγραφικό προσδιορισμό των ζημιών και το είδος των ασφαλισμένων εγκαταστάσεων.
Η έρευνα της ΕΑΕΕ συγκέντρωσε στοιχεία για 1,5 εκατ. συμβόλαια εκδόθηκαν εντός του 2025 και μέρος των οποίων παρέμεινε σε ισχύ και εντός του 2026. Επισημαίνεται ότι στο πλήθος συμβολαίων καταμετρήθηκαν τα συνασφαλιστήρια ξεχωριστά από τα αυτόνομα συμβόλαια ενώ σε περίπτωση ομαδικών συμβολαίων, ζητήθηκε να καταγραφεί το πλήθος των καλυπτόμενων κινδύνων. Όπου προβλέπονταν κατατμήσεις συμβολαίου για πληρωμή δόσεων, μετρήθηκαν ως ένα συμβόλαιο συνολικά.
Η μεγάλη πλειοψηφία των συμβολαίων αφορούσε σε κατοικίες (1,2 εκατ. ή 83,5% του συνόλου). Η συνολική ασφαλισμένη αξία σε ότι αφορά την αθροιστική κάλυψη πυρός (κτιρίου και περιεχομένου) και απώλειας κερδών ήταν της τάξεως των 391,5 δισ. €, εκ των οποίων 171,9 δισ. € αφορούσαν στην ασφάλιση κατοικιών και 219,7 δισ. € σε λοιπά συμβόλαια. Τα λοιπά συμβόλαια (πλην κατοικιών) διαχωρίστηκαν σε συνασφαλιστήρια (12.022 συμβόλαια – 47,7 δισ. € ασφαλισμένα κεφάλαια) και αυτόνομα (232.144 συμβόλαια – 172,0 δισ. € ασφαλισμένα κεφάλαια). Τα αυτόνομα συμβόλαια των λοιπών κινδύνων (δηλαδή εκτός των κατοικιών) διαχωρίστηκαν ανά ύψος ασφαλισμένων κεφαλαίων σε: ασφαλισμένη αξία μέχρι και 1 εκατ. €, μεταξύ 1 έως και 3 εκατ. €, μεταξύ 3 έως και 10 εκατ. €, και άνω των 10 εκατ. €.
Τα συγκεντρωτικά αποτελέσματα της έρευνας αναφορικά με το μέγεθος των καλυπτόμενων κινδύνων παρουσιάζονται στον πίνακα και τα γραφήματα που ακολουθούν.
Δείτε το pdf
