Μια νέα ευκαιρία για την ασφαλιστική αγορά δημιουργεί το σχέδιο νόμου για τον Ατομικό Επενδυτικό Λογαριασμό Ανηλίκων (Α.Ε.Λ.Α.). Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις περιλαμβάνονται ρητά στους δυνητικούς παρόχους του νέου θεσμού, αποκτώντας τη δυνατότητα να προσφέρουν ασφαλιστικά ή επενδυτικά προϊόντα σε έναν λογαριασμό που συνδυάζει οικογενειακή αποταμίευση, κρατική ενίσχυση και μακροχρόνια επένδυση.
Η εξέλιξη έχει ιδιαίτερο ενδιαφέρον, καθώς δεν αφορά απλώς ένα ακόμη αποταμιευτικό προϊόν. Αφορά τη δυνατότητα των ασφαλιστικών εταιρειών να διεκδικήσουν ρόλο στον οικονομικό σχεδιασμό της οικογένειας από τα πρώτα χρόνια της ζωής ενός παιδιού, με ορίζοντα που φτάνει έως την ενηλικίωσή του.
Έως 1.200 ευρώ τον χρόνο από το κράτος
Ο μηχανισμός είναι σαφής: για κάθε επιλέξιμο ευρώ που καταβάλλεται στον λογαριασμό, το Δημόσιο συνεισφέρει ισόποσο ποσό, έως 1.200 ευρώ ετησίως. Το ανώτατο όριο προβλέπεται να αυξάνεται κατά 10% ανά πενταετία, ενώ οι συνολικές εισφορές μπορούν να φτάνουν έως τις 10.000 ευρώ ανά ημερολογιακό έτος.
Ο λογαριασμός ανοίγεται στο όνομα του ανηλίκου και τα κεφάλαια παραμένουν δεσμευμένα έως τη συμπλήρωση του 18ου έτους της ηλικίας του, με συγκεκριμένες εξαιρέσεις που προβλέπει το σχέδιο νόμου. Οι γονείς ή οι νόμιμοι διαχειριστές επιλέγουν τον πάροχο και την επενδυτική στρατηγική, ενώ προβλέπονται διαφορετικά επενδυτικά προφίλ, φορολογικές απαλλαγές και δυνατότητα μεταφοράς του λογαριασμού σε άλλον πάροχο.
Η έναρξη εφαρμογής έχει σχεδιαστεί για το 2027, με δυνατότητα υπαγωγής για παιδιά που δεν έχουν συμπληρώσει το δεύτερο έτος της ηλικίας τους κατά την αίτηση, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις του σχεδίου νόμου.
Για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, η δυνατότητα συμμετοχής προβλέπεται ήδη στο νομοσχέδιο. Η εμπορική αξιοποίησή της, όμως, θα εξαρτηθεί από τις επιλογές των ίδιων των εταιρειών.
Το πρώτο πεδίο αφορά τα προϊόντα. Οι ασφαλιστικές θα χρειαστεί να αξιολογήσουν αν μπορούν να αξιοποιήσουν υφιστάμενες λύσεις ή αν θα αναπτύξουν νέα προϊόντα προσαρμοσμένα στις απαιτήσεις του Α.Ε.Λ.Α., με σαφές επενδυτικό προφίλ, διαφανές κόστος και κατάλληλους όρους προστασίας του κεφαλαίου.
Το δεύτερο αφορά τη διανομή. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μπορούν δυνητικά να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην ενημέρωση των γονέων και στην κατανόηση των διαθέσιμων επιλογών. Η νέα δυνατότητα μπορεί να δημιουργήσει αφορμή για μια διαφορετική συζήτηση με τον πελάτη: όχι μόνο για την κάλυψη των σημερινών κινδύνων, αλλά και για τη δημιουργία κεφαλαίου που θα συνοδεύσει το παιδί στην ενηλικίωσή του.
Το τρίτο αφορά τον ανταγωνισμό. Τράπεζες, επιχειρήσεις επενδυτικών υπηρεσιών και ασφαλιστικές επιχειρήσεις θα μπορούν, υπό τις προϋποθέσεις του νόμου, να διεκδικήσουν θέση στο ίδιο πλαίσιο. Το κόστος, η ποιότητα της διαχείρισης, οι εγγυήσεις όπου παρέχονται και η εμπιστοσύνη του πελάτη αναμένεται να αποτελέσουν βασικά κριτήρια επιλογής.
Ο Α.Ε.Λ.Α. δεν εγγυάται από μόνος του μια νέα πηγή εσόδων για τις ασφαλιστικές. Δημιουργεί, όμως, μια θεσμική δυνατότητα που αξίζει να αξιολογηθεί εγκαίρως, πριν από την έναρξη εφαρμογής του μέτρου.
