του Νικόλαου Κόκκινου*
Η ομαδική ασφάλιση των εργαζομένων μιας επιχείρησης είναι πράξη ευθύνης και αναγνώρισης του έργου τους για την ανάπτυξη και την κερδοφορία. Ομαδικά προγράμματα υγείας, νοσοκομειακής περίθαλψης σε περίπτωση ατυχήματος ή ασθένειας και συνταξιοδοτικά προγράμματα αποτελούν μια επιβράβευση στην προσπάθεια των εργαζομένων για την ομαλή λειτουργία της επιχείρησης και την πορεία προς την ανάπτυξη και, εν τέλει, την κερδοφορία της.
Για πολλά χρόνια, η ομαδική ασφάλιση αποτελούσε παροχή-κίνητρο για έναν εργαζόμενο να εργαστεί σε μια εταιρεία έναντι μιας άλλης πρότασης του ανταγωνισμού. Εξυπηρετούσε ως εργαλείο την προσπάθεια της Διεύθυνσης Προσωπικού να προσελκύσει εργαζομένους σε περιόδους ή σε κλάδους στους οποίους παρουσιάζονται ελλείψεις.
Αυτό που επίσης, για πολλά χρόνια, παρέμενε δυσεπίλυτος γρίφος ήταν η εξεύρεση και προσέλκυση στελεχών και διευθυντών στην ανώτερη και ανώτατη βαθμίδα διοίκησης. Τα τελευταία χρόνια, η πίεση των μετόχων για αυξανόμενα κέρδη, ο ασφυκτικός έλεγχος των ρυθμιστικών αρχών και του κράτους εν γένει, οι κίνδυνοι Διαδικτύου (cyber risks), η εναρμόνιση και ενσωμάτωση αρχών διακυβέρνησης συμβατών με τα πρότυπα ESG λειτουργούν αποτρεπτικά σε έμπειρα στελέχη να αναζητήσουν ή να δεχθούν θέσεις σε επιχειρήσεις εκτός των, ήδη καθιερωμένων, μεγάλων. Ακόμη κι αν επιχειρήσεις αναδυόμενες ή νεοφυείς (startup) υπόσχονται απότομη και μεγάλη ανάπτυξη, αν οι ιδέες πετύχουν με αντίστοιχα υψηλές αμοιβές, το υψηλό ρίσκο αποθαρρύνει τα ήδη επιτυχημένα και έμπειρα στελέχη.
Στις παραπάνω προκλήσεις πρέπει να ληφθεί υπόψη και η ανάγκη μιας σύγχρονης επιχείρησης να καθιερώσει αρχές συμπερίληψης και ίσων ευκαιριών για τους εργαζομένους της παράλληλα με την ευελιξία της απομακρυσμένης ή υβριδικής εργασίας.
Αυτές οι διαρκείς και οι σύγχρονες απαιτήσεις που διαρκώς εξελίσσονται και γίνονται όλο και πιο πολύπλοκες για την ομαλή λειτουργία ενός οργανισμού αποτελούν ένα είδος «ναρκοπεδίου» για τα στελέχη του υψηλού μάνατζμεντ.
Σύμμαχος η ιδιωτική ασφάλιση
Σύμμαχος στην εξασφάλιση συνθηκών ελεύθερης άσκησης των καθηκόντων της Διοίκησης είναι η ιδιωτική ασφάλιση με σύγχρονα προγράμματα, όπως η ασφάλιση ευθύνης στελεχών.
Το συγκεκριμένο πλαίσιο κάλυψης επιτρέπει στα στελέχη να λαμβάνουν δύσκολες αποφάσεις κατά την άσκηση των καθηκόντων τους, να αναλαμβάνουν ρίσκο για την ανάπτυξη της επιχείρησης, ενώ μεγάλο στοίχημα κάθε ομάδας Διοίκησης αποτελεί η υγιής συνύπαρξη με τη «ραχοκοκαλιά» της επιχείρησης, που είναι οι εργαζόμενοί της.
Δεν είναι λίγες οι περιπτώσεις στο παρελθόν όπου διευθύνοντες σύμβουλοι ή/και ανώτεροι διευθυντές απομακρύνθηκαν από την εργασία τους έπειτα από ανεξέλεγκτες αντιδράσεις των σωματείων ή επειδή δεν μπορούσαν να εφαρμόσουν το σχέδιο ανάπτυξης ή διότι απέκλιναν από την ορθή πρακτική συνεργασίας με τους εργαζομένους με καταχρηστικές και επιλήψιμες ποινικά συμπεριφορές.
Η φήμη των επιχειρήσεων στις οποίες το περιβάλλον είναι ασταθές λειτουργεί αποτρεπτικά στην αναζήτηση ταλαντούχων στελεχών με εμπειρία και προβληματίζει τους μετόχους, ιδιαίτερα στην περίπτωση που προκύπτουν νέα σχήματα μέσω συγχωνεύσεων και εξαγορών ή εξωτερικών επενδυτών που διαχειρίζονται κεφάλαια με ιδιαίτερα επιθετικό προφίλ (Private Equity Funds & Hedge Funds) και αναμένουν υψηλά αποτελέσματα.
Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ευθύνης στελεχών είναι από την κατασκευή του προσανατολισμένο να προστατεύει τον ισολογισμό της επιχείρησης. Θωρακίζει τη νομική οντότητα και επιτρέπει στον διευθύνοντα σύμβουλο και τους διευθυντές να εφαρμόζουν απερίσπαστοι το business plan. Πιθανές αστοχίες/λάθη κατά την άσκηση των καθηκόντων τους προστατεύονται από το πλαίσιο καλύψεων, επιτρέποντας τη λελογισμένη ανάληψη ρίσκου και την εφαρμογή πολιτικών εξυγίανσης, με τις οποίες, μεταξύ άλλων, είναι αναγκαίο να γίνουν περικοπές θέσεων εργασίας, εσωτερικές μετακινήσεις και να λειτουργήσουν προγράμματα εθελουσίας εξόδου.
Ο σκοπός είναι σχεδόν πάντοτε ο ίδιος: ο εξορθολογισμός των εξόδων μέσω της μείωσης του προσωπικού, η βελτίωση της πληροφόρησης του ισολογισμού προς το επενδυτικό κοινό, και ιδιαιτέρως τους μετόχους, η ευελιξία στο επίπεδο της λήψης αποφάσεων, ο διαμοιρασμός των ευθυνών, το αποτελεσματικότερο σχήμα οργάνωσης του ανθρώπινου δυναμικού.
Μία από τις σημαντικότερες επεκτάσεις της κάλυψης ευθύνης στελεχών είναι αυτή της εργασιακής πρακτικής. Ως επέκταση, μπορεί να δοθεί στο σύνολο του ορίου κάλυψης του ασφαλιστηρίου χωρίς να το προσαυξάνει ή, εναλλακτικά, μπορεί να δοθεί χαμηλότερα ως υπο-όριο κάλυψης. Εφαρμόζεται πάντοτε απαλλαγή.
Η επέκταση της εργασιακής πρακτικής δεν αποτελεί κανόνα και δίνεται μόνο έπειτα από συμπληρωματική λεπτομερή πληροφόρηση, που αφορά στο καθεστώς λειτουργίας της επιχείρησης, τον εσωτερικό κανονισμό λειτουργίας και την πολιτική πρόληψης και αποφυγής περιστατικών που μπορούν να οδηγήσουν σε απαίτηση εκ μέρους των εργαζομένων.
Περιστατικά όπως η σεξουαλική παρενόχληση (sexual harassment), η ηθική παρενόχληση (mobbing) ή «ψυγείο», η διακριτική μεταχείριση, οι άνισες ή καθόλου ευκαιρίες εξέλιξης, η καταχρηστική καταγγελία σύμβασης, η εξώθηση σε εθελούσια έξοδο μπορούν να αντιμετωπιστούν ως πιθανά αιτήματα αποζημιώσεων στο πλαίσιο της ασφαλιστικής κάλυψης.
Είναι γεγονός ότι η ασφάλιση ευθύνης στελεχών αποτελεί ένα ισχυρό εχέγγυο για ένα στέλεχος να μετακινηθεί από μια εταιρεία σε μια άλλη και εντάσσεται στο πακέτο παροχών. Για να είναι όμως επιτυχημένη, πλήρης και εξατομικευμένη η ασφαλιστική προσέγγιση απαιτείται η ανάθεση του έργου σε εξειδικευμένους μεσίτες ασφαλίσεων, με αποδεδειγμένη εμπειρία στο αντικείμενο, που επιπλέον διαθέτουν επιστημονική κατάρτιση και γνώση που επιτρέπει την εις βάθος κατανόηση του κινδύνου, ώστε να μπορεί να αναζητηθεί και να σχεδιασθεί η ασφαλιστική κάλυψη.
Στον Σύνδεσμο Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων συμμετέχουν ως μέλη οι καλύτεροι μεσίτες του είδους, με τους οποίους μπορεί να συνεργαστεί κάθε επιχείρηση και κάθε ασφαλιστικός διαμεσολαβητής που επιθυμεί να εξασφαλίσει τη βέλτιστη λύση σε αυτήν τη σύγχρονη κατηγορία χρηματοοικονομικών κινδύνων μαζί με κάθε άλλη ανάγκη.
*Ο Νικόλαος Κόκκινος είναι πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της Λάμπρος Κόκκινος Insurance Brokers ΑΕ και μέλος του ΔΣ του ΣΕΜΑ
Περισσότερα στο brokerstime.gr και sema.gr
Πηγή: BROKER’S TIME #77
