back to top
25.6 C
Athens
Παρασκευή 12 Σεπτεμβρίου 2025

Ασφάλιση ευθύνης στελεχών ή πώς η ιδιωτική ασφάλιση εξασφαλίζει τη δόμηση ισχυρών ομάδων διοίκησης

του Νικόλαου Κόκκινου*

Η ομαδική ασφάλιση των εργαζομένων μιας επιχείρησης είναι πράξη ευθύνης και αναγνώρισης του έργου τους για την ανάπτυξη και την κερδοφορία. Ομαδικά προγράμματα υγείας, νοσοκομειακής περίθαλψης σε περίπτωση ατυχήματος ή ασθένειας και συνταξιοδοτικά προγράμματα αποτελούν μια επιβράβευση στην προσπάθεια των εργαζομένων για την ομαλή λειτουργία της επιχείρησης και την πορεία προς την ανάπτυξη και, εν τέλει, την κερδοφορία της.

- Advertisement -

Για πολλά χρόνια, η ομαδική ασφάλιση αποτελούσε παροχή-κίνητρο για έναν εργαζόμενο να εργαστεί σε μια εταιρεία έναντι μιας άλλης πρότασης του ανταγωνισμού. Εξυπηρετούσε ως εργαλείο την προσπάθεια της Διεύθυνσης Προσωπικού να προσελκύσει εργαζομένους σε περιόδους ή σε κλάδους στους οποίους παρουσιάζονται ελλείψεις.

Αυτό που επίσης, για πολλά χρόνια, παρέμενε δυσεπίλυτος γρίφος ήταν η εξεύρεση και προσέλκυση στελεχών και διευθυντών στην ανώτερη και ανώτατη βαθμίδα διοίκησης. Τα τελευταία χρόνια, η πίεση των μετόχων για αυξανόμενα κέρδη, ο ασφυκτικός έλεγχος των ρυθμιστικών αρχών και του κράτους εν γένει, οι κίνδυνοι Διαδικτύου (cyber risks), η εναρμόνιση και ενσωμάτωση αρχών διακυβέρνησης συμβατών με τα πρότυπα ESG λειτουργούν αποτρεπτικά σε έμπειρα στελέχη να αναζητήσουν ή να δεχθούν θέσεις σε επιχειρήσεις εκτός των, ήδη καθιερωμένων, μεγάλων. Ακόμη κι αν επιχειρήσεις αναδυόμενες ή νεοφυείς (startup) υπόσχονται απότομη και μεγάλη ανάπτυξη, αν οι ιδέες πετύχουν με αντίστοιχα υψηλές αμοιβές, το υψηλό ρίσκο αποθαρρύνει τα ήδη επιτυχημένα και έμπειρα στελέχη.

- Advertisement -

Στις παραπάνω προκλήσεις πρέπει να ληφθεί υπόψη και η ανάγκη μιας σύγχρονης επιχείρησης να καθιερώσει αρχές συμπερίληψης και ίσων ευκαιριών για τους εργαζομένους της παράλληλα με την ευελιξία της απομακρυσμένης ή υβριδικής εργασίας.
Αυτές οι διαρκείς και οι σύγχρονες απαιτήσεις που διαρκώς εξελίσσονται και γίνονται όλο και πιο πολύπλοκες για την ομαλή λειτουργία ενός οργανισμού αποτελούν ένα είδος «ναρκοπεδίου» για τα στελέχη του υψηλού μάνατζμεντ.

Σύμμαχος η ιδιωτική ασφάλιση

Σύμμαχος στην εξασφάλιση συνθηκών ελεύθερης άσκησης των καθηκόντων της Διοίκησης είναι η ιδιωτική ασφάλιση με σύγχρονα προγράμματα, όπως η ασφάλιση ευθύνης στελεχών.
Το συγκεκριμένο πλαίσιο κάλυψης επιτρέπει στα στελέχη να λαμβάνουν δύσκολες αποφάσεις κατά την άσκηση των καθηκόντων τους, να αναλαμβάνουν ρίσκο για την ανάπτυξη της επιχείρησης, ενώ μεγάλο στοίχημα κάθε ομάδας Διοίκησης αποτελεί η υγιής συνύπαρξη με τη «ραχοκοκαλιά» της επιχείρησης, που είναι οι εργαζόμενοί της.

Δεν είναι λίγες οι περιπτώσεις στο παρελθόν όπου διευθύνοντες σύμβουλοι ή/και ανώτεροι διευθυντές απομακρύνθηκαν από την εργασία τους έπειτα από ανεξέλεγκτες αντιδράσεις των σωματείων ή επειδή δεν μπορούσαν να εφαρμόσουν το σχέδιο ανάπτυξης ή διότι απέκλιναν από την ορθή πρακτική συνεργασίας με τους εργαζομένους με καταχρηστικές και επιλήψιμες ποινικά συμπεριφορές.

Η φήμη των επιχειρήσεων στις οποίες το περιβάλλον είναι ασταθές λειτουργεί αποτρεπτικά στην αναζήτηση ταλαντούχων στελεχών με εμπειρία και προβληματίζει τους μετόχους, ιδιαίτερα στην περίπτωση που προκύπτουν νέα σχήματα μέσω συγχωνεύσεων και εξαγορών ή εξωτερικών επενδυτών που διαχειρίζονται κεφάλαια με ιδιαίτερα επιθετικό προφίλ (Private Equity Funds & Hedge Funds) και αναμένουν υψηλά αποτελέσματα.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ευθύνης στελεχών είναι από την κατασκευή του προσανατολισμένο να προστατεύει τον ισολογισμό της επιχείρησης. Θωρακίζει τη νομική οντότητα και επιτρέπει στον διευθύνοντα σύμβουλο και τους διευθυντές να εφαρμόζουν απερίσπαστοι το business plan. Πιθανές αστοχίες/λάθη κατά την άσκηση των καθηκόντων τους προστατεύονται από το πλαίσιο καλύψεων, επιτρέποντας τη λελογισμένη ανάληψη ρίσκου και την εφαρμογή πολιτικών εξυγίανσης, με τις οποίες, μεταξύ άλλων, είναι αναγκαίο να γίνουν περικοπές θέσεων εργασίας, εσωτερικές μετακινήσεις και να λειτουργήσουν προγράμματα εθελουσίας εξόδου.

Ο σκοπός είναι σχεδόν πάντοτε ο ίδιος: ο εξορθολογισμός των εξόδων μέσω της μείωσης του προσωπικού, η βελτίωση της πληροφόρησης του ισολογισμού προς το επενδυτικό κοινό, και ιδιαιτέρως τους μετόχους, η ευελιξία στο επίπεδο της λήψης αποφάσεων, ο διαμοιρασμός των ευθυνών, το αποτελεσματικότερο σχήμα οργάνωσης του ανθρώπινου δυναμικού.
Μία από τις σημαντικότερες επεκτάσεις της κάλυψης ευθύνης στελεχών είναι αυτή της εργασιακής πρακτικής. Ως επέκταση, μπορεί να δοθεί στο σύνολο του ορίου κάλυψης του ασφαλιστηρίου χωρίς να το προσαυξάνει ή, εναλλακτικά, μπορεί να δοθεί χαμηλότερα ως υπο-όριο κάλυψης. Εφαρμόζεται πάντοτε απαλλαγή.

Η επέκταση της εργασιακής πρακτικής δεν αποτελεί κανόνα και δίνεται μόνο έπειτα από συμπληρωματική λεπτομερή πληροφόρηση, που αφορά στο καθεστώς λειτουργίας της επιχείρησης, τον εσωτερικό κανονισμό λειτουργίας και την πολιτική πρόληψης και αποφυγής περιστατικών που μπορούν να οδηγήσουν σε απαίτηση εκ μέρους των εργαζομένων.
Περιστατικά όπως η σεξουαλική παρενόχληση (sexual harassment), η ηθική παρενόχληση (mobbing) ή «ψυγείο», η διακριτική μεταχείριση, οι άνισες ή καθόλου ευκαιρίες εξέλιξης, η καταχρηστική καταγγελία σύμβασης, η εξώθηση σε εθελούσια έξοδο μπορούν να αντιμετωπιστούν ως πιθανά αιτήματα αποζημιώσεων στο πλαίσιο της ασφαλιστικής κάλυψης.
Είναι γεγονός ότι η ασφάλιση ευθύνης στελεχών αποτελεί ένα ισχυρό εχέγγυο για ένα στέλεχος να μετακινηθεί από μια εταιρεία σε μια άλλη και εντάσσεται στο πακέτο παροχών. Για να είναι όμως επιτυχημένη, πλήρης και εξατομικευμένη η ασφαλιστική προσέγγιση απαιτείται η ανάθεση του έργου σε εξειδικευμένους μεσίτες ασφαλίσεων, με αποδεδειγμένη εμπειρία στο αντικείμενο, που επιπλέον διαθέτουν επιστημονική κατάρτιση και γνώση που επιτρέπει την εις βάθος κατανόηση του κινδύνου, ώστε να μπορεί να αναζητηθεί και να σχεδιασθεί η ασφαλιστική κάλυψη.

Στον Σύνδεσμο Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων συμμετέχουν ως μέλη οι καλύτεροι μεσίτες του είδους, με τους οποίους μπορεί να συνεργαστεί κάθε επιχείρηση και κάθε ασφαλιστικός διαμεσολαβητής που επιθυμεί να εξασφαλίσει τη βέλτιστη λύση σε αυτήν τη σύγχρονη κατηγορία χρηματοοικονομικών κινδύνων μαζί με κάθε άλλη ανάγκη.

*Ο Νικόλαος Κόκκινος είναι πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της Λάμπρος Κόκκινος Insurance Brokers ΑΕ και μέλος του ΔΣ του ΣΕΜΑ

Περισσότερα στο brokerstime.gr και sema.gr

Πηγή: BROKER’S TIME #77

Σχετικές δημοσιεύσεις

Η νέα εργατική μεταρρύθμιση και οι προκλήσεις για την ιδιωτική ασφάλιση

Θα αξιοποιήσει η αγορά την ευκαιρία μιας μεταρρύθμισης που ενδυναμώνει τη σύνδεση μεταξύ δημόσιου και ιδιωτικού τομέα ασφάλισης;

Φιλίππα Μιχάλη, NN Hellas: Oι Έλληνες συνεχίζουν να είναι υπασφαλισμένοι

Tο έμπειρο στέλεχος της ασφαλιστικής αγοράς κα. Φιλίππα Μιχάλη στο Brokers Time...

Η ιδιωτική ασφάλιση ΜΕΣΟ ανάδειξης Πολιτικών προσώπων

Στο παρελθόν οι πολιτικοί δεν συνέδεεαν τα σχέδια τους και τις προγραμματικές τους εξαγγελίες με την ιδιωτική ασφάλιση

Το νέο λογιστικό πρότυπο, η AI, ο μετασχηματισμός και τα φορολογικά κυριαρχούν στην ατζέντα του ασφαλιστικού κλάδου

Για 14η συνεχόμενη χρονιά, η KPMG στην Ελλάδα, προχώρησε στη δημοσίευση της Ετήσιας Έκθεσης για την Ασφαλιστική Αγορά για το 2024

Από την ίδια κατηγορία δημοσιεύσεων

Όταν ένα τσιουάουα γίνεται… ασφαλιστικός «κίνδυνος»

Η ιστορία της Wanda Tays θέτει κρίσιμο και για την ελληνική αγορά ερώτημα: πώς ορίζεται ο «κίνδυνος» και πόσο ξεκάθαρα επικοινωνείται στον καταναλωτή;

Για πρώτη φορά τα GAMA Global Awards σε Ελλάδα και Κύπρο

Οι δύο χώρες υποδέχονται την 1η Οκτωβρίου έναν θεσμό διεθνούς κύρους, που αναγνωρίζει την αριστεία στον ασφαλιστικό-χρηματοοικονομικό κλάδο

«Επιστροφή στα θρανία» με οδηγό την υγεία και την ψυχολογία των παιδιών

Στο Παιδιατρικό Τμήμα της κλινικής Medifirst οι γονείς μπορούν να απευθυνθούν για ολοκληρωμένο προληπτικό έλεγχο και εξατομικευμένες συμβουλές

ΠΟΑΔ: Παρουσία και διάλογος στη Διεθνή Έκθεση Θεσσαλονίκης

Η ΠΟΑΔ ανέδειξε τη διαρκή δέσμευσή της για υποστήριξη των επαγγελματιών της διαμεσολάβησης και δημιουργία ενός ενιαίου, δυναμικού επαγγελματικού δικτύου

Δημοφιλή Άρθρα

Ροή Ειδήσεων

Όταν ένα τσιουάουα γίνεται… ασφαλιστικός «κίνδυνος»

Η ιστορία της Wanda Tays θέτει κρίσιμο και για την ελληνική αγορά ερώτημα: πώς ορίζεται ο «κίνδυνος» και πόσο ξεκάθαρα επικοινωνείται στον καταναλωτή;

Καρκίνος του προστάτη: Παγκόσμια απειλή με ραγδαία εξέλιξη και νέες λύσεις από την Τεχνητή Νοημοσύνη

Πρόβλεψη για διπλασιασμό περιστατικών διεθνώς μέχρι το 2040 - Η ελληνική πραγματικότητα και η ανάγκη για δράση

Για πρώτη φορά τα GAMA Global Awards σε Ελλάδα και Κύπρο

Οι δύο χώρες υποδέχονται την 1η Οκτωβρίου έναν θεσμό διεθνούς κύρους, που αναγνωρίζει την αριστεία στον ασφαλιστικό-χρηματοοικονομικό κλάδο

«Επιστροφή στα θρανία» με οδηγό την υγεία και την ψυχολογία των παιδιών

Στο Παιδιατρικό Τμήμα της κλινικής Medifirst οι γονείς μπορούν να απευθυνθούν για ολοκληρωμένο προληπτικό έλεγχο και εξατομικευμένες συμβουλές

Η Deloitte στη ΔΕΘ: Διάλογοι για το μέλλον, την ΤΝ και τον μετασχηματισμό του Δημοσίου

Η εκδήλωση ανέδειξε το ρόλο του ΑΙ για την εξέλιξη του δημόσιου τομέα και τις ευκαιρίες που παρουσιάζονται για την Ελλάδα