Συνέντευξη στον Λάμπρο Ρόδη
Ο ρόλος των ασφαλιστικών πραγματογνωμόνων βρίσκεται στο επίκεντρο μιας ραγδαία εξελισσόμενης ασφαλιστικής αγοράς, που επιδιώκει διαφάνεια, τεχνική ακρίβεια και εμπιστοσύνη.
Ο Σίμος Μασέλης, πρόεδρος του Ελληνικού Συλλόγου Πραγματογνωμόνων και Διακανονιστών Ζημιών (HALA), μιλά στον Λάμπρο Ρόδη για τη στρατηγική σημασία του επαγγέλματος, τις προκλήσεις, αλλά και τη νέα εποχή συνεργασίας με τους ασφαλιστές και τους διαμεσολαβητές.
Αναφερόμενος στην ιστορικά στρεβλή αντίληψη για τον ρόλο του πραγματογνώμονα, ο πρόεδρος του HALA υπογραμμίζει πως «η εικόνα του “κόκκινου πανιού” ανήκει στο παρελθόν», καθώς η αγορά ωριμάζει μέσα από θεσμικές παρεμβάσεις, πιστοποίηση επαγγελματιών, τεχνολογική αναβάθμιση και συνεχή εκπαίδευση.
«Η πραγματογνωμοσύνη, όταν ασκείται με επαγγελματισμό και ακεραιότητα, αποτελεί εγγύηση για μια δίκαιη, βιώσιμη και αξιόπιστη ασφαλιστική αγορά», αναφέρει χαρακτηριστικά, επισημαίνοντας τη συμβολή των μελών του HALA στη θωράκιση της αξιοπιστίας του ασφαλιστικού θεσμού.
Η συνέντευξη αναδεικνύει την αναγκαιότητα θεσμικής κατοχύρωσης του επαγγέλματος, τη σημασία της διαρκούς εκπαίδευσης και της τεχνολογικής ενίσχυσης, καθώς και τη νέα κουλτούρα συνεργασίας με τους φορείς της αγοράς.
Ποιος είναι ο βασικός ρόλος των πραγματογνωμόνων στην ελληνική ασφαλιστική αγορά και πώς συμβάλλουν στην αξιοπιστία του κλάδου;
Οι πραγματογνώμονες αποτελούν κρίσιμο παράγοντα της εύρυθμης λειτουργίας της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, διασφαλίζοντας την τεχνική ακρίβεια, την αντικειμενικότητα και τη διαφάνεια στη διαδικασία εκτίμησης και αποζημίωσης ζημιών. Ο βασικός τους ρόλος συνίσταται στη διερεύνηση των αιτίων και των συνθηκών ενός συμβάντος, καθώς και στην τεκμηριωμένη αποτίμηση του ύψους της ζημίας, σύμφωνα με τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης.
Η ανεξαρτησία και η επιστημονική τους κατάρτιση επιτρέπουν την παροχή αμερόληπτων πορισμάτων, τα οποία αποτελούν τη βάση για τη δίκαιη και αποτελεσματική καταβολή αποζημιώσεων. Παράλληλα, οι πραγματογνώμονες λειτουργούν ως τεχνικοί σύμβουλοι και συνδετικοί κρίκοι μεταξύ ασφαλισμένων και ασφαλιστικών εταιρειών, συμβάλλοντας στην αποφυγή διαφορών και στην ενίσχυση της εμπιστοσύνης μεταξύ των μερών.
Πέραν της εκτίμησης ζημιών, ο ρόλος τους εκτείνεται και στον τομέα της πρόληψης, μέσω της αξιολόγησης κινδύνων και της υποβολής προτάσεων για τη βελτίωση των μέτρων προστασίας και της διαχείρισης κινδύνου. Η συμβολή αυτή είναι καθοριστική για τη μείωση της συχνότητας και της σοβαρότητας των ζημιών, ενισχύοντας τη βιωσιμότητα του ασφαλιστικού συστήματος.
Η ελληνική ασφαλιστική αγορά, τα τελευταία χρόνια, έχει επιδείξει σημαντική πρόοδο σε επίπεδο διαφάνειας, τεχνογνωσίας και αποτελεσματικότητας. Καθοριστικό ρόλο σε αυτήν τη θετική εξέλιξη διαδραματίζουν οι πραγματογνώμονες –οι τεχνικοί εμπειρογνώμονες που αποτελούν τη «γέφυρα» μεταξύ του ασφαλισμένου και της ασφαλιστικής εταιρείας.
Ο ρόλος του πραγματογνώμονα αποκτά ιδιαίτερη βαρύτητα στους τομείς πυρός, τεχνικών έργων, αστικής ευθύνης και φυσικών καταστροφών (Nat Cat), όπου οι τεχνικές και οικονομικές παράμετροι είναι εξαιρετικά απαιτητικές.
Εν κατακλείδι, οι πραγματογνώμονες αποτελούν στρατηγικό εταίρο της ασφαλιστικής αγοράς, λειτουργώντας ως εγγυητές της αξιοπιστίας και της διαφάνειάς της. Με επιστημονική επάρκεια, τεχνική κατάρτιση και επαγγελματική δεοντολογία, εγγυώνται τη δίκαιη διαχείριση των αποζημιώσεων και ενισχύουν την εμπιστοσύνη του κοινού προς τον ασφαλιστικό θεσμό. Σε μια εποχή αυξανόμενων φυσικών κινδύνων και τεχνικής πολυπλοκότητας, η συμβολή τους δεν περιορίζεται μόνο στη διαχείριση των ζημιών, αλλά εκτείνεται στην πρόληψη, την ανάλυση κινδύνου και την εξέλιξη των ασφαλιστικών πρακτικών.
Η πραγματογνωμοσύνη, όταν ασκείται με επαγγελματισμό και ακεραιότητα, αποτελεί εγγύηση για μια δίκαιη, βιώσιμη και αξιόπιστη ασφαλιστική αγορά.
Οι πραγματογνώμονες συχνά θεωρούνται «κόκκινο πανί» στην αγορά. Τι ευθύνεται γι’ αυτό και πώς αλλάζει αυτή η αντίληψη;
Στην ελληνική πραγματικότητα της ασφαλιστικής αγοράς, η «εικόνα» των πραγματογνωμόνων έχει επηρεαστεί αρνητικά από χρόνια καχυποψία και ελλιπή κατανόηση του ρόλου τους.
Η σχέση ασφαλισμένου-ασφαλιστή, στην Ελλάδα, χαρακτηρίζεται παραδοσιακά από έλλειψη εμπιστοσύνης, κάτι που αντανακλάται και στη στάση απέναντι στους πραγματογνώμονες. Παρότι αποτελούν τεχνικούς συμβούλους με αποστολή την αντικειμενική αποτίμηση ζημιών, στην πράξη αντιμετωπίζονται συχνά ως «εκπρόσωποι» των ασφαλιστικών εταιρειών. Αυτή η στρεβλή αντίληψη έχει τις ρίζες της στην ιστορική απουσία ενιαίου επαγγελματικού πλαισίου και πιστοποίησης, στην περιορισμένη κατανόηση του ρόλου τους από το ευρύ κοινό και στην έλλειψη διαφανούς επικοινωνίας κατά τη διαδικασία πραγματογνωμοσύνης.
Τα τελευταία χρόνια, η ασφαλιστική αγορά υφίσταται μετασχηματισμό: ψηφιοποίηση, αναβάθμιση των διαδικασιών διαχείρισης ζημιών, διεθνοποίηση πρακτικών και αυξημένες απαιτήσεις διαφάνειας. Ο ρόλος του πραγματογνώμονα εξελίσσεται από «εκτιμητή ζημίας» σε σύμβουλο αξιοπιστίας και τεχνικό συντονιστή κινδύνου.
Οι βασικές αιτίες της αρνητικής αντίληψης του παρελθόντος:
- Ανισοβαρής αντίληψη ρόλων: Οι ασφαλισμένοι θεωρούν ότι ο πραγματογνώμονας «εκπροσωπεί την εταιρεία» αντί να λειτουργεί ως ανεξάρτητος πραγματογνώμονας, προκαλώντας την αίσθηση άνισης μεταχείρισης, ιδίως όταν η αποζημίωση δεν ανταποκρίνεται στις προσδοκίες.
- Έλλειψη ενημέρωσης και διαφάνειας: Η διαδικασία εκτίμησης ζημιών είναι συχνά αδιαφανής για τον ασφαλισμένο. Όροι όπως «υπασφάλιση», «όρια ευθύνης» ή «απαλλαγές» δεν είναι κατανοητοί, γεγονός που ενισχύει την αίσθηση αδικίας.
- Ετερογένεια στην ποιότητα πραγματογνωμοσύνης: Εργαζόμαστε στην ανάπτυξη ενιαίων επαγγελματικών προτύπων, που οδηγούν σε ενιαία αντιμετώπιση και κατανόηση των σημείων ελέγχου μιας διαδικασίας αποζημίωσης.
Οι παράγοντες που μετασχηματίζουν σταδιακά τον κλάδο:
- Επαγγελματική δραστηριότητα, πιστοποίηση και εκπαίδευση: Η επαγγελματική δραστηριότητα των πραγματογνωμόνων επί ασφαλιστικών θεμάτων διέπεται κυρίως από την ασφαλιστική νομοθεσία και τον Ν. 4364/16 (Φερεγγυότητα ΙΙ – Solvency II) Άρθρο 259 – Πραγματογνώμονες Παράγραφος 3. Τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα που ορίζονται ως πραγματογνώμονες από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις ενεργούν αμερόληπτα, ανεξάρτητα και χωρίς προκατάληψη, με σκοπό την εξέταση και εκτίμηση δηλωθείσας ζημιάς ή/και απώλειας, σύμφωνα τους γενικούς και ειδικούς όρους ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Οι ανωτέρω πραγματογνώμονες, κατά την άσκηση των καθηκόντων τους, ευθύνονται κατά τις διατάξεις των άρθρων 256 και 258 του Ν. 4364/16. Υπάρχει Κώδικας Δεοντολογίας για τα μέλη του συλλόγου.
Η σταδιακή θέσπιση προτύπων πιστοποίησης των μελών του Ελληνικού Συλλόγου Πραγματογνωμόνων και Διακανονιστών ζημιών (μέσω της FUEDI Πανευρωπαϊκής Συνομοσπονδίας των Εθνικών Συλλόγων Πραγματογνωμόνων) ενισχύει την τεχνική και ηθική αξιοπιστία του επαγγέλματος. Η επένδυση στη συνεχή επιμόρφωση είναι κρίσιμη για την προσαρμογή στις νέες απαιτήσεις. Στο πλαίσιο αυτό, υπάρχει συνεργασία του Ελληνικού Συλλόγου Πραγματογνωμόνων (HALA – Hellenic Association Loss Adjusters) με το Τμήμα Στατιστικής και Ασφαλιστικής Επιστήμης – Εργαστήριο Διαχείρισης Κινδύνων και Ασφαλίσεων, με τον επίκουρο καθηγητή κ. Ξένο, καθώς και εκπαίδευση με σεμινάρια από τον HALA και από το Ε.Ι.Α.Σ.
- Ψηφιοποίηση διαδικασιών: Η χρήση ψηφιακών εργαλείων (mobile real-time reporting, GIS, φωτογραμμετρία, 3D modeling) αυξάνει την ακρίβεια, μειώνει τον χρόνο αποζημίωσης και ενισχύει τη διαφάνεια προς τον πελάτη.
- Υποχρεωτική συνεχής εκπαίδευση: Η καθιέρωση συστήματος διαρκούς επιμόρφωσης (CPD – Continuous Professional Development) σε τεχνικά, νομικά και επικοινωνιακά θέματα, σύμφωνα με διεθνή πρότυπα.
- Αναδιάρθρωση του μοντέλου και της διαδικασίας διαχείρισης των ζημιών: Διαδικασίες άμεσου διακανονισμού, ταχυπληρωμής καλυπτόμενου κινδύνου μέχρι ένα ορισμένο ποσό ζημίας.
Εξετάζονται ορισμένες προτάσεις από τον Ελληνικό Σύλλογο Πραγματογνωμόνων και Διακανονιστών ζημιών (HALA – Hellenic Association Loss Adjusters) για την περαιτέρω αναβάθμιση του θεσμού του ασφαλιστικού πραγματογνώμονα στην Ελλάδα, όπως είναι:
- Θεσμοθέτηση εθνικού μητρώου πραγματογνωμόνων: H δημιουργία επίσημου, διαφανούς μητρώου πιστοποιημένων πραγματογνωμόνων υπό την εποπτεία του ανεξάρτητου φορέα, με αυστηρά κριτήρια επιλογής, κώδικα δεοντολογίας και συνεχούς αξιολόγησης.
- Εισαγωγή διπλής πραγματογνωμοσύνης σε μεγάλες ζημιές: Η θεσμοθέτηση της δυνατότητας για κοινή ή ανεξάρτητη πραγματογνωμοσύνη (joint or independent loss assessment) σε περιπτώσεις αμφισβήτησης, για ενίσχυση της αμεροληψίας και της διαφάνειας.
- Δημιουργία πλαισίου διαμεσολάβησης τεχνικών διαφορών: Η ανάπτυξη μηχανισμού τεχνικής διαμεσολάβησης για ζημιές υψηλής πολυπλοκότητας, ώστε να αποφεύγονται χρονοβόρες και δαπανηρές δικαστικές διαδικασίες.
Η μετάβαση του πραγματογνώμονα από το «κόκκινο πανί» της αγοράς στον θεσμικό εγγυητή διαφάνειας και δικαιοσύνης περνά μέσα από τη θεσμική κατοχύρωση, την επαγγελματική δεοντολογία, την τεχνολογική ενδυνάμωση και την ενεργή επικοινωνία με τον πολίτη, που διαθέτουν τα μέλη του Ελληνικού Συλλόγου Πραγματογνωμόνων και Διακανονιστών Ζημιών (HALA) για την αξιοπιστία του ασφαλιστικού θεσμού στην Ελλάδα.
Ποιες πρακτικές εφαρμόζετε για να διασφαλίζεται η διαφάνεια και η αντικειμενικότητα στις εκτιμήσεις ζημιών;
Η αξιοπιστία της διαδικασίας πραγματογνωμοσύνης βασίζεται στη διαφάνεια, την ανεξαρτησία και τη μεθοδολογική τεκμηρίωση. Οι σύγχρονοι πραγματογνώμονες εφαρμόζουν συγκεκριμένες πρακτικές για να εξασφαλίσουν ότι οι εκτιμήσεις ζημιών είναι τεχνικά ορθές, δίκαιες και επαληθεύσιμες.
Οι πραγματογνώμονες ακολουθούν τεκμηριωμένη μεθοδολογία εκτίμησης σε κάθε εκτίμηση ζημίας, που συνοδεύεται από αναλυτική καταγραφή ευρημάτων, στηρίζεται σε αντικειμενικά δεδομένα (φωτογραφίες, μετρήσεις, υλικά, αποδείξεις, σχέδια) και περιλαμβάνει τεκμηρίωση των υπολογισμών και παραδοχών, με χρήση τυποποιημένων φορμών και αναφορών, που μειώνει το περιθώριο υποκειμενισμού.
Η τεχνολογία έχει αλλάξει ριζικά τον τρόπο λειτουργίας των πραγματογνωμόνων, καθώς πλέον γίνεται χρήση ψηφιακών εργαλείων και αυτοματισμών, όπως θερμοκάμερες, drones, mobile apps για άμεση αποστολή φωτογραφικού υλικού και reports σε πραγματικό χρόνο, GIS και δορυφορικά δεδομένα για ακριβή εντοπισμό και χαρτογράφηση ζημιών, λογισμικά φωτογραμμετρίας και 3D μοντελοποίησης για εκτίμηση κατασκευαστικών ζημιών, αλγόριθμοι κόστους επισκευής (cost databases) που βασίζονται σε αγοραίες τιμές και μειώνουν την αυθαίρετη εκτίμηση. H διαδικασία γίνεται διαφανής, μετρήσιμη και επαναλήψιμη, κάτι που ενισχύει την αντικειμενικότητα.
Υπάρχει επικοινωνία και διαφάνεια με τον ασφαλισμένο για τη διατήρηση της εμπιστοσύνης. Οι επαγγελματίες πραγματογνώμονες εξηγούν τη διαδικασία εκτίμησης, παρουσιάζουν τους λόγους που οδήγησαν στο αποτέλεσμα, ενώ ο ασφαλισμένος λαμβάνει αντίγραφο της έκθεσης πραγματογνωμοσύνης.
Οι πραγματογνώμονες δεσμεύονται από κώδικες επαγγελματικής δεοντολογίας και εμπιστευτικότητας, που προβλέπουν ανεξαρτησία κρίσης, αποφυγή σύγκρουσης συμφερόντων, εμπιστευτικότητα δεδομένων και ίση μεταχείριση όλων των μερών.
Η συνεχής επαγγελματική ανάπτυξη με τη συμμετοχή σε εκπαιδευτικά προγράμματα (ενδεικτικά FUEDI, ΕΙΑΣ, ΠΑ.ΠΕΙ. κ.ά.) διασφαλίζει ότι οι πραγματογνώμονες ενημερώνονται συνεχώς για νέες τεχνικές προδιαγραφές, εξελίξεις στη νομοθεσία, τεχνολογικές καινοτομίες και βέλτιστες πρακτικές διεθνώς.
Πιστεύετε ότι η ελληνική ασφαλιστική αγορά δείχνει σημάδια ωριμότητας; Τι δείχνει αυτή η ωριμότητα στην καθημερινή πρακτική των ασφαλιστικών εταιρειών και των διαμεσολαβητών;
Η ελληνική ασφαλιστική αγορά δείχνει, σταδιακά, σημάδια ωριμότητας, που αντικατοπτρίζονται όχι μόνο στη χρηματοοικονομική της σταθερότητα, αλλά και στην καθημερινή πρακτική των εταιρειών και των διαμεσολαβητών.
Κύρια σημεία ωριμότητας είναι:
- Επαγγελματικά και θεσμικά πρότυπα: Εναρμόνιση με διεθνή πρότυπα (Solvency II, IFRS 17) και πιστοποιήσεις ποιότητας.
- Ψηφιοποίηση διαδικασιών: Χρήση CRM, mobile apps, ηλεκτρονικών συμβολαίων, GIS και 3D modeling για τεκμηριωμένες εκτιμήσεις.
- Διαχείριση κινδύνων: Εφαρμογή στατιστικών και αναλογιστικών μοντέλων, ανάπτυξη εξειδικευμένων προϊόντων.
- Διαφάνεια και επικοινωνία: Παράδοση αναλυτικών εκθέσεων και σαφής παρουσίαση διαδικασιών προς τον ασφαλισμένο.
- Εκπαίδευση διαμεσολαβητών: Συνεχής επαγγελματική ανάπτυξη (CPD) για ορθή καθοδήγηση των πελατών.
Στην πράξη, η ωριμότητα σημαίνει ταχύτερη, αντικειμενική και διαφανή διαχείριση ζημιών, αποτελεσματική εκτίμηση κινδύνου και επαγγελματική επικοινωνία με τον πελάτη, ενισχύοντας την αξιοπιστία και την εμπιστοσύνη στον ασφαλιστικό θεσμό.
Προς την κατεύθυνση αυτή εκτιμώ ότι μπορούν να γίνουν περισσότερα βήματα από το σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών με την καθιέρωση του Άμεσου Διακανονισμού ή Άμεσης Πληρωμής ή Ταχυπληρωμής από τον πιστοποιημένο πραγματογνώμονα, με τη γρήγορη αντικειμενική εκτίμηση ζημιών με δίκαιες αποζημιώσεις και ευχαριστημένους πελάτες των ασφαλιστικών εταιρειών και των διαμεσολαβούντων.
Ποιες είναι οι μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν σήμερα οι πραγματογνώμονες των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών και πώς επηρεάζουν την ασφαλιστική αγορά;
Οι πραγματογνώμονες αποτελούν κρίσιμο κρίκο στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, καθώς διασφαλίζουν αντικειμενικές και τεκμηριωμένες εκτιμήσεις ζημιών. Παράλληλα, όμως, αντιμετωπίζουν πολυδιάστατες προκλήσεις που επηρεάζουν την ταχύτητα, τη διαφάνεια και την αξιοπιστία της ασφαλιστικής αγοράς, όπως:
Πολυπλοκότητα και ποικιλία ζημιών: Ζημιές πυρός, τεχνικών έργων, αστικής ευθύνης και φυσικών καταστροφών (NatCat), που απαιτούν υψηλή τεχνική εξειδίκευση, με μεγαλύτερο χρόνο εκτίμησης και αυξημένο τον κίνδυνο διαφορών με τους ασφαλισμένους.
Έλλειψη ενιαίων προτύπων: Διαφορετικές διαδικασίες μεταξύ εταιρειών και εκτιμητών, περιορισμένη υιοθέτηση διεθνών προτύπων (FUEDI, CILA), με αποτέλεσμα ασυνέπειες, αμφισβητήσεις και χαμηλότερη αξιοπιστία της αγοράς.
Πίεση χρόνου και όγκου εργασιών: Μαζικές ζημιές απαιτούν ταχεία εκτίμηση χωρίς μείωση της ακρίβειας, με αποτέλεσμα να υπάρχουν καθυστερήσεις στις αποζημιώσεις και πιθανές διαφορές με ασφαλισμένους.
Έλλειψη νέου δυναμικού πραγματογνωμόνων: Το επάγγελμα του πραγματογνώμονα απαιτεί προσόντα με υψηλό επίπεδο τεχνικών και διαχειριστικών δεξιοτήτων, μετακινήσεις για αυτοψίες και αρκετές ώρες εργασίας διεκπεραίωσης των υποθέσεων, ενώ το πλαίσιο των αμοιβών σήμερα από τις ασφαλιστικές εταιρείες δεν είναι ανταγωνιστικό για μηχανικούς και λοιπούς επιστήμονες, που θα πρέπει να αναβαθμιστεί.
Διαχείριση διαφορών με ασφαλισμένους: Η αντίληψη ότι ο πραγματογνώμονας εκπροσωπεί την εταιρεία δημιουργεί εντάσεις, με αποτέλεσμα να υπάρχει μειωμένη εμπιστοσύνη και αυξημένος αριθμός καταγγελιών (αιτιάσεων).
Τεχνολογικές απαιτήσεις: Η προμήθεια και χρήση GIS, 3D modeling, mobile apps απαιτεί επένδυση σε εξοπλισμό και σε εκπαίδευση, με αποτέλεσμα να υπάρχουν διαφορές στην ποιότητα εκτίμησης μεταξύ εταιρειών και ενδεχόμενες καθυστερήσεις.
Νομικό και κανονιστικό περιβάλλον: Συνεχής ενημέρωση για αλλαγές σε αστική ευθύνη, τεχνικά έργα και NatCat, καθώς λανθασμένες εκτιμήσεις μπορούν να προκαλέσουν νομικές διαμάχες.
Εκπαίδευση και πιστοποίηση: Αν και βελτιώνεται στα πιστοποιημένα μέλη του Συλλόγου μας, ακόμα δεν υπάρχει πλήρης κάλυψη με διεθνείς πιστοποιήσεις ή CPD για τους λοιπούς πραγματογνώμονες στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, με αποτέλεσμα να υπάρχει ανομοιογένεια στην ποιότητα εκτιμήσεων και αμφισβητήσεις από ασφαλισμένους.
Πώς μπορεί η συνεργασία των ασφαλιστικών πραγματογνωμόνων με τους ασφαλιστές, διαμεσολαβητές και τις ασφαλιστικές εταιρείες να ενισχύσει την αποτελεσματικότητα και την αξιοπιστία της ασφαλιστικής αγοράς;
Η αποτελεσματικότητα και αξιοπιστία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τη συνεργασία μεταξύ πραγματογνωμόνων, ασφαλιστών, διαμεσολαβητών και εταιρειών. Η σωστή συντονισμένη συνεργασία οδηγεί σε ταχύτερη, αντικειμενική και διαφανή διαχείριση ζημιών, βελτιώνοντας την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων και την ποιότητα των υπηρεσιών.
Συντονισμός και ταχύτητα στη διαχείριση ζημιών: Άμεση επικοινωνία μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και πραγματογνωμόνων κατά την αναγγελία ζημιών, ενώ οι διαμεσολαβητές παρέχουν πλήρη τεκμηρίωση από τον ασφαλισμένο, με αποτέλεσμα την ταχύτερη εκτίμηση, γρήγορη αποζημίωση και μειωμένες διαφωνίες.
Αντικειμενικότητα και διαφάνεια: Εξήγηση των ευρημάτων και των κριτηρίων εκτίμησης στον ασφαλισμένο, ενώ οι διαμεσολαβητές λειτουργούν ως γέφυρα επικοινωνίας, με αποτέλεσμα τη μείωση των αμφισβητήσεων, τη διαφάνεια των διαδικασιών και την ενίσχυση της αξιοπιστίας.
Αμοιβαία εκπαίδευση και ανταλλαγή γνώσης: Πραγματογνώμονες εκπαιδεύουν ασφαλιστές και διαμεσολαβητές σε τεχνικές πτυχές ζημιών και προληπτικά μέτρα, ενώ οι ασφαλιστές και διαμεσολαβητές μεταφέρουν πληροφορίες αγοράς και ανάγκες των πελατών τους, με αποτέλεσμα τη συνεχή βελτίωση υπηρεσιών, πιο στοχευμένα προϊόντα και λιγότερα λάθη στις αποζημιώσεις. Στο πλαίσιο αυτό, υπεγράφη στις 25.09.2025 Μνημόνιο Συνεργασίας μεταξύ ΠΟΑΔ και HALA, διάρκειας 2 ετών, που μπορεί να λειτουργήσει ως θεσμικό εργαλείο ωρίμανσης της αγοράς και έχει στόχο τη δημιουργία πλαισίου συνεργασίας μέσω ανταλλαγής τεχνογνωσίας και κοινής συμμετοχής σε δράσεις που ενισχύουν τη διαφάνεια και την επαγγελματική δεοντολογία στο πεδίο δράσης των δύο φορέων, με κύριο μέλημα την περαιτέρω βελτίωση της αντικειμενικότητας, της αποτελεσματικότητας και της εμπιστοσύνης των ασφαλισμένων.
Τυποποίηση διαδικασιών: Ενιαία πρότυπα εκτίμησης και αναφοράς ζημιών. Μείωση υποκειμενικότητας και αποκλίσεων στην αξιολόγηση, με σκοπό την ενίσχυση της εμπιστοσύνης, τη διαφάνεια και την ομοιομορφία στις εκτιμήσεις.
Διαχείριση μαζικών ζημιών (NatCat): Συντονισμένη προσέγγιση για φυσικές καταστροφές, κατανομή πόρων και ταχεία εκτίμηση, με την αποτελεσματική κάλυψη μεγάλου αριθμού ζημιών, τη δίκαιη αποζημίωση και την ελαχιστοποίηση των καθυστερήσεων.
Ενίσχυση εμπιστοσύνης του ασφαλισμένου: Ομοιογενές, διαφανές και τεκμηριωμένο πλαίσιο για τον ασφαλισμένο. Σαφείς ρόλοι όλων των εμπλεκομένων, με σκοπό την αύξηση της πιστότητας των πελατών, τη θετική εικόνα της αγοράς και τη μείωση των διαφορών.
Τι πρωτοβουλίες παίρνει ο Ελληνικός Σύλλογος Πραγματογνωμόνων και Διακανονιστών Ζημιών (HALA) για να ενισχύσει την εκπαίδευση και την τεχνογνωσία των μελών του;
O Ελληνικός Σύλλογος Πραγματογνωμόνων και Διακανονιστών Ζημιών (HALA) είναι το θεσμικό όργανο για την εκπροσώπηση των πραγματογνωμόνων του ασφαλιστικού κλάδου πυρός στην Ελλάδα. Καθορίζουμε αυστηρούς κανόνες επαγγελματικής συμπεριφοράς και κώδικα δεοντολογίας, προάγοντας έτσι την αξιοπιστία των πραγματογνωμόνων. Παράλληλα, συνεισφέρουμε στον εμπλουτισμό των γνώσεων του πραγματογνώμονα μέσω της διά βίου μάθησης και της συνεχιζόμενης επαγγελματικής κατάρτισης. Συμμετέχουμε ενεργά στα ασφαλιστικά δρώμενα και αποτελούμε ισότιμο και πλήρως αναγνωρισμένο μέλος της FUEDI της Ευρωπαϊκής Συνομοσπονδίας Πραγματογνωμόνων. Συνεργαζόμαστε στενά με όλους τους φορείς της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, την Πολιτεία, τα όργανα της Ευρωπαϊκής Ένωσης και τους Διεθνείς Ασφαλιστικούς Οργανισμούς. Είμαστε αναγνωρισμένο επαγγελματικό σωματείο, σύμφωνα με την απόφαση 132/2012 του Μονομελούς Πρωτοδικείου Αθηνών. Ο θεσμικός μας ρόλος διαρκώς εξελίσσεται και εμπλουτίζεται.
Οι σκοποί του Συλλόγου, μεταξύ άλλων, είναι:
- η κατοχύρωση του επαγγέλματος του πραγματογνώμονα ζημιών του ασφαλιστικού κλάδου πυρός,
- ο καθορισμός αυστηρών κανόνων επαγγελματικής δεοντολογίας και συμπεριφοράς και η προσπάθεια για την επιβολή και τήρησή τους από όλα τα μέλη,
- ο συντονισμός, η αντιπροσώπευση και η προώθηση της δράσης των μελών και των ομάδων του σε τοπικό αλλά και εθνικό επίπεδο,
- η ίδρυση και συντήρηση πλούσιας, επαρκούς και αποτελεσματικής βιβλιοθήκης,
- η δημοσίευση και ο έλεγχος της κυκλοφορίας έντυπων ή ηλεκτρονικών βιβλίων, ενημερωτικών δελτίων και συναφών εκδόσεων, σχετικά με τις υποθέσεις του Συλλόγου και το επάγγελμα του πραγματογνώμονα ζημιών του ασφαλιστικού κλάδου πυρός,
- η διοργάνωση ομιλιών, σεμιναρίων και άλλων εκπαιδευτικών προγραμμάτων.
Σήμερα, ο HALA εκπροσωπεί πενήντα (50) πιστοποιημένους πραγματογνώμονες, οι οποίοι αποτελούν εγγύηση επιστημονικής επάρκειας και επαγγελματικής ακεραιότητας. Τα μέλη μας είναι Διπλωματούχοι Μηχανικοί και άλλοι επιστήμονες, με ολοκληρωμένη εκπαίδευση σε τεχνικά, οικονομικά και ασφαλιστικά θέματα, μέσα και από εξειδικευμένα προγράμματα του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ). Παράλληλα, η συνεργασία μας με τη FUEDI και το Πανεπιστήμιο Πειραιώς έχει εξασφαλίσει Ευρωπαϊκή Πιστοποίηση για όλους του συναδέλφους του Συλλόγου μας, αποδεικνύοντας ότι η τεχνογνωσία των μελών του HALA ανταποκρίνεται στα υψηλότερα διεθνή πρότυπα.
Ο Σύλλογος έχει άμεση πρόσβαση σε όλους τους θεσμικούς φορείς της ιδιωτικής ασφάλισης στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Πληροφορούμαστε για τις επερχόμενες εξελίξεις που πιθανόν να οδηγήσουν σε αλλαγές στη νομοθεσία και στους επιχειρηματικούς κανόνες και με τις παρεμβάσεις μας ασκούμε επιρροή στη διαδικασία λήψης αποφάσεων. Προσπαθούμε να αποτρέψουμε αρνητικές επιπτώσεις και εργαζόμαστε ώστε να προωθήσουμε το επάγγελμα στο πλαίσιο των κανόνων της αγοράς και των νόμων.
Ο Σύλλογος φιλοξενεί συνέδρια και διαλέξεις σε διάφορες τοποθεσίες καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, παρέχει διαδικτυακά σεμινάρια και δημοσιεύει τεχνικές ενημερώσεις στην ιστοσελίδα του, πληροφορίες σχετικά με τις εξελίξεις στις διάφορες ευρωπαϊκές χώρες, οι οποίες βοηθούν τα μέλη να βελτιώσουν τις επαγγελματικές τους ικανότητες, π.χ. στους τομείς των καταστροφικών συμβάντων, της επαγγελματικής συμπεριφοράς και της οργάνωσης.
Μέσα από συνέδρια, ημερίδες, δημοσιεύσεις και συνεργασίες με θεσμικούς φορείς της αγοράς (ΕΕΑΕ, ΣΕΜΑ, ΠΟΑΔ, HARIMA), ο HALA αναδεικνύει σταθερά τη βαρύτητα της ασφάλισης και τη συμβολή της στην κοινωνική και οικονομική σταθερότητα.
Ωστόσο, η τεχνολογική πρόοδος πρέπει να συνοδευτεί από θεσμική και οικονομική αναγνώριση. Οι αμοιβές των πραγματογνωμόνων παραμένουν στάσιμες εδώ και τουλάχιστον μία δεκαετία, παρά την αλματώδη αύξηση των απαιτήσεων και της πολυπλοκότητας του έργου μας. Ο ασφαλιστικός πραγματογνώμονας δεν είναι ένας τυπικός εκτελεστής διαδικασιών, αλλά ο ανεξάρτητος επιστήμονας που διασφαλίζει την αξιοπιστία και τη διαφάνεια στον κρίσιμο μηχανισμό της ασφάλισης. Η δίκαιη και άμεση αναπροσαρμογή των αμοιβών αποτελεί ζήτημα ουσίας, αλλά και σεβασμού προς τον θεσμό που υπηρετούμε.
Η ισότιμη αντιμετώπιση όλων των κρίκων της ασφαλιστικής αλυσίδας –από την ασφαλιστική εταιρεία έως τον ασφαλισμένο– είναι προϋπόθεση για την ενίσχυση της αξιοπιστίας και του κύρους της ασφάλισης. Σε αυτήν την αλυσίδα, ο ρόλος του πραγματογνώμονα είναι αδιαπραγμάτευτος και πρέπει να αναγνωριστεί θεσμικά, οικονομικά και κοινωνικά.
Τι μπορούν να κερδίσουν οι ασφαλιστές από τη σωστή συνεργασία με τους ασφαλιστικούς πραγματογνώμονες;
Η σωστή συνεργασία των ασφαλιστών με τους ασφαλιστικούς πραγματογνώμονες είναι κρίσιμη για τη λειτουργική αποτελεσματικότητα και την αξιοπιστία της ασφαλιστικής εταιρείας. Μέσω ορθής συνεργασίας, η διαχείριση ζημιών γίνεται ταχύτερη, αντικειμενική και διαφανής, ενώ η εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων ενισχύεται.
Ταχύτερη διαχείριση ζημιών: Άμεση και οργανωμένη επικοινωνία κατά την αναγγελία ζημίας και τεχνική εκτίμηση με ακριβή δεδομένα χωρίς καθυστερήσεις, με αποτέλεσμα την ταχύτητα στην αποζημίωση, τη μείωση του χρόνου εκκαθάρισης και την αύξηση της ικανοποίησης των πελατών.
Αντικειμενικές και τεκμηριωμένες εκτιμήσεις: Αναφορές με φωτογραφίες, μετρήσεις και αναλυτικούς υπολογισμούς, με αποτέλεσμα τη μείωση διαφορών με ασφαλισμένους και τη μείωση νομικού ρίσκου.
Διαχείριση σύνθετων και μαζικών ζημιών: Συντονισμένη αντιμετώπιση ζημιών NatCat, πυρκαγιών ή τεχνικών έργων μεγάλης κλίμακας, με σκοπό την καλύτερη κατανομή πόρων, την ταχύτερη αποζημίωση και τη διατήρηση θετικής εικόνας.
Βελτιωμένη επικοινωνία με τον ασφαλισμένο: Ο πραγματογνώμονας εξηγεί αντικειμενικά ευρήματα και διαδικασία εκτίμησης, με σκοπό τη μείωση παραπόνων, την αύξηση της εμπιστοσύνης και πιστότητας των πελατών.
Μείωση κινδύνων και λανθασμένων αποφάσεων: Διάγνωση αιτίας ζημίας και εντοπισμός πιθανών αποκλίσεων ή απάτης, με αποτέλεσμα τη μείωση οικονομικών ζημιών, την προληπτική διαχείριση του κινδύνου και τον σωστό υπολογισμό της αποζημίωσης.
Προώθηση καινοτομίας και ψηφιακών εργαλείων: Χρήση ψηφιακών πλατφορμών, GIS, mobile reporting και 3D modeling, με σκοπό την αύξηση της ακρίβειας, της ταχύτητας και των τεκμηριωμένων εκτιμήσεων.
Αναδημοσίευση από το περιοδικό Insurance World, τ. 125
