Η ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά καλείται να διαχειριστεί ταυτόχρονα περισσότερους κινδύνους, αυστηρότερες απαιτήσεις και ένα ολοένα μεγαλύτερο insurance protection gap. Σε αυτό το περιβάλλον, η EIOPA ανοίγει τη συζήτηση για την επόμενη ημέρα της εποπτείας, βάζοντας στο ίδιο κάδρο την ανθεκτικότητα των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, την προστασία των ασφαλισμένων και την ανάγκη για ένα πιο απλό και αναλογικό κανονιστικό πλαίσιο.
Το στίγμα έδωσε η Πρόεδρος της EIOPA Petra Hielkema μετά τη συνάντησή της με την Ευρωπαία Επίτροπο Maria Luís Albuquerque, όπου τέθηκαν επί τάπητος ζητήματα που επηρεάζουν άμεσα τη λειτουργία και τη στρατηγική των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στην Ευρώπη.
Στην ατζέντα βρίσκονται η εφαρμογή του αναθεωρημένου Solvency II, η νέα Insurance Recovery and Resolution Directive (IRRD), τα Insurance Guarantee Schemes (IGS), αλλά και η αντιμετώπιση του κενού ασφαλιστικής προστασίας απέναντι στις φυσικές καταστροφές.
Το κοινό νήμα είναι ένα: η ευρωπαϊκή εποπτεία αναζητά την ισορροπία ανάμεσα στην ασφάλεια και στην ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς.
Το νέο Solvency II δοκιμάζεται στην πράξη
Με το αναθεωρημένο Solvency II να περνά πλέον από τη νομοθετική προετοιμασία στην εφαρμογή, το ενδιαφέρον της αγοράς μετατοπίζεται από το «τι προβλέπει ο κανόνας» στο «πώς θα εφαρμοστεί».
Για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, το ζητούμενο είναι διπλό: ισχυρή κεφαλαιακή βάση και αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων, χωρίς παράλληλα να αυξάνεται υπέρμετρα το κόστος συμμόρφωσης.
Στο ίδιο κάδρο βρίσκεται και η IRRD, η οποία δημιουργεί ευρωπαϊκό πλαίσιο για την ανάκαμψη και εξυγίανση ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων. Η εφαρμογή της αναμένεται να ενισχύσει περαιτέρω τις απαιτήσεις γύρω από την προετοιμασία των επιχειρήσεων για ακραία σενάρια και την προστασία των ασφαλισμένων σε περίπτωση κρίσης.
Σημαντική θέση στη συζήτηση καταλαμβάνουν και τα Insurance Guarantee Schemes.
Η EIOPA προωθεί μεγαλύτερη σύγκλιση των εθνικών συστημάτων εγγύησης, καθώς οι διαφορές που εξακολουθούν να υπάρχουν μεταξύ των κρατών-μελών δημιουργούν διαφορετικά επίπεδα προστασίας για τους ασφαλισμένους.
Το θέμα δεν είναι μόνο εποπτικό. Αφορά ευθέως την εμπιστοσύνη στην ασφαλιστική αγορά και τη λειτουργία της ενιαίας ευρωπαϊκής αγοράς. Η δημιουργία ενός πιο συνεκτικού πλαισίου προστασίας αποτελεί, επομένως, σημαντικό κομμάτι της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής ατζέντας.
Φυσικές καταστροφές: ο λογαριασμός μεγαλώνει
Την ίδια ώρα, το insurance protection gap απέναντι στις φυσικές καταστροφές εξελίσσεται σε μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις για την ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία.
Η αύξηση της συχνότητας και της έντασης ακραίων καιρικών φαινομένων αυξάνει τις ασφαλιστικές ανάγκες, αλλά και την πίεση για λύσεις που θα επιτρέψουν τη διατήρηση της ασφαλισιμότητας των κινδύνων.
Η θέση της EIOPA είναι σαφής: η ασφαλιστική αγορά δεν μπορεί να σηκώσει μόνη της το βάρος της κλιματικής προσαρμογής.
Πρόληψη, επενδύσεις σε ανθεκτικές υποδομές, σωστή αποτίμηση του κινδύνου, δημόσιες πολιτικές και ασφαλιστικές λύσεις θα πρέπει να λειτουργήσουν συνδυαστικά.
Για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, το ζήτημα γίνεται ολοένα πιο κρίσιμο, καθώς η διαχείριση των φυσικών καταστροφών συνδέεται πλέον όχι μόνο με τις αποζημιώσεις, αλλά και με την τιμολόγηση, την ανάληψη κινδύνων και τελικά με το ερώτημα ποιοι κίνδυνοι θα παραμένουν ασφαλίσιμοι τα επόμενα χρόνια.
Σε αυτό το περιβάλλον, η αναφορά της Hielkema στην απλούστευση και την αναλογικότητα αποκτά ιδιαίτερη σημασία.
Η ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά έχει βρεθεί τα τελευταία χρόνια αντιμέτωπη με ένα συνεχώς πυκνότερο πλέγμα κανονιστικών απαιτήσεων. Η πρόκληση για την EIOPA είναι πλέον να διασφαλίσει ότι η εποπτεία παραμένει αποτελεσματική χωρίς να δημιουργεί πρόσθετα βάρη που δεν προσφέρουν αντίστοιχη αξία σε επίπεδο προστασίας και σταθερότητας.
Το μήνυμα της EIOPA προς την αγορά είναι ουσιαστικά ότι η καλή εποπτεία δεν κρίνεται από τον αριθμό των κανόνων, αλλά από το αποτέλεσμα που αυτοί παράγουν.
Και αυτό είναι ίσως το πιο ενδιαφέρον σημείο της νέας ατζέντας.
Πηγή: Petra Hielkema / LinkedIn – EIOPA
